حقق متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا أكبر انخفاض ليوم واحد في أكثر من عام يوم الجمعة.
على الرغم من أن معدلات الرهن العقاري أصبحت الآن في أدنى مستوى لها منذ أكتوبر ، إلا أن متوسط سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا لا يزال حوالي 6.29 ٪ ، وفقًا لما قاله أخبار الرهن العقاري يوميا – قفزة كبيرة من مستويات أقل من 3 ٪ بالقرب من بداية الوباء.
ولكن هناك طرق للحصول على شروط أفضل على قرض المنزل ، كما يقول الخبراء.
حيث تقف معدلات الرهن العقاري
تشير المزيد من العلامات إلى خفض سعر الفائدة عندما يجتمع الاحتياطي الفيدرالي في 17 سبتمبر ، مما قد يوفر المزيد من الراحة لمشتري المنازل المحتملين.
على الرغم من أن معدلات الرهن العقاري لمدة 15 و 30 عامًا ثابتة ، إلا أن التخفيضات في سعر الفائدة المستهدف في بنك الاحتياطي الفيدرالي يمكن أن توفر بعض الضغط الهبوطي ، وفقًا لورانس يون ، كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.
ومع ذلك ، “حتى في التخفيضات في معدل التوقع ، يجب على المستهلكين أن ينظروا إلى 6 ٪ على أنه الطبيعي الجديد خلال الجزء الأول من العام المقبل” ، قال يون.
وأضاف “توقع 4 ٪ أو 5 ٪ – لا أعتقد أن ذلك سيحدث”.
ثلاث طرق للحصول على معدل رهن عقاري أقل
بغض النظر عن المكان الذي تتجه إليه معدلات الرهن العقاري ، فإن المشترين المحتملين لديهم بعض السيطرة على الأسعار التي سيدفعونها.
فيما يلي بعض التحركات الرئيسية للمساعدة في تأمين أفضل الشروط على قرض المنزل:
1. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
ستحدد جدارة الائتمان الخاصة بك في النهاية معدل ما يمكنك التأهل إليه. وقال سكوت ليندنر ، مدير المبيعات الوطني ، Real Estate & Secured Lending في TD Bank: “إذا كان لديك درجة أعلى من FICO ، فستحصل على سعر أفضل”.
تتراوح درجات FICO ، نموذج التسجيل الأكثر شعبية ، من 300 إلى 850. النتيجة “الجيدة” عمومًا أعلى من 670 ، وهي درجة “جيدة جدًا” تزيد عن 740 ، وأي شيء يتجاوز 800 يعتبر “استثنائيًا”.
على سبيل المثال ، يمكن للمقترضين الذين يحملون درجة ائتمان ما بين 780 و 850 قفل بمعدل رهن ثابت مدته 30 عامًا بنسبة 6.19 ٪ ، لكنه يقفز إلى 6.39 ٪ للحصول على درجات الائتمان بين 700 و 739. على قرض بقيمة 350،000 دولار ، فإن دفع المعدل الأعلى يضيف ما يصل إلى 13000 دولار إضافي ، وفقًا للبيانات من Lendingtree.
تعود أفضل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك إلى دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر ، حتى لو كانت تجعل الدفعة الدنيا المستحقة.
كقاعدة عامة ، من الضروري أيضًا الحفاظ على الديون الدوارة أقل من 30 ٪ من الائتمان المتاح للحد من تأثير الأرصدة العالية.
بدلاً من ذلك ، “إن طلب مُصدر بطاقتك الائتمانية للحصول على حد ائتمان أعلى يمكن أن يعزز درجاتك” ، قال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree. “يمكن أن يساعد هذا الحد الأعلى في خفض معدل الاستخدام الخاص بك ، ولكن فقط إذا كنت لا ترى هذا الائتمان المتاح حديثًا كذريعة للإنفاق.”
وقال شولز إنك قد تكون قادرًا أيضًا على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ببساطة عن طريق إصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك. “حتى دفعة واحدة متأخرة على تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن تطرد 50 نقطة أو أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك إذا كان هناك واحد مدرج خطأ في تقريرك ، فأنت بحاجة إلى إصلاحه.”
يعد طول تاريخ الائتمان الخاص بك عاملًا مهمًا آخر: يساعد تاريخ الائتمان الأطول في رفع درجاتك لأنه يوفر للمقرضين فهمًا أفضل لكيفية إدارة ديونك.
1. تعزيز الدفعة المقدمة الخاصة بك
بالإضافة إلى ذلك ، إذا وضعت المزيد من الأموال على المنزل في البداية ، فقد تتمكن من تأمين معدل أفضل من المقرضين ، وفقًا لما ذكرته ليندنر.
قال يون أيضًا ، لأن المقترضين الذين قاموا بانخفاض بنسبة 20 ٪ “سيحصلون بالتأكيد على معدل رهن عقاري أقل ، لأن هناك المزيد من الجلد في اللعبة والمقرضين أكثر استعدادًا للإقراض”.
المزيد من التمويل الشخصي:
لماذا أسعار القهوة مرتفعة جدا
كيفية الاستثمار في الذهب وسط تشغيل الرقم القياسي للمعادن
أرقام قياسية من المدخرين التقاعد هي الآن 401 (ك) أو المليونيرات الجيش الجمهوري الايرلندي
ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الأميركيين ، فإن وضع 20 ٪ في المنزل “ليس واقعياً” ، وفقًا لشولز.
في الواقع ، كان متوسط الدفعة المقدمة 18 ٪ لجميع مشتري المنازل في عام 2024 ، و 9 ٪ فقط لمشتري المنازل لأول مرة ، وفقًا لما قاله الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.
وقال شولز “ومع ذلك ، إذا كنت تستطيع القيام بذلك ، فقد تكون المدخرات ضخمة”. لن يوفر لك 20 ٪ من الانخفاض فحسب عشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة على مدى عمر القرض ، ولكن قد يوفر لك أيضًا آلاف الدولارات في السنة عن طريق تجنب التأمين على الرهن العقاري الخاصوأضاف شولز. “إنها صفقة كبيرة حقًا.”
3. فكر بعد 30 عامًا ثابتة
أخيرًا ، “لا تضع نفسك في وضع تظن أن الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو خيارك الوحيد”. في الواقع ، يفكر عدد أكبر من المشترين في الرهون العقارية قابلة للتعديل ، أو الأسلحة ، والتي توفر معدلات أولية أقل من القروض ذات السعر الثابت.
وقال ليننر إن الذراع يمكن أن تحلق بقدر نصف نقطة من معدلك. حاليا ، معدل 7/6 ذراع هو 5.59 ٪ ، وفقا ل أخبار الرهن العقاري يوميا.
وقال ليندنر: “تمنح ذراع سبع سنوات للناس الفرصة للاستفادة من معدل أقل اليوم” ، و “إذا كنت تعتقد أن الأسعار ستنخفض ، فيمكنك دائمًا إعادة التمويل في المستقبل”.
لهذا السبب ، كانت الأسلحة تنمو في شعبية ، حسب يون. وقال إن حوالي 90 ٪ من المستهلكين يحصلون على ثابت لمدة 30 عامًا ، لكن النقر على الذراع هو وسيلة جيدة للدخول إلى السوق.
ومع ذلك ، ما إذا كان هذا هو الخيار الصحيح يعتمد أيضًا على أفق وقتك ، كما أضاف يون. بشكل عام ، فإن الأسلحة أكثر منطقية بالنسبة للمشترين الذين ينظرون إلى جدول زمني قصير ، وخاصة بالنسبة لـ “الأشخاص في أواخر العشرينات أو الثلاثينيات ، الذين قد يتاجرون” ، قال.
خلاف ذلك ، فإنك تخاطر بإنهاء سعر الفائدة على الطريق أعلى بكثير من قرض سعر ثابت.
