ليلابر | ه+ | غيتي الصور
يمكن أن تكون مساهمات Roth 401 (k) أو Roth الفردية للتقاعد طريقة قوية لبناء الثروة لسنواتك الذهبية.
هناك لا خصم مقدما بالنسبة للودائع التي تحتوي على أي منهما ، لكن الاستثمار ينمو معفاة من الضرائب ، مما يعني أنك لن تدين الضرائب على عمليات السحب في التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد عمليات سحب مطلوبة لمالك الحساب الأصلي.
ولكن عند مقارنة مساهمات Roth 401 (K) مقابل مساهمات Roth IRA ، هناك إيجابيات وسلبيات يجب مراعاتها ، كما يقول الخبراء.
وقال المخطط المالي المعتمد جوردان وايليدج ، المستشار الرئيسي في دونالدسون كابيتال مانجمنت في إيفانسفيل ، إنديانا: “إنها السلطة مقابل الحرية”.
المزيد من التمويل الشخصي:
يقول الاقتصاديون إن سياسة الهجرة ترامب قد تقلص القوى العاملة
مشتري المنازل على الهامش على الرغم من انخفاض معدلات الرهن العقاري لمدة 10 أشهر
لا يزال مغفرة قرض الطالب غير متاح بموجب خطة السداد الشعبية
على الرغم من أنه يمكنك تأجيل المزيد إلى Roth 401 (K) ، إلا أنه قد يكون هناك المزيد من المرونة مع حساب Roth IRA الخاص بك.
وقال “الخطأ هو التفكير في أنه واحد أو آخر” ، لأنه يمكنك المساهمة في كلا الحسابين.
ومع ذلك ، هناك اختلافات رئيسية بين حسابات Roth 401 (K) و Roth IRA. إليك ما يجب معرفته.
تقدم Roth 401 (K) “أموال مجانية”
عندما تقوم بتقديم مساهمات Roth 401 (k) ، تتلقى عادةً مباراة صاحب عمل ، تصل إلى نسبة مئوية معينة من تأجيلاتك. يمكن إيداع المباراة في حساب Pratax أو Roth الخاص بك ، اعتمادًا على الخطة.
هذا هو “أموال مجانية بشكل أساسي” ، قال CFP ناثان سيبيستا ، صاحب Access Wealth Strategies في Artesia ، نيو مكسيكو.
عادةً ما يقول الخبراء إنه يجب عليك المساهمة على الأقل في مباراة 401 (ك) قبل النظر في التوفير في حسابات أخرى.
وقال سيبيستا إن المفاضلة هي أن 401 (ك) عادة ما يكون لها عدد أقل من خيارات الاستثمار ورسوم الخطة الأعلى في بعض الحالات مقارنة مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
تأجيل “كمية أعلى بكثير”
فائدة أخرى من مساهمات Roth 401 (K): لا يوجد حد دخل ، ولديك سقف مؤجل أكبر مقارنة مع Roth IRA ، وفقًا لـ Whitledge.
وقال “الأمر يتعلق حقًا بالقدرة على توفير مبلغ أعلى بكثير”.
لعام 2025 ، يمكنك تأجيل ما يصل إلى 23500 دولار في 401 (ك) ، بالإضافة إلى 7500 دولار إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا فما فوق ، والمعروف باسم “مساهمات اللحاق بالركب”. هذا الحد من اللحاق بالركب هو 11،250 دولار للعاملين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 إلى 63 في عام 2025 ، مما يصل إلى الحد الأقصى الأقصى المؤلف إلى 34،750 دولار لهؤلاء المستثمرين.
وبالمقارنة ، فإن حد مساهمة Roth IRA لعام 2025 هو 7000 دولار ، بالإضافة إلى 1000 دولار إضافية للمستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا فما فوق.
هناك أيضًا حدود دخل لمساهمات Roth IRA ، والتي تعدل سنويًا للتضخم. لكن يمكن للأصحاب الأعلى تجاوز الغطاء عبر ما يسمى باستراتيجية Roth Backdoor Roth.
يوفر Roth IRA الخاص بك المرونة
يقول الخبراء إن أحد أكبر فوائد روث IRAS هو المرونة.
يمكنك سحب مساهمات Roth IRA – ولكن ليس النمو – في أي وقت دون دفع عقوبة مصلحة الضرائب. بشكل عام ، تخضع الأرباح التي تم سحبها قبل سن 59 عامًا لعقوبة 10 ٪ ، مع بعض الاستثناءات.
على النقيض من ذلك ، يمكنك فقط النقر على 401 (ك) خالية من العقوبة تحت سيناريوهات معينة، على افتراض أن خطتك تسمح بذلك. قد يكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى قروض محدودة 401 (ك) ، والتي تأتي مع إرشادات استرداد محددة.
وقال ويليدج: “لا يمكنك بالضرورة أن تأخذ مساهمات من روث 401 (ك)”. “لهذا السبب يمكنك أن تضاعف أكثر بكثير ، أسرع بكثير.”
