كيفية زيادة مزايا بطاقات الائتمان إلى الحد الأقصى مع الرسوم السنوية العالية

نظرًا لأن المصدرين يدفعون الرسوم السنوية إلى بعض بطاقات الائتمان الممتازة للمكافآت ، يقول الخبراء إنه من المهم للمستهلكين مراعاة ما إذا كانت هذه البطاقات تستحق التكلفة.

يوم الخميس ، أمريكان إكسبريس أعلن إن إصدارات المستهلك والأعمال من بطاقة الائتمان البلاتينية لها الآن تبلغ رسوم سنوية قدرها 895 دولارًا. هذا أعلى بنسبة 29 ٪ عن التكلفة الحالية البالغة 695 دولارًا في السنة.

في يونيورفعت بطاقة Chase Sapphire Reserve الرسوم السنوية إلى 795 دولار. هذا قفزة بنسبة 45 ٪ من 550 دولار ، التكلفة السنوية السابقة. في يوليو، قدمت Citi Citi Strata Elite ، وهي بطاقة ائتمان سفر متميزة تبلغ تكلفتها 595 دولارًا سنويًا.

تم تغيير بطاقات الائتمان الأخرى للوصول إلى الامتيازات مثل صالات المطار. في وقت سابق من هذا العام ، رأس المال واحد أعلنت أنه ، بدءًا من فبراير ، يستخدم العملاء Venture X المكافآت و Venture X Business لن تتمكن البطاقات – التي تحتوي كل منها على 395 دولارًا سنويًا – من جلب الضيوف إلى الصالات مجانًا.

المزيد من التمويل الشخصي:
ماذا يعني تخفيض سعر الاحتياطي الفيدرالي لأموالك
تنخفض درجات الائتمان للسنة الثانية على التوالي
ما يجب معرفته قبل الإبلاغ عن مدفوعات الإيجار للائتمان

الرسوم السنوية الأعلى تعني أنه يتعين عليك تقييم ما إذا كانت مزايا البطاقات تستحق التكلفة.

وقال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “الرسوم السنوية ليست سيئة بطبيعتها ، فأنت بحاجة فقط إلى التأكد من أنك تحصل على قيمة من (البطاقة)”. “من الصعب زيادة إلى أقصى حد.”

يقول الخبراء إن بطاقة مكافآت السفر من غير المرجح أن تكون قيمة جيدة إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر إلى شهر.

وقالت سالي فرنسية ، خبيرة السفر في Nerdwallet: “أي مصلحة تدين بها ستقلل بسهولة من قيمة أي من هذه الفوائد”.

قد يكون من الصعب أيضًا سداد الديون. في حين أن متوسط ​​النسبة السنوية معدل لبطاقات الائتمان حوالي 20.13 ٪ ، يمكن أن يكون المعدل النموذجي على بطاقات السفر المتميزة أقرب إلى 25 ٪ إلى 30 ٪ ، وفقا لروسمان.

وقال “بشكل عام ، تتقاضى بطاقات المكافآت معدلات أعلى”.

إليك كيفية تحديد ما إذا كانت بطاقة ائتمان السفر تستحق الاستثمار ، وفقًا للخبراء.

ستصادف نوعين من بطاقات ائتمان السفر. وقالت فرنشا إن بطاقات الائتمان المشتركة ذات العلامات التجارية عادة ما ترتبط بشركات طيران محددة أو فنادق أو حتى سلاسل رحلات بحرية ، وتوفر فوائد أكثر قيمة في تلك العلامة التجارية.

إذا كنت تستخدم شركة طيران محددة بشكل متكرر أو تميل إلى البقاء مع سلسلة فنادق معينة ، فقد تستحق الخبراء أن بطاقة ائتمان مشتركة تحمل علامة تجارية تستحق ذلك.

على سبيل المثال ، قد يكون لبطاقة ائتمان شركة الطيران مزايا مثل الأكياس المجانية التي تم فحصها ، أو عوامل الصعود إلى الأولوية ، وبقايا الحالة المتميزة وأحيانًا خصومات أو نقاط للإنفاق في تلك الخطوط الجوية.

وقال الفرنسية: “إنها حقائب مجانية فقط (محددة) على شركة الطيران هذه”. “إن بطاقة الائتمان الجنوبية الغربية الخاصة بك لن تحصل على أي شيء على يونايتد.”

تنتمي بعض شركات الطيران إلى شبكات الشراكة مثل Star Alliance أو OneWorld أو SkyTeam. إذا كنت تبحث عن بطاقة خاصة بالعلامة التجارية ، فتعرف على ما إذا كانت الشركة لديها شراكات تسمح لك بنقل النقاط أو الأميال إلى العلامات التجارية المتحالفة.

من ناحية أخرى ، فإن بطاقات الائتمان العامة للسفر “جيدة حقًا للأشخاص الذين لا يريدون أن يكونوا متزوجين من علامة تجارية محددة” ، حيث يمكنك كسب واستخدام المكافآت على نطاق أوسع.

بعض بطاقات الائتمان السفر لا تفرض رسومًا سنوية ؛ بالنسبة لأولئك الذين يفعلون ذلك ، يمكن أن تتراوح التكلفة بين 95 دولارًا إلى أكثر من 500 دولار في السنة ، وفق Nerdwallet. ضع في اعتبارك أن بطاقات الائتمان السفر مع القليل من الرسوم قد لا تقدم نفس المستوى من المزايا والمكافآت كبطاقات مدفوعة.

يميل كلا النوعين من بطاقات السفر إلى مجموعة من الامتيازات المماثلة ، بما في ذلك الاعتمادات بالنسبة إلى TSA Precheck وغيرها من العضوية التي تم فحصها مسبقًا ، ومكافآت تسجيل الدخول الكبيرة عندما تنفق مبلغًا معينًا من المال على البطاقة خلال فترة قصيرة من فتحها. كمسافر متكرر ، يمكن أن تساعد هذه الفوائد في جعل رسوم البطاقة تستحق التكلفة ، كما يقول الخبراء.

لتقييم فوائد البطاقة ، انظر إلى قائمة مفصلة بالامتيازات على موقع المصدر ، كما قال الفرنسية. قد تتقاضى البطاقة رسومًا سنوية ، ولكنها تقول إنها تتضمن حقيبة واحدة تم فحصها مجانًا لك وكمية معينة من الضيوف. مع هذا الميل فقط ، يمكن أن تدفع البطاقة ثمنها في رحلة أو اثنتين لعائلة.

وقال روسمان إن بعض الامتيازات والمكافآت قد تبدو مغرية ، من المهم النظر في عادات السفر وأسلوب حياتك. يقول الخبراء إن عاداتك الائتمانية أيضًا.

بالنسبة لأولئك الذين لا يسافرون في كثير من الأحيان ، فإن بطاقة ائتمان السفر بدون رسوم سنوية ربما ستكون الخيار الأفضل ، كما قال الفرنسية.

وقالت “لا تريد أن تدفع رسومًا سنوية على بطاقة ائتمان لها مزايا قد لا تستخدمها”.

وقال الفرنسية إنه إذا كنت تسافر بشكل متكرر في عام معين وعادة ما تكون مع شركة طيران معينة ، فإن بطاقة الائتمان المشتركة التي تحمل علامة تجارية يمكن أن تكون منطقية.

وقال روسمان إنه إذا كنت تحتفظ حاليًا ببطاقة برسوم سنوية عالية ، لكنك تدرك أنك لا تحصل على أكبر قدر من الاستخدام ، فقد تتمكن من خفض التصنيف إلى بطاقة أقل تكلفة أو مجانية تقدمها المصدر.

وقال إن القيام بذلك سيكون أفضل لائتمانك بدلاً من إغلاق البطاقة تمامًا.