في أعقاب تقرير الوظائف الأقوى من المتوقع وقراءات التضخم المرتفعة ، من المتوقع أن يحتفظ الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ثابتة في نهاية اجتماعه لمدة يومين هذا الأسبوع-على الرغم من ضغوط الرئيس دونالد ترامب.
“لقد كان المستهلكون ينتظرون لسنوات لرؤية الأسعار ينخفض. لا يوجد تضخم ، يجب على بنك الاحتياطي الفيدرالي أن يقلل من معدله !!!” قال ترامب في الحقيقة الاجتماعية يوم الجمعة.
كوكالة مستقلة ، كان البنك المركزي يعمل دائمًا بشكل مستقل من البيت الأبيض. قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول مرارًا وتكرارًا أن قرارات السياسة النقدية منفصلة تمامًا عن السياسة. في الوقت نفسه ، تشكل سياسات الرئيس الجديدة للرئيس عائقًا أمام خفض الأسعار ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن الاقتصاديين يتوقعون أن يؤدي التعريفات الجديدة إلى ارتفاع واسع النطاق في الأسعار التي تعقد توقعات التضخم.
من المؤكد أن العديد من الأميركيين يتعرضون للضغط بسبب ارتفاع الأسعار وارتفاع تكاليف الاقتراض ، في حين أن التأثيرات المحتملة للتضخم من حرب تجارية مكلفة تزن على ميزانيات الأسر المعيشية.
وقال يوجينيو أليمان ، كبير الاقتصاديين في ريموند جيمس: “المستهلكون دائمًا هم الذين يدفعون السعر”.
المزيد من التمويل الشخصي:
ما يقوله الخبراء عن بيع المجوهرات الذهبية نقدًا
ما يحدث عادة للأسهم بعد فترات التقلبات العالية
لماذا ستؤذي التعريفات الأميركيين ذوي الدخل المنخفض أكثر من أغنياء
يحدد معدل الأموال الفيدرالية ما يتقاضىه البنوك بعضها البعض بسبب الإقراض الليلي ، ولكنه يؤثر أيضًا على العديد من أسعار الاقتراض والادخار التي يراها المستهلكون كل يوم.
وقال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “قواعد عدم اليقين وسط حرب تجارية ومشهد دائم للتعريفات”. “ولكن مع وجود البيانات الصلبة عن الإنفاق على المستهلكين وعملية لا تزال معلقة هناك ، سيظل بنك الاحتياطي الفيدرالي مزروعًا بحزم على الهامش.”
تتوقع الأسواق الآن على نطاق واسع أن ينتظر بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة حتى يوليو ، مع اتباع اثنين أو ثلاثة تخفيضات أخرى بحلول نهاية العام.
بمجرد انخفاض معدل الأموال الفيدرالية ، يمكن أن تنخفض تكاليف الاقتراض عبر مجموعة متنوعة من ديون المستهلكين ، مثل قروض السيارات وبطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري ، مما يسهل الوصول إلى أموال أرخص.
إليك تفاصيل عن كيفية عملها.
بطاقات الائتمان
تحتوي معظم بطاقات الائتمان على معدل متغير ، لذلك هناك اتصال مباشر مع معيار الاحتياطي الفيدرالي.
بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن متوسط معدل النسبة المئوية السنوية قد حوم ما يزيد قليلاً عن 20 ٪ هذا العام ، وفقًا لما ذكره Bankrate ، ليس بعيدًا عن العام الماضي على الإطلاق.
إن الاحتفاظ بنك الاحتياطي الفيدرالي ثابت ليس هو الشيء الوحيد الذي يحافظ على معدلات بطاقات الائتمان. وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في Lendingtree: “البنوك تشعر بالقلق إزاء كل عدم اليقين في الاقتصاد وما يعنيه للمستهلكين”.
وقال “عندما يحدث ذلك ، تحاول البنوك تقليل المخاطر قدر الإمكان ، وأحد الطرق التي يقومون بها هي رفع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان”.
لا تزال ديون بطاقات الائتمان نقطة ألم للمستهلكين الذين يكافحون لمواكبة الأسعار المرتفعة. إجمالي ديون بطاقات الائتمان ومتوسط الأرصدة هي أيضا في مستويات قياسية.
القروض العقارية
على الرغم من أن معدلات الرهن العقاريين من 15 و 30 عامًا مرتبطة إلى حد كبير بحوائد الخزانة والاقتصاد ، إلا أن المخاوف بشأن اتجاه السياسة الاقتصادية وخطط تعريفة ترامب كانت بمثابة عملية جر ، وفقًا لما قاله رابطة المصرفيين الرهن العقاري.
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، 6.81 ٪ ، بانخفاض عن 7.04 ٪ في بداية العام ، وفقًا لما ذكرته Bankrate. ولكن بالنسبة للمشترين المحتملين للمنازل ، فإن هذا لا يكفي انخفاضًا لإعطاء سوق الإسكان دفعة.
وقال شولز “لسوء الحظ لأولئك الذين يتسوقون لمنزل هذا الصيف ، من المحتمل أن تبقى الأسعار في هذا النطاق في المستقبل القريب أو حوله”.
قروض السيارات
على الرغم من أن معدلات قروض السيارات لم تشهد تغييرًا ضئيلًا ، إلا أن مدفوعات السيارات ارتفعت لأن الأسعار ترتفع ، في حين أن تعريفة ترامب بنسبة 25 ٪ من المركبات المستوردة تضيف المزيد من الضغط.
حاليًا ، يبلغ متوسط سعر قرض السيارة الجديد مدته خمس سنوات 7.33 ٪ ، بانخفاض عن 7.53 ٪ في يناير ، وفقًا لـ Bankrate.
قروض الطلاب
يتم تحديد معدلات قروض الطلاب الفيدرالية لحياة القرض ، لذلك فإن معظم المقترضين محميون إلى حد ما من تحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي والاضطرابات الاقتصادية الأخيرة.
ستستند أسعار الفائدة للعام الدراسي المقبل جزئيًا إلى مزاد مايو في سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، ومن غير المحتمل أن تتغير كثيرًا. يدفع الطلاب الجامعيون الذين حصلوا على قروض الطلاب الفيدرالية المباشرة للعام الدراسي 2024-25 6.53 ٪ ، ارتفاعًا من 5.50 ٪ في 2023-24.
على الرغم من أن المقترضين الذين لديهم أرصدة ديون الطلاب الفيدرالية الحالية لن يروا تغيير أسعارهم ، فإن الكثير منهم يواجهون الرياح المعاكسة الأخرى وخيارات الغفران في القروض الفيدرالية.
المدخرات
في الاتجاه الصعودي ، لا تزال حسابات التوفير عبر الإنترنت العليا تقدم عوائد أعلى من المتوسط وتدفع حاليًا بنسبة تصل إلى 4.5 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate. في حين أن البنك المركزي ليس له تأثير مباشر على أسعار الإيداع ، فإن العائدات تميل إلى الارتباط بالتغيرات في معدل الأموال الفيدرالية المستهدفة – لذا فإن الاحتفاظ بهذا المعدل دون تغيير قد أبقى معدلات التوفير مرتفعة ، في الوقت الحالي.
وقال ماكبرايد من Bankrate: “بالنسبة للمستهلكين ، في كثير من الأحيان ، فإن أفضل طريقة لحماية أموالك في أوقات عدم اليقين تتمثل في تعزيز وفورات الطوارئ والقضاء على ديون أسعار الفائدة المرتفعة”. “هذا يبني مخزن المؤقت في حالة حدوث اضطراب في الدخل أو نفقات غير متوقعة ويعزلك عن الاقتراض المكلف.”
