seizavisuals | ه+ | غيتي الصور
ما يقرب من نصف الأميركيين – 47 ٪ – ليس لديهم خطة مالية مكتوبة ، وفقا لآخر دراسة التقاعد من مركز أليانز لمستقبل التقاعد.
يمكن أن يساعد العمل مع مستشار مالي في تحويل الاستعدادات المالية العشوائية إلى مسار تقاعد أوضح.
ولكن إذا كنت لا تعرف أي إيجابيات مالية ، من أين تبدأ؟
يقول الخبراء في هذا المجال أنه ينبغي أن يكون الأمر يتعلق بالعثور على الكيمياء المناسبة بقدر ما يتعلق بإيجاد أوراق الاعتماد الصحيحة.
وقال براد رايت ، وهو مخطط مالي معتمد وشريك إداري في إطلاق التخطيط المالي في أندوفر ، ماساتشوستس “مقابلة ثلاثة على الأقل”.
وقال “من السهل الذهاب مع المستشار الأول الذي تقابله ، لكن لا تفعل ذلك”.
بدلاً من ذلك ، اجعل من أولوية العثور على شخص تحبه ، لأنها قد تكون “شريكك المالي” لسنوات.
وقال روبرت جيتر ، وهو CFP والمستشار المالي في Back Bay Financial Planning & Investments في Bethany Beach ، ديل: “تريد تقريبًا الجلوس مع أكبر عدد ممكن من الناس حتى تجد هذا مناسبًا”.
بمجرد أن تبدأ العمل مع مستشار مالي ، قد يتطلب الأمر “تجربة سيئة حقًا” للمغادرة ، بسبب المتاعب التي تنطوي على امتلاك حياتك المالية ، كما قال جيتر.
يقول خبراء الصناعة إن اتخاذ هذه الخطوات يمكن أن يساعدك في الحصول عليها بشكل صحيح في المرة الأولى.
1. إجراء فحص الخلفية
تقدم بعض مواقع الويب الخاصة بتنظيم الصناعة أدوات للبحث عن المستشارين الماليين حسب المنطقة الجغرافية أو التفضيلات الأخرى. ويشمل ذلك مجلس معايير المخطط المالي المعتمد، ال جمعية التخطيط المالي، ال الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين و شبكة التخطيط XY.
قال دان غالي ، المدير المدير التنفيذي في دانييل جالي آند أسوشيتس في نورويل ، ماس ، إن جمع أسماء ستة أو سبعة مخططين ماليين ، ثم قم بزيارة المواقع الإلكترونية لممارساتهم.
تحقق أيضًا من المنظمين للتأكد من تسجيلهم بشكل احترافي ومعرفة ما إذا كان لديهم شكاوى العملاء أو غيرها من العيوب في سجلاتهم. فيندرا BrokerCheck ولجنة الأوراق المالية والبورصة مستشار الاستثمار موقع الإفصاح العام يمكن توفير الوصول إلى تلك السجلات للمهنيين المسجلين. الدولة الأوراق المالية المنظمون قد توفر معلومات إضافية ، خاصة للممارسات الأصغر.
بعد أن قمت بتخفيض قائمتك بناءً على التفضيلات الشخصية واستبعاد المستشارين مع أي أعلام حمراء تنظيمية ، فقد حان الوقت لإعداد بعض الاجتماعات.
2. تعيين التواريخ مع مختلف المهنيين
إذا كنت تفكر في العمل مع مستشار ، فقم بتعيين التواريخ للقاء العديد من المرشحين المحتملين. هذا يمكن أن يكون إما شخصيا أو عبر الإنترنت.
مهما كان التنسيق ، ضع في اعتبارك أنك تجري مقابلة مع المخطط.
“قال غالي: “ليس من وظيفتك أن تتحدث. إنها مهمة الإجابة عليك بطريقة واضحة لفهمها”.
اطرح أسئلة قصيرة ولكن مباشرة. قد تشمل الأمثلة “كيف حصلت على مخطط مالي؟” و “كيف تقوم بالتخطيط المالي؟” يوفر لوحة CFP ملف قائمة من الأسئلة المقترحة.
وقال جالي إنه إذا حصلت على إجابات طويلة ، فهذه ليست علامة جيدة.
وقال جالي “بصراحة ، إذا كنت لا تفهم ما يقولونه ، فهذا ليس مناسبًا”. “هذا يعني أنه عندما يتغلبون على خطتك المالية التي فعلوها ، لن تفهم ذلك أيضًا.”
يتوقع المستشارون أن تتواصل مع العديد من المهنيين على الأقل ، لذلك لا ينبغي أن يكون هناك توقع أن يؤدي الاجتماع الأولي بالضرورة إلى علاقة طويلة الأمد.
3. ابحث عن شخص يفهم ظروفك
تأكد من أن المحترف الذي تعمل معه لديه بيانات الاعتماد اللازمة لفهم وضعك المالي الشخصي. بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن يكون لدى المستشارين الماليين ترخيص يوضح أنهم مؤهلون لتقديم المشورة.
يوصي الخبراء بالبحث عن مخطط مالي معتمد ، أو CFP ، التعيين ، والذي يعتبر المعيار الذهبي للصناعة. يتعين على الأفراد الذين لديهم هذا التعيين أن يكونوا بمثابة ائتمان ويضعون مصالح عملائهم أولاً.
إذا كنت في التقاعد أو بالقرب من التقاعد ، فقد ترغب في البحث عن مستشار متخصص في هذا المجال ، مثل محترف معتمد من دخل التقاعد ، أو RICP. إذا كان لديك احتياجات ضريبية مضغوطة ، فستحتاج إلى العمل مع شخص تم تسجيله أو EA أو محاسب عام معتمد أو CPA.
قال جيتر إن طرح الأسئلة التي تقيس مستوى خبرة المستشار في المشكلات التي تتوقع أن تتقدم فيها. على سبيل المثال ، إذا كنت قد تلوح في الأفق قرارات في مطالبة الضمان الاجتماعي أو قرارات تغطية الرعاية الطبية ، فكيف تعاملوا مع تلك المشكلات مع العملاء الآخرين؟
وقال جيتر إن الإجابات يجب أن تكون أكثر مشاركة مما ستحصل عليه إذا قمت بتشغيل نفس الاستفسارات من خلال ChatGPT.
وقال إريك روبرج ، وهو CFP والمؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Beyond Mours your في بوسطن: “دع المستشار يظهر لك أنهم يفعلون أو لا يعملون مع أشخاص مثلك”.
على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لإنجاب أطفال ومعرفة أن رعاية الطفل ستكون مشكلة كبيرة في التخطيط المالي ، اسأل المستشارين الماليين عن تجاربهم مع تلك الظروف. وقال روبيرج إن المحترف المناسب سيكون جاهزًا مع الأسئلة التي يجب أن تتعرض لها في الخيارات التي قد لا تفكر فيها بشكل كامل ، مثل ما إذا كانت الرعاية النهارية أو المربية أو الوالد الذي يبقى في المنزل أكثر منطقية.
وبالمثل ، إذا كنت محترفًا شابًا بدأ للتو قروضًا للطلاب وتجولهم ، فيمكنك العثور على مستشار مالي متخصص في هذه الظروف. بعض المستشارين هم أخصائي قروض طالب معتمد ، أو CSLP.
4. احترس من دفعات المنتجات والأعلام الحمراء الأخرى
سؤال آخر يجب أن يكون على رأس القائمة لطرح مستشار محتمل هو ، “كيف أدفع لك؟” قال غالي. وقال إن الإجابة على هذا السؤال يجب أن تكون “بسيطة وسهلة الفهم حقًا”.
يمكن أن تختلف نماذج تعويض المستشارين بناءً على احتياجات العملاء.
خريج حديث وقال روبرج إن من الذي بدأ للتو قد يدفع رسوم تخطيط بالساعة أو رسوم تخطيط لمرة واحدة أو نموذج خدمة منخفضة الرسوم يشبه الاشتراك الشهري.
قد يدفع المزيد من العملاء المؤسسين مالياً نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة ، إذا كان المستشار يتعامل مع تلك الأصول ، أو رسوم للتخطيط المالي ، والتي غالبًا ما يتم فرضها كل ساعة.
قد يكون لدى مستشارو “الرسوم فقط” ، الذين يعتبر تعويضهم الوحيد رسومًا من العملاء للتخطيط أو المشورة ، عدد أقل من تضارب المصالح. ومع ذلك ، فإنها ليست بالضرورة علامة تحذير إذا كان المحترف المالي يكسب أيضًا أموالًا من خلال العمولات ، مثل بيع التأمين. ومع ذلك ، يجب أن يكونوا قادرين على شرح الاختلافات بوضوح في كيفية رواتبهم.
وقال رايت “لا يوجد طريقة صحيحة أو خاطئة”. “أنت فقط تريد أن يكون هناك شفافية هناك وتأكد من وجود قيمة لما تدفعه.”
إذا كان المستشار يتطلب قرارًا سريعًا أو يدفع بيع المنتج ، فاحذر.
وقال جيتر: “هناك عدد قليل جدًا من الأشياء في التخطيط المالي والتي يجب القيام بها في ذلك اليوم ، في ذلك الأسبوع”.
وقال “يمكن أن تكون الدفعة الصلبة بالتأكيد علامة تحذير”.
