من المتوقع على نطاق واسع أن يقلل الاحتياطي الفيدرالي من سعره القياسي عندما يجتمع هذا الأسبوع ، على الرغم من أحدث بيانات التضخم الأكثر سخونة من المتوقع.
السوق الآن تسعير بفرصة 96 ٪ لتخفيض معدل 25 نقطة هذا الشهر ، وفقا ل أداة CME FedWatch.
وقال مارك هامريك ، كبير المحللين الاقتصاديين في بنكريت ، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “الرهان هو حاليًا أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيشرع في خفض الأسعار ، والقلق بشأن المخاطر المتزايدة في الجانب السلبي في الاقتصاد ، وسوق العمل ، على وجه الخصوص”.
المزيد من التمويل الشخصي:
يستخدم المزيد من المستهلكين مدفوعات الإيجار لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بهم
قد لا تكون بعض الوظائف مؤهلة لسياسة “عدم الضريبة على النصائح”
إدارة ترامب لتحذير الأسر بشأن مخاطر ديون الطلاب
بالنسبة للأميركيين الذين يكافحون لمواكبة رسوم الفائدة المرتفعة في السماء ، قد يؤدي تخفيض سعر الفائدة المحتمل في سبتمبر إلى بعض الإغاثة.
معدل الأموال الفيدرالية ، الذي يحدده البنك المركزي الأمريكي ، هو سعر الفائدة الذي تقترضه البنوك وتضفي لبعضها البعض بين عشية وضحاها. على الرغم من أن هذا ليس هو معدل يدفعه المستهلكون ، إلا أن تحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي لا تزال تؤثر على الأسعار التي يرونها كل يوم.
من بطاقات الائتمان إلى مدفوعات السيارات والفوائد على حساب التوفير الخاص بك ، إليك تفاصيل ما يمكن توقعه عندما يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مؤشره – وما يمكنك فعله الآن في وضع أفضل للاستفادة.
1. دفع ديون عالية الفائدة
وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في لينينجتري: “تخفيضات الأسعار هي أخبار ترحيبية للأميركيين الذين يعانون من الديون ، لكن تخفيضًا صغيرًا لن يحدث فرقًا كبيرًا عندما يأتي الفواتير”.
مع تخفيض سعر الفائدة ، من المحتمل أن تتبع معدل الفائدة على سعر الفائدة ، وأسعار الفائدة على الديون المتغيرة-أبرزها بطاقات الائتمان. ولكن حتى ذلك الحين ، سوف يخفف APRs مستويات عالية للغاية.
وقال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في بانكريت: “يجب أن يحصل المقترضون على بعض الإغاثة في الأشهر المقبلة ، على الرغم من أنه من المفيد الإشارة إلى أن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة”. “خاصة بطاقات الائتمان ، التي تحمل متوسط معدل 20.13 ٪.”
هذا يعني أنه إذا قام البنك المركزي بخفض الأسعار بمقدار ربع نقطة ، فلن يكون له تأثير كبير على معدل بطاقة الائتمان الخاصة بك. وقال روسمان: “يمكن للمقترضين الحاليين رؤية أسعارهم تنخفض بمقدار نصف نقطة أو نحو ذلك”.
بدلاً من انتظار تعديل صغير في الأشهر المقبلة ، يمكن للمقترضين التبديل الآن إلى بطاقة ائتمان تحويل رصيد الصفر أو توحيد ودفع بطاقات الائتمان عالية الفائدة مع قرض شخصي ، كما يقول الخبراء.
وقال ستيفن كيتس ، وهو مخطط مالي معتمد ومحلل مالي معتمد في Bankrate: “بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ديون عالية الفائدة-بطاقات الائتمان أو الفائدة المكونة من رقمين على قروض السيارات-وهذا هو الأولوية ، فأنت تريد أن تستهدف ذلك قدر الإمكان”.
على الرغم من أن معدلات قروض السيارات محدودة لحياة القرض ، إلا أن مدفوعات الضخامة أصبحت نقطة ألم أخرى للمستهلكين. يقول الخبراء إن العديد من المتسوقين في السيارات يمكنهم الاستفادة من سداد الديون الدوارة وتحسين درجات الائتمان الخاصة بهم ، والتي يمكن أن تمهد الطريق إلى شروط قرض أفضل في المستقبل.
2. ضع مدخراتك في العمل
نظرًا لأن الأسعار على حسابات التوفير عبر الإنترنت ، وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع تستعد أيضًا للانخفاض مع تخفيض سعر الاحتياطي الفيدرالي ، يقول الخبراء إن هذا هو الوقت المناسب لتأمين بعض أفضل العائدات المتاحة.
وقال سواتي بهاتيا ، رئيس قسم الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة في بنك سانتاندر: “تقدم العديد من حسابات الادخار عالية العائد وأقراص CDs أسعارًا أكثر من 4 ٪-أكثر من 10 أضعاف المتوسط الوطني”.
وقالت إنه حتى بمجرد قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة ، لا يزال بإمكان المدخرين الاستفادة من تلك الأسعار التنافسية ، خاصة مع قرص مضغوط ، مما يسمح لهم بقفل سعر فائدة أعلى لمدة محددة.
صور جوهرر | صور Johner خالية من الملوك | غيتي الصور
يمكن أن يكسب توفير نموذجي مع حوالي 8000 دولار في حساب التحقق أو التوفير 320 دولارًا إضافيًا سنويًا من خلال نقل هذا الأموال إلى قرص مضغوط أو حساب عالي العائد الذي يكسب معدل فائدة قدره 4 ٪ أو أكثر ، وفقًا لمسح حديث أجرته Santander Bank.
ومع ذلك ، فإن العديد من الأميركيين يحتفظون بمدخراتهم في الحسابات التقليدية. دفع 0.39 ٪، في المتوسط.
3. فكر في اتخاذ خطوة كبيرة
وقال بوب شوارتز ، كبير الخبراء الاقتصاديين في أكسفورد الاقتصادي ، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “سيكون سوق الإسكان أكبر مستفيد من انخفاض الأسعار لأنهم سيفتحون المبيعات المجمدة من قبل أصحاب المنازل الذين يترددون في التخلي عن الرهون العقارية منخفضة السعر التي تم إجراؤها في العقد التالي للركود العظيم”.
على الرغم من أن معدلات الرهن العقاري ثابتة ومرتبطة بخصوصية عائدات الخزانة والاقتصاد ، إلا أنها انخفضت بالفعل بشكل كبير من ذروتها بأكثر من 7 ٪ في يناير.
يبلغ متوسط سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا الآن أقل بقليل من 6.3 ٪ اعتبارًا من يوم الجمعة ، وفقًا لـ أخبار الرهن العقاري يوميا.
وقال جون هومل ، رئيس قسم الإقراض المنزلي في الولايات المتحدة: “على مدار الأسابيع القليلة الماضية ، أصبحت مشاعر المستهلكين حول الرهون العقارية أكثر صحة ، لقد بدأنا نرى بعض الزخم الجميل”.
وأضاف هومميل أن المزيد من مشتري المنازل المحتملين يدخلون السوق ، وهذا يحرر المزيد من المخزون. و “إذا رأينا بعض التخفيضات الإضافية للأسعار ، فإن ذلك يبشر جيدًا مع دخول النصف الأخير من العام.”
4. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
في نهاية المطاف ، عبر جميع المنتجات الاستهلاكية تقريبًا ، سيؤهل أولئك الذين لديهم رصيد أفضل للحصول على أفضل شروط القرض بأقل سعر فائدة.
يعزز درجة الائتمان الخاصة بك إلى حد كبير إلى دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر ، مع الحفاظ على أرصدة منخفضة والتقدم فقط للحصول على الائتمان حسب الحاجة ، وفقًا لما ذكره تومي لي ، مدير الدرجات والتحليلات التنبؤية في FICO.
كقاعدة عامة ، احتفظ بالديون الدوارة أقل من 30 ٪ من الائتمان المتاح و “لا تخرج وفتح 10 بطاقات ائتمان” ، قال لي.
وأضاف Schulz أن تكون قادرًا أيضًا على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التحقق بانتظام تقرير الائتمان الخاص بك ومعالجة أي أخطاء ، كما أضاف Schulz. “حتى دفعة واحدة متأخرة على تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن تطرد 50 نقطة أو أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك إذا كان هناك واحد مدرج خطأ في تقريرك ، فأنت بحاجة إلى إصلاحه.”
يمكن أن يكون هذا هو الفرق بين النتيجة “الجيدة” ، والتي تتجاوز عمومًا 670 ، ودرجة “جيدة جدًا” تزيد عن 740 ، والتي يمكن أن تؤهلك للشروط الأكثر ملاءمة. (درجات FICO ، نموذج التسجيل الأكثر شعبية ، يتراوح من 300 إلى 850.)
وقال شولز: “من المهم أن يفهم الناس أنه يمكن أن يكون لهم تأثير أكبر بكثير على أسعار الفائدة من إرادة الاحتياطي الفيدرالي”.
