SDI Productions | ه+ | غيتي الصور
يقول الخبراء إن معدلات الرهن العقاري قد انخفضت في الأشهر الأخيرة ، ومع إمكانية خفض معدل الاحتياطي الفيدرالي هذا الخريف ، من الذكاء لأصحاب المنازل الذين لديهم أسعار فائدة عالية للبدء في التحضير لإعادة التمويل.
في الأسبوع الماضي ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري قليلاً. وفقًا لجمعية مصرفي الرهن العقاري ، ارتفع متوسط سعر الفائدة في العقد للرهن العقاري لمدة 30 عامًا مع أرصدة قروض متطابقة ، 806،500 دولار أو أقل ، إلى 6.68 ٪ من 6.67 ٪ للأسبوع المنتهي في 15 أغسطس.
ولكن بشكل عام ، انخفضت الأسعار ، حيث وصلت إلى أدنى مستوى في 10 أشهر في وقت سابق من أغسطس.
غالبًا ما يؤدي انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى انخفاض تكاليف الاقتراض للقروض المنزلية. لقد قفز العديد من مالكي المنازل بالفعل على الفرصة في الأسابيع الأخيرة.
المزيد من التمويل الشخصي:
ما الذي يحافظ على مشتري المنزل على الهامش
جعلت معدلات الرهن العقاري “تحسنا كبيرا”
لا يزال مغفرة قرض الطلاب غير متاح بموجب خطة السداد هذه
ال حصة إعادة التمويل انخفض نشاط الرهن العقاري الأسبوع الماضي إلى 46.1 ٪ من إجمالي الطلبات من 46.5 ٪ في الأسبوع السابق ، وفقًا لبيانات ماجستير إدارة الأعمال.
ما إذا كانت معدلات الاحتياطي الفيدرالي تخفض في سبتمبر ، فلا يزال من غير الواضح كيف ستتفاعل معدلات الرهن العقاري ، وفقًا لتشين تشاو ، رئيس أبحاث الاقتصاد في ريدفين. في حين أن معدل الأموال الفيدرالية يؤثر على تكاليف الاقتراض للأميركيين ، فإن معدلات الرهن العقاري تتبع عن كثب عائدات الخزانة لمدة 10 سنوات ، والتي هي حساسة للتغيرات في الاقتصاد.
بشكل عام ، يقول الخبراء إنه من المهم بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم قروض عقارية ذات معدل أعلى للبدء في الانتباه إلى حركات أسعار الفائدة ، والتحضير لفرص إعادة التمويل.
وقال كيث جومبنجر ، نائب رئيس موقع الرهن العقاري: “إن الحصول على الإعداد مسبقًا سيسمح لك بالتحرك بسرعة”.
“ربما تحتاج إلى التحرك بسرعة”
قبل إعادة التمويل ، تريد التأكد من أن معدلات الرهن العقاري قد “انخفضت بما فيه الكفاية” لكي ترى مدخرات حقيقية ، كما أخبرت ميليسا كوهن ، نائبة الرئيس الإقليمية لويليام رافيس رهن ، CNBC مؤخرًا.
هناك قواعد مختلفة من الإبهام المستخدمة لتحديد متى انخفضت المعدلات بما فيه الكفاية. وفقًا لـ Redfin’s Zhao ، يجب على مالكي المنازل النظر في Refi إذا كانت المعدلات أقل على الأقل 50 نقطة أساس من معدلها الحالي.
يقول الخبراء إن الأسعار يمكن أن تتغير بسرعة ، لذلك من الذكاء معرفة هذا العدد المستهدف والبدء في التحضير في وقت مبكر.
وقال جومبنجر: “إذا كنت تتطلع إلى إعادة التمويل ، خاصة في هذا النوع من مناخ أسعار الفائدة ، فيجب أن تكون انتهازيًا ، مما يعني أنك ربما تحتاج إلى التحرك بسرعة”.
فيما يلي خمس خطوات رئيسية لاتخاذها:
1. ألق نظرة على تقارير الائتمان الخاصة بك
أولاً ، اسحب تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة – Equifax و Experian و Transunion – لفهم كيفية تأثير المعلومات عليها على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك طلبهم من مكاتب الائتمان الرئيسية مجانًا عبر innualCreditReport.com.
إن معرفة هذه التفاصيل ستساعدك على الحصول على عروض أسعار أكثر دقة من المقرضين ، حسب إلى HSH. على عكس العديد من أنواع القروض الأخرى ، مع الرهون العقارية ، يميل المقرضون إلى النظر إلى الدرجات من جميع المكاتب الثلاثة.
إذا لاحظت أي أخطاء يمكن أن تؤذي درجاتك عن غير قصد ، فكلما قمت بإصلاحها ، كان الخبراء أفضل. وقال غاممنجر إن التواصل مع الدائن وكذلك مكتب التقارير الائتمانية ، وشرح الوضع.
ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت لإشراك الأطراف اللازمة والحصول على الخطأ.
2. حماية درجة الائتمان الخاصة بك
تريد حماية درجة الائتمان الخاصة بك قدر الإمكان. بشكل عام ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كانت الشروط وأسعار الفائدة الأفضل التي تتأهل إليها.
إذا كنت تخطط لإعادة التمويل في المستقبل القريب ، وتجنب القيام بأشياء قد تؤذي درجاتك ، مثل التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة أو خطوط ائتمان أخرى ، أو إجراء عمليات شراء مفاجئة ومفاجئة لا يمكنك دفعها بسرعة ، وتجنب إجراء المدفوعات المتأخرة.
3. تقدير مستوى الأسهم المنزلية
بعد التحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك ، قم بتقدير مقدار الأسهم التي لديك في منزلك. إذا كان لديك ما لا يقل عن 20 ٪ من الأسهم في منزلك ، فستحصل على شروط قرض أفضل من المقرضين ، حسب إلى Bankrate.
4. ابدأ في جمع الوثائق الأساسية
إذا كنت تعتقد أنك ستستفيد من Refi قريبًا ، توصي HSH بجمع المستندات التالية:
- دليل على تأمين مالكي المنازل
- إثبات الدخل والأصول
- أحدث نسخة من بيان الرهن العقاري الحالي الخاص بك
- نسخة من صك العقار الخاص بك لإظهار الملكية القانونية
- أحدث بيان ضريبة الممتلكات
- أسماء وعناوين أصحاب العمل خلال العامين الماضيين
يمكنك أيضًا البدء في وضع أموال جانباً لتغطية التكاليف المسبقة المرتبطة بـ Refi ، بما في ذلك تقارير التقييم والائتمان. يمكن أن تكلف رسوم التقييم ما يقرب من 300 دولار إلى 500 دولار ، في حين أن رسوم فحص الائتمان عادة ما تكون أقل من 30 دولارًا ، حسب إلى Bankrate.
5. ابدأ في الاتصال بمقرضي الرهن العقاري
وقال جومبنجر إن هناك ميزة للبدء في البحث عن مقرضين مختلفين وما يقدمونه قبل أن ترغب بالفعل في إعادة التمويل لأن أسعار الفائدة تتحرك بسرعة كبيرة.
بدلاً من البدء من الصفر عندما تكون مستعدًا لإصدار المعلومات ، فإن جمع معلومات الاتصال والتعرف على القروض والأسعار والشروط المختلفة في وقت مبكر يمكن أن يكون مفيدًا ، كما يقول الخبراء.
وقال جومبنجر: “ليس عليك الاتصال بالمقرضين فعليًا ، ولكن يمكنك إجراء بعض الأبحاث المسبقة لتسريع الأمور”.
بمجرد أن تعرف أنك “جاهز بالفعل لسحب الزناد” ، يمكنك التسوق بجدية ، كما قال كوهن.
ابدأ بمقرضك الحالي ، حيث أن لديهم سجل قياسي معك وقد يكونون قادرين على تقديم عملية مبسطة. بمجرد أن تتسوق ، سترغب في اختيار المقرض الذي يقدم لك أفضل الشروط ، مثل أدنى سعر فائدة ، كما يقول الخبراء.
قال تشاو إن يمكنك البدء في الحصول على قوائم جهات الاتصال الخاصة بهم واطلب منهم التواصل معك بمجرد أن يكون من الجيد أن تعيد التمويل.
إذا قمت بإعادة التمويل وتحدث أسعار الفائدة إلى أبعد من ذلك ، فيمكنك دائمًا تكرار العملية.
فقط تأكد من أن “هناك فجوة كبيرة بما يكفي لجعلها تستحق العناء” ، قال غامبنجر.
