فيثون خامسونج | لحظة | غيتي الصور
يتوقع العمال الأمريكيون الذين يشاركون في خطة التقاعد أن يحتاجوا إلى 1.28 مليون دولار في المتوسط المخصص للتقاعد بشكل مريح ، وفقًا لما ذكره مسح جديد من شركة إدارة الاستثمار Schroders.
ومع ذلك ، يقول الاستطلاع أن 30 ٪ فقط من العمال يقولون إنهم يتوقعون الحصول على مليون دولار أو أكثر بحلول الوقت الذي يتقاعدون فيه. حوالي نصف ، 48 ٪ ، يتوقع أن يكون لديهم أقل من 500000 دولار ، و 26 ٪ يتوقعون أن يكون لديهم أقل من 250،000 دولار.
تشير دراسات أخرى إلى تحديات مماثلة ، مع مركز Transamerica لدراسات التقاعد الإبلاغ أن 68 ٪ من العمال يقولون إنهم يمكنهم العمل حتى التقاعد وما زالوا لا يحصلون على ما يكفي من الإنقاذ.
يمكن أن يؤدي الشعور وراءه إلى حدوث عدم الأمان المالي ، بما في ذلك الخوف من نفاد الأموال في التقاعد ، وفقًا لشرودرز.
تم إجراء مسح Schroders بين مارس وأبريل وشمل 1500 مستثمر ، بما في ذلك 602 مشاركًا في خطة التقاعد.
المزيد من التمويل الشخصي:
إليك ما هو أكثر تكلفة التسوق في المدرسة في عام 2025
التغييرات الضريبية بموجب “فاتورة جميلة جميلة” لترامب – في مخطط واحد
كيف يمكن لـ “المدخرات الانتقامية” أن تعزز الخلاصة القاع
ومع ذلك ، مع الأولويات المالية المتنافسة ، قد يتم إغراء العمال بإعطاء الأولوية لتلبية احتياجاتهم الفورية على أهداف التقاعد المستقبلية ، وفقًا لما قاله ديب بويدن ، رئيس الولايات المتحدة المحددة في Schroders.
وقال بويدن: “يفكر الناس هنا والآن ، أنا بحاجة إلى هذا المال لتغطية أي نفقات تصل إلى هذه المرحلة”.
يقول الخبراء إن هناك العديد من التحركات التي يمكن للعمال القيام بها للمساعدة في دفع أرصدة التقاعد الخاصة بهم.
نسعى للحصول على معدل توفير أعلى
على الرغم من أن الدراسات الاستقصائية قد تروج للمتقاعدين الكليين الكليين الذين يعتقدون أنهم بحاجة إلى إنقاذهم ، إلا أن الخبراء يقولون إن هناك رقمًا آخر يجب أن يكون أولوية بدلاً من ذلك – معدل توفير التقاعد الخاص بهم. هذه هي حصة الأجر التي خصصها الموظفون ، بالإضافة إلى مساهمات الشركة.
إذا كانت خطة 401 (ك) أو خطة توفير التقاعد الأخرى توفر مباراة لصاحب العمل ، يقول الخبراء عمومًا أنه ينبغي على العمال المساهمة بما يكفي على الأقل لجني فائدة أموال صاحب العمل المجانية.
كان متوسط المباراة الموعودة 4.6 ٪ من الأجور في عام 2024 ، وفقا لفانجارد أحدث تقرير سنوي على خطط المساهمة المحددة.
ومع ذلك ، لتحقيق مبلغ ذي معنى محدد للتقاعد ، يقول الخبراء إن وجود معدل وفورات مرتفع أمر بالغ الأهمية.
قد يتراوح معدل التوفير المستهدف المثالي من 12 ٪ إلى 15 ٪ ، بما في ذلك مساهمات الشركة ، وفقا لفانجارد.
في عام 2024 ، كان متوسط معدل التوفير 401 (ك) في النطاق المنخفض من تلك البقعة الحلوة بنسبة 12 ٪ ، بما في ذلك مساهمات الموظف وصاحب العمل.
تجنب الاستفادة من أموال 401 (ك)
قد يتم إغراء العمال بالضغط على 401 (ك) أو خطة تقاعد العمل الأخرى إذا كانوا قصيرة نقدًا.
وجد استطلاع Schroders أن حوالي 17 ٪ من المدخرين قد استعاروا من خطة التقاعد الخاصة بهم.
من بين أسباب الاستفادة من تلك الأموال ، تضمنت دفع النفقات أو حالات الطوارئ غير المتوقعة ، أو سداد بطاقة الائتمان أو غيرها من الديون ، أو مواكبة تكلفة المعيشة أعلى ، أو شراء منزل أو دفع مقابل الرعاية الطبية ، وفقًا لنتائج الاستطلاع.
في حين أن العمال الذين يحصلون على 401 (ك) قد يتجنبون الضرائب والعقوبات التي تأتي مع عمليات السحب ، فإنهم لا يزالون يخسرون على المكاسب التي كان من الممكن أن تحققها الأموال لو بقيت مستثمرة. الأهم من ذلك ، إذا غادر هؤلاء المقترضون أو فقدوا وظائفهم ، فقد يكونون على خطاف لسداد تلك القروض بسرعة.
وقال بويدن إنه للمساعدة في تجنب إغراء الاقتراض من مدخرات التقاعد ، قد يسعى العمال إلى بناء مدخرات في حالات الطوارئ التي يمكن أن تكون بمثابة عازلة عندما تنشأ الاحتياجات النقدية.
لا تضع الكثير نقدا
وجد Schroders أن ما يقرب من ثلث المستثمرين-31 ٪-يقولون إنهم لا يعرفون كيف يتم استثمار أموال التقاعد الخاصة بهم.
بالنسبة لأولئك الذين يعرفون ، كانت الأسهم أكثر استثمار التقاعد شعبية ، مع 31 ٪. وفي الوقت نفسه ، جاء النقود في المرتبة الثانية ، بنسبة 23 ٪ ، تليها دخل ثابت مع 16 ٪ فقط. تضمنت التخصيصات الأخرى التي ذكرها المجيبين صناديق تاريخ المستهدف ، والتي تخصيص تخصيصات الأصول بناءً على تاريخ التقاعد المحدد ، وكذلك الاستثمارات المتنوعة الأخرى.
في حين أن ارتفاع أسعار الفائدة جعلت من الممكن كسب عائدات أعلى على النقد ، فإن المستثمرين الذين لديهم أفق زمني طويل الأجل سيكون من الحكمة الحصول على مخصصات أعلى للأسهم والاستثمارات الأخرى التي توفر المزيد من الاتجاه الصعودي.
وقال بويدن إن المدخرين التقاعديين الذين يميلون إلى لعبها آمنًا وأن يحتفظوا بمزيد من النقود قد يرغبون في النظر في المدة المفقودة في المبلغ المقطوع قد يستمر. من خلال وضع هدفهم على المدى الطويل في الاعتبار ، قد يشعرون بمزيد من الراحة في المخاطرة الآن.
من الناحية المثالية ، سيقوم المستثمرون بإعادة تقييم هذه المخصصات الفصلية ، كما قال بويدن.
