روبرت دالي | صور OJO | غيتي الصور
إدارة مخاطر “تسلسل العوائد”
عادة ، يجب عليك تجنب بيع الأصول عندما ينخفض سوق الأوراق المالية ، خاصة خلال سنوات التقاعد السابقة. يمكن أن تزعج تلك عمليات السحب المبكرة المقترنة بانخفاضات السوق محفظتك طويلة الأجل ، والمعروفة باسم “تسلسل عوائد المخاطر”.
العوائد السلبية أكثر ضررًا في وقت مبكر من التقاعد من آجلة لأنه قد تفوت سنوات من النمو المركب ، وفقًا لتقرير صدر عام 2024 من Fidelity Investments.
هذا هو السبب في أن المرونة مهمة عندما يحين الوقت لسحب الأموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك.
يوصي Caswell بدرد بوند من الخزانة ينضج كل ستة أشهر أو سنة واحدة لمدة تصل إلى خمس سنوات. يمكنك أيضًا استخدام طريقة السلم مع شهادات الإيداع.
مع نضوج الأصول ، يمكنك استخدام العائدات لتغطية نفقات المعيشة. بدلاً من ذلك ، يمكنك إعادة استثمار جزء من النقد إذا تلقيت أكثر مما تحتاج ، قال.
وقال كاسويل إن الاستراتيجية توفر “المزيد من الشفافية والتحكم” عندما تأخذ أموالاً من هذا الجزء من محفظتك.
إنشاء “سلم نصائح”
يمكنك أيضًا أن تزن سلمًا لما يسمى بالأوراق المالية المحمية للتضخم ، أو نصائح ، وفقًا لإيمي أرنوت ، خبير استراتيجي في محفظة Morningstar Services.
يمكن أن توفر النصائح التي تصدر ودعمها حكومة الولايات المتحدة ، تحوطًا ضد التضخم لأن يرتفع أو ينخفض بناءً على مؤشر أسعار المستهلك.
وقالت: “يمكن أن يكون التضخم وفقدان قوة الشراء خطراً على السندات ، وهذا هو السبب في أن سلم النصائح يمكن أن يكون جذابًا” ، خاصة عندما تكون قادرًا على الحصول على عودة إيجابية.
