بالنسبة لآدم بيرجمان، فإن فوائد حساب ترامب لا تقتصر على الأموال التي يمكن أن يجمعها ولديه على مدى عقود. تمثل الحسابات الجديدة فرصة لتعليمهم كيفية عمل الاستثمار.
وقال بيرجمان، مؤسس IRA Financial، لـ CNBC إنه كان حريصًا على إنشاء حسابات ترامب لأبنائه لمساعدتهم على الاستفادة من النمو المميز بالضرائب المتاح من خلال حسابات الادخار والاستثمار هذه.
وقال: “لا يتعلق الأمر فقط بعدد الدولارات التي ستحصل عليها في نهاية اليوم، ولكن نأمل أن يفتح هذا أعين الناس ليقولوا: “هذا هو الادخار. هذه هي الطريقة التي يعمل بها”. “إنها أداة قوية جدًا.”
كيف تعمل حسابات ترامب
بيرجمان هو واحد من ملايين الآباء الذين يكتشفون ما إذا كانت حسابات ترامب – وإلى أي مدى – تتناسب مع الأهداف المالية لعائلاتهم.
وقبل الإطلاق الرسمي لحسابات ترامب في 4 يوليو/تموز، سجلت العائلات أكثر من 6 ملايين طفل، وفقًا لوزارة الخزانة. حوالي 1.4 مليون من المسجلين هم أطفال ولدوا بين عامي 2025 و2028، وهم مؤهلون للحصول على استثمار أولي بقيمة 1000 دولار من الحكومة الفيدرالية.
يمكن للآباء والأجداد والأحباء المساهمة بمبلغ يصل إلى 5000 دولار سنويًا فيما يُعرف أيضًا باسم حسابات 530A. يمكن لأصحاب العمل أيضًا تقديم مساهمات تصل إلى 2500 دولار لكل عامل سنويًا، والتي يتم تضمينها في الحد الأقصى للمساهمة السنوية البالغة 5000 دولار.
لا يمكن الوصول إلى الأموال الموجودة في هذه الحسابات بشكل عام قبل سن 18 عامًا، ثم يتحول الحساب إلى حساب IRA تقليدي.
لمزيد من التفاصيل، راجع دليلنا لحسابات ترامب.
“إذا كانت أموالاً مجانية، فسنأخذها”
يتوقع ويل ماثيوز وزوجته طفلاً سيكون مؤهلاً للحصول على أموال البذور المجانية. أنشأ الزوجان أيضًا حسابات ترامب لطفليهما الصغار. وقال إنهم يتوقعون أن يكون كل منهم مؤهلاً للحصول على مساهمة خيرية بقيمة 250 دولارًا من مؤسسة Dell المقدمة للأطفال الذين تبلغ أعمارهم 10 أعوام أو أقل والذين يعيشون في رمز بريدي مؤهل.
وقال ماثيوز، الذي يعمل لحسابه الخاص ويعمل كمدقق كبير في كولومبوس، أوهايو: “إذا كانت أموالاً مجانية، فسنأخذها”.
على الرغم من أنه يعتقد أن الاستثمار المبكر يساعد على تحسين التعليم المالي للطفل، إلا أنه من غير المرجح أن يضيف هو وزوجته المزيد من الأموال إلى حسابات ترامب الخاصة بأطفالهما بما يتجاوز تلك المنح.
وقال: “هذه الحسابات لا تتمتع بالعديد من المزايا الضريبية المجنونة التي تجعلني متحمسًا لوضع كل بيضاتي في هذه السلة”.
وقال إنه بدلاً من ذلك يركز على تمويل 529 حساب توفير أولاً للمساعدة في دفع تكاليف تعليمهم الجامعي.
قال الخبراء إن حسابات 529 وحسابات الوساطة المالية وRoth IRAs يمكن أن تكون جديرة بالاعتبار بالإضافة إلى حساب ترامب أو بدلاً منه، اعتمادًا على أهداف عائلتك وجدولها الزمني.
جعل “المليونيرات معفاة من الضرائب”
عائلة بيرجمان
مجاملة: عائلة بيرجمان
قال بيرجمان إنه يخطط لتقديم الحد الأقصى لمساهمة حساب ترامب وهو 5000 دولار سنويًا لأبنائه قبل أن يبلغوا 18 عامًا. وفي هذا العمر، يصبح حساب IRA تقليديًا للمالك لاستخدامه كما يراه مناسبًا.
وقال أفين، 15 عاماً، وهو الابن الأكبر لبيرجمان: “أعتقد أن ذلك يساعد الناس على الرغبة في الاستثمار”. “إنه يعلمك أيضًا أنه يمكنك رؤية النمو” في محفظتك الاستثمارية.
يقوم بيرجمان وزوجته جاكلين بالفعل بتشجيع أفين وشقيقه إيفر، البالغ من العمر 12 عامًا، على تحويل حسابات ترامب الخاصة بهما إلى حسابات روث IRA في المستقبل. مع Roth IRA، يكون نمو الاستثمار وعمليات سحب التقاعد المستقبلية معفاة من الضرائب بشكل عام.
وقال آدم بيرجمان: “سوف نستثمر فيه معًا”. “سوف يصبحون مليونيرات معفيين من الضرائب.”
وعلى الرغم من أن التقاعد لا يزال على بعد أكثر من أربعة عقود بالنسبة لأفين، إلا أنه قال إنه يعتقد أن بدايته المبكرة ستؤتي ثمارها.
وأضاف: “عليك أن تتحلى بالصبر، فالسعر سيرتفع”. “فقط كن صبورًا، وبمرور الوقت، ستجني الكثير من المال.”
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية، يتم تسليمها أسبوعيًا إلى بريدك الوارد. اشتراك هنا. وهو متوفر أيضًا في الأسبانية.
