فيما يلي كيفية التأهل للحصول على الائتمان

هناك استراحة ضريبية أقل شهرة للأميركيين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسطة الذين يوفرون للتقاعد. ومع ذلك ، فإن معظم دافعي الضرائب المؤهلين لا يطالبون بذلك ، كما يقول الخبراء.

ال الائتمان الائتمان الائتمانأو ائتمان Saver ، يساعد على تعويض الأموال المضافة إلى حساب التقاعد الفردي ، خطة 401 (K) أو خطة عمل أخرى. تبلغ قيمة الانهيار الضريبي ما يصل إلى 1000 دولار لكل ملف.

لم يفت الأوان بعد إذا لم تقدم مساهمة مؤهلة العام الماضي. لا يزال هناك وقت لجعل ودائع الجيش الجمهوري الايرلندي قبل 15 أبريل للمطالبة بالائتمان في عائدات 2024.

ومع ذلك ، ” الائتمان الادخار قال كاثرين كولينسون ، الرئيس التنفيذي ورئيس مركز ترانسامريكا لدراسات التقاعد في تقرير صدر في شهر فبراير إن سرًا “.

المزيد من التمويل الشخصي:
إليكم السبب في أن تعريفة ترامب قد ترفع أقساط التأمين على سيارتك
لا تنتظر لتقديم ضرائبك هذا الموسم ، كما يقول الخبراء. هذا هو السبب
مع ارتفاع التعريفات ، إليك خيار استثمار للحماية من التضخم

فقط حوالي نصف عمال الولايات المتحدة يعرفون ائتمان المدخرات ، وفقًا لمسح من مركز ترانسامريكا لدراسات التقاعد ، التي شملت استطلاعًا أكثر من 10000 شخص من البالغين في سبتمبر وأكتوبر.

تلك النسبة ينخفض ​​إلى 44 ٪ بين دافعي الضرائب مع دخل الأسرة أقل من 50000 دولار.

وقال إيمرسون سبريك ، المدير المساعد لبرنامج السياسة الاقتصادية لبرنامج السياسة الاقتصادية التابع لمركز السياسة الحزبيين: “إن الوعي بالائتمان منخفض للغاية في جميع المجالات” ، لكنه أقل بين دافعي الضرائب الذين يمكن أن يتأهلوا لاستخدامه.

إلى هذه النقطة تقريبًا 5.8 ٪ من العائدات ادعى ائتمان المدخرات في عام 2022 ، وفقًا لما جاء في أحدث بيانات مصلحة الضرائب. كان متوسط ​​قيمة الائتمان في تلك السنة 194 دولارًا ، وفقًا لمركز Transamerica لتحليل دراسات التقاعد.

يمكن أن يعوض ائتمان Saver ما يصل إلى 50 ٪ من مساهمات التقاعد تصل إلى 2000 دولار للمرشحين الفرديين أو 4000 دولار للأزواج الذين يتقدمون بشكل مشترك ، لتحقيق أقصى قدر من 1000 دولار أو 2000 دولار ، على التوالي.

يوفر الائتمان تخفيضًا للدولار مقابل الدولارات المستحقة ، مما قد يقلل من فاتورة الضرائب أو يعزز استرداد أموالك. وأوضحت Sprick أن الإعفاء الضريبي ليس “قابلاً للاسترداد” ، مما يعني أنه لا توجد فائدة مع الالتزام الضريبي بقيمة 0 دولار.

وقال “الطريقة التي يتم حسابها معقدة إلى حد ما”.

هناك التخلص التدريجي من الدخل للمطالبة بنسبة 50 ٪ أو 20 ٪ أو 10 ٪ من مساهمتك ، اعتمادًا على حالة الإيداع والدخل الإجمالي المعدل. أنت تستطيع استخدم أداة مصلحة الضرائب لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً.

على مدار 2024 ، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي الدخل المعدل 23000 دولار للموظفين الفرديين أو 46000 دولار للأزواج المتزوجين للحصول على الائتمان بنسبة 50 ٪. تنخفض النسب المئوية إلى 20 ٪ و 10 ٪ ، على التوالي ، مع زيادة الأرباح ، مع التخلص التدريجي الكامل فوق 38،250 دولار للأفراد أو 76،500 دولار للمرشحين المشتركين.

بسبب تصميم الائتمان وافتقار العمال إلى الوعي “، قال سبريك إن امتصاص هذا الأمر منخفض حقًا”.

وقال إن هذا جزء من الدافع وراء “مباراة التوفير” التي تم سنها عبر Secure 2.0 ، والتي ستحل محل ائتمان المدخرات في عام 2027 وإيداع الأموال مباشرة إلى حسابات دافعي الضرائب.

وقال سبريك: “يأمل الجميع أن يكون الأمر أسهل”. ولكن “هناك الكثير من الخدمات اللوجستية التي لا يزال يتعين عملها.”