ظهر نسخة من هذه المقالة لأول مرة في “Money 101 Newsletter” من CNBC مع شارون إيبرسون “، وهي سلسلة من ثمانية أجزاء لمساعدتك على تحقيق الحرية المالية ، مع إصدارات شهرية خاصة لمواصلة تحسين رفاهتك المالية. اشترك هنا لتلقي النشرات الإخبارية مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
يعد Spring وقتًا رائعًا لتحديث أموالك بـ “نظيفة عميقة” ، تمامًا كما قد تنظف منزلك وحديقتك في هذا الوقت من العام.
وقال جودي دوغوستيني ، وهو مخطط مالي معتمد وشريك كبير مع مجموعة فالكون المالية في موريستاون ، نيو جيرسي: “مع التقلب الحالي في الأسواق وعدم اليقين في الهواء ، من الحكمة التحكم في ما يمكننا السيطرة عليه”.
وأضافت أن القيام ببعض “التنظيف الربيعي” لأموالك ، يمكن أن تجعلك تشعر بمزيد من الأمان وربما تقدم المزيد من الطلبات إلى عالمك “.
فيما يلي بعض الاعتبارات الرئيسية التي يوصي المستشارون الماليون بإبعاد العادات المالية الفقيرة أو التي عفا عليها الزمن وتقديم منظور جديد.
تنظيم الوثائق المالية
قم بتنظيم مستنداتك المالية بطريقة يسهل الوصول إليها وفهمها في خزانة تقديم أو مجلد رقمي. يمكنك البدء بتجميع بيانات البنوك وبطاقات الائتمان وملخصات حساب الاستثمار وسياسات التأمين وأحدث الإقرارات الضريبية.
بالإضافة إلى ذلك ، قم بإنشاء حساب “الضمان الاجتماعي الخاص بي” على موقع إدارة الضمان الاجتماعي للتحقق من سجلات الأرباح الخاصة بك ، والحصول على تقديرات لمزايا التقاعد الشهرية وإدارة الفوائد الحالية. راجع البيان الخاص بك ، قم بتنزيل نسخة واتصل بإدارة الضمان الاجتماعي إذا كانت هناك أي أخطاء.
ترتيب ميزانيتك
“لا تعرق الأشياء الصغيرة” ليس بمثابة مبلغ يعمل عندما يتعلق الأمر بتنظيف أموالك. في الواقع ، قال CFP Gerald Grant III إنه يجب عليك القيام بالعكس.
وقال جرانت ، وهو نائب رئيس المجموعة المالية في واشنطن العاصمة ، الذي يعمل في تحالف مع مستشارين منصفين: “يعتقد الناس غالبًا أن النفقات الكبيرة التي تدفعهم على الميزانية”. “في الواقع ، إنه الإنفاق اليومي الصغير ، القهوة البالغة 8 دولارات في الصباح ، غداء بقيمة 18 دولارًا مع حلوى بقيمة 5 دولارات. عندما تضيف هذه النفقات الصغيرة على مدى فترة طويلة ، يمكن أن تصبح إجماليًا كبيرًا.”
يوصي بعض المستشارين الماليين بوضع نفقات صغيرة على بطاقة خصم واحدة – أو بطاقة ائتمان إذا دفعتها كل شهر – لتتبع الإنفاق. ثم ، انظر ما يمكنك قطعه.
وقال جرانت: “يمكن أن يكون 200 دولار إضافية أو 300 دولار في الأسبوع تأثير كبير ، خاصة في أوقات كهذه”.
Milan_Jovic | ه+ | غيتي الصور
ألق نظرة على الرسوم المتكررة أيضًا.
على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم تجديد بوالص التأمين على السيارات وأصحاب المنازل تلقائيًا ، خاصةً إذا قمت بإعداد مدفوعات تلقائية أو لم تتخذ خطوات لإلغاء أو تغيير سياستك. ومع ذلك ، إذا ارتفع معدلك ، فقد تغيرت احتياجات التغطية الخاصة بك أو كنت تبحث عن توفير ، فيجب عليك مقارنة متجر لمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق التبديل.
أيضًا ، قم بإلغاء أي اشتراكات لا تستخدمها لتحرير النقود.
تلميع محفظة الاستثمار الخاصة بك
تمبورا | ه+ | غيتي الصور
ابحث عن أي أسهم أو صندوق مشترك أو صندوق متداول للتبادل الذي تملكه أو تقرر شراؤه.
وقالت Lazetta Rainey Braxton ، وهي شركة CFP ومؤسس شركة The Real Wealth Coterie: “تجدر الإشارة إلى أن امتلاك الأسهم الفردية ينطوي على مخاطر أكثر تركيزًا من الاستثمار في الصناديق المتداولة في التبادل أو صناديق الاستثمار ، والتي تجمع بين الأسهم للمساعدة في نشر المخاطر”. وهي أيضًا عضو في مجلس مستشار CNBC.
أثناء مراجعة محفظتك ، تأكد من أن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك تتزامن مع أهدافك المالية والتسامح مع المخاطر. إذا لم يحدث ذلك ، فأنت بحاجة إلى إجراء بعض التعديلات.
مع مكاسب قوية من سوق الأوراق المالية في عامي 2023 و 2024 ، قد يكون الوقت قد حان لإعادة توازن محفظتك. من أجل راحة البال ، قد تحتاج إلى مزيد من السندات أو النقود لأن الاضطرابات في سوق الأوراق المالية تجعلك قلقًا للغاية.
فقط تذكر أن الانخفاض في مؤشر الأسهم الرئيسي ليس هو نفس النسبة المئوية التي قد تواجهها مع استثماراتك. وقال براد كلونتز ، وهو أخصائي نفسي وشريك إداري لشركة YMW Advisors في بولدر ، كولورادو: “انظر إلى محفظتك بشكل مختلف قليلاً عن النظر إلى عناوين الأخبار حول ما حدث لـ S&P 500”. “هناك احتمالات ، هذا ليس المكان الذي توجد فيه كل أموالك.”
إذا كنت تعيش راتباً في الراتب ، فستعيد النظر في طرق بناء احتياطيات نقدية لوسادة في حالة الطوارئ.
وقالت ويني صن ، المؤسس المشارك والمدير الإداري لشركة Sun Group Wealth Partners في إيرفين ، كاليفورنيا: “كن مبدعًا”. قالت إنه يمكنك أن تأخذ أزعجًا جانبيًا ، مثل توصيل Doordash ، أو بيع الأجهزة أو الأثاث أو الملابس التي لم تعد تحتاجها على موقع eBay أو Poshmark.
صن و Klontz هم أيضًا من أعضاء مجلس مستشار CNBC.
أوصت صن ، إذا كنت مالكًا للمنزل ، فيجب عليك فتح خط ائتمان للأسهم المنزلية في أحد البنوك أو اتحاد الائتمان إذا كنت مؤهلاً. وقالت “تريد أن يكون في مكانها كخط طوارئ بالإضافة إلى صندوق الطوارئ الخاص بك”. بعد كل شيء ، وجود احتياطيات نقدية كافية يجلب راحة البال – وهذا لا يقدر بثمن.
