سبيكر/فيدفيلت | ديجيتال فيجن | صور جيتي
في خضم الحرب الأمريكية مع إيران، تذوق بعض المستثمرين الشباب طعم تقلبات السوق للمرة الأولى.
وقال المخطط المالي المعتمد دوغلاس بونيبارث، رئيس ومؤسس شركة بون فيد ويلث، وهي شركة لإدارة الثروات في مدينة نيويورك: “إن الانخفاض المبكر يمكن أن يجعل السوق يشعر بخطورة غير عادية عندما يكون التقلب جزءا طبيعيا من الاستثمار طويل الأجل”.
وقال بونبارث: “قد يكون الأمر مقلقاً لأنهم لا يملكون بعد تجربة العيش خلال فترات الركود والتعافي السابقة”.
منذ أن بدأت الحرب في الشرق الأوسط في 28 فبراير، شهد مؤشر S&P 500 انخفاضات يومية بأكثر من 1.7% ومكاسب يومية أعلى من 2.5%، وفقًا لبيانات من Morningstar Direct. كان أداء الأسهم أفضل قليلاً منذ أن أعلنت الولايات المتحدة وقف إطلاق النار لمدة أسبوعين في 7 أبريل.
ومع ذلك، خلال الشهر الأول من الحرب، انخفض مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بأكثر من 7٪. كان الاستثمار الأولي بقيمة 10,000 دولار في المؤشر في 28 فبراير سينخفض إلى حوالي 9,260 دولارًا بحلول 29 مارس، وفقًا لحسابات Morningstar Direct.
لقد قضى مؤشر S&P 500 الآن على خسائره من حرب إيران، مما دفع هذا الاستثمار إلى 10.026 دولارًا اعتبارًا من إغلاق يوم الاثنين.
وقال زاك تيتش، المؤسس والشريك الإداري في شركة Values Added Financial، وهي شركة لإدارة الثروات في واشنطن العاصمة، إن تقلبات السوق هذه قد يكون لها تأثير كبير على المستثمرين الجدد.
قال تيتش، عضو مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC: “إن تجاربنا الأولى تؤثر علينا بشكل كبير عاطفياً وفي الطريقة التي نرى بها العالم”. “من الصعب عدم الإفراط في تعلم دروسنا القليلة الأولى.”
بدأ الجيل Z، الذين ولدوا بين عامي 1997 و2012، في الادخار والاستثمار في عمر 19 عامًا في المتوسط، وفقًا لدراسة حديثة. تقرير تشارلز شواب 2024. للمقارنة، بدأ جيل طفرة المواليد في الاستثمار بمتوسط عمر 35 عامًا.
توقع 15 سوقًا هابطة في سنوات عملك
ومع ذلك، فإن التقلبات الأخيرة ليست شيئًا غير عادي.
في الواقع، يمكن للشباب أن يتوقعوا حوالي 15 سوقًا هابطة خلال سنوات عملهم، كما تقول كريستينا جوجليلميتي، CFP ورئيسة شركة Future Perfect Planning، وهي شركة لإدارة الثروات في بروكلين، نيويورك. يحدث السوق الهابط عندما ينخفض المؤشر بنسبة 20٪ أو أكثر من أعلى مستوياته الأخيرة.
وفي الأسابيع الأخيرة، دخل مؤشر ناسداك وراسل 2000 إلى منطقة التصحيح ــ بانخفاض لا يقل عن 10% ــ في حين اقترب مؤشر ستاندرد آند بورز 500 من ذلك. وقد انتعشت جميعها منذ ذلك الحين.
وقال جوجليلميتي: “يسألني العملاء أحيانًا ما إذا كانت السوق ستنهار، وأقول لهم إن المسألة ليست هل ستنهار، ولكن متى”.
وقال بونيبارث، وهو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC، إن هذه الانكماشات الحتمية في السوق توفر في الواقع للمستثمرين الشباب المنضبطين فرصة شراء الأسهم بسعر مخفض.
وقال: “الوقت هو عادة أعظم أصولهم، وعلى مدى أفق استثماري طويل، يجب أن يتوقعوا العيش في ظل العديد من التصحيحات والأسواق الهابطة والركود والصدمات الجيوسياسية”.
أفضل استراتيجية هي “الاستراتيجية التي يمكنك الالتزام بها”
قال جوجليلميتي إن تقلبات السوق الأخيرة ربما علمتك عن نفسك كمستثمر.
وقالت: “لا شيء يتفوق على الخبرة”. “يمكنك أن تعلم، من الناحية الفكرية، أن السوق متقلب، ولكن حتى ترى أرقامك تنخفض فعليًا، فإنك لا تعرف حقًا كيف سيكون رد فعلك.”
إذا كنت قلقًا للغاية بشأن استثماراتك خلال الأسابيع القليلة الماضية، “ربما لا تكون محفظة الأسهم بنسبة 100٪ مناسبة لك، حتى لو كنت صغيرًا جدًا”، كما يقول جوليلميتي. قد ترغب في الاحتفاظ بحصة من أموالك نقدًا أو سندات أو شهادات إيداع أو صناديق سوق المال.
وأضافت أن أفضل استراتيجية استثمار هي “الاستراتيجية التي يمكنك الالتزام بها مع مرور الوقت، وليس بالضرورة تلك التي تمنحك أعلى العائدات إذا لم تتمكن من البقاء في السوق”.
من المؤكد أنك لا ترغب في الاستثمار بشكل متحفظ للغاية، والمخاطرة بعدم تحقيق أهدافك المالية، أو سحب الأموال من السوق أثناء فترات الركود وتفويت تعافي السوق.
قد تحتاج الإستراتيجية أيضًا إلى التغيير لتحقيق الأهداف قصيرة المدى
وقال بونبارث إن معظم الأشخاص في العشرينات والثلاثينات من العمر الذين يستثمرون من أجل التقاعد يريدون الاحتفاظ بنصيب الأسد من أموالهم في الأسهم. ومع ذلك، قال: “لكن ما قد تحتاج إليه الاستراتيجية من تغيير هو الأهداف قريبة المدى”.
وقال بونبارث إن الأموال التي تتوقع استخدامها خلال السنوات القليلة المقبلة، على سبيل المثال، لشراء منزل أو الدراسات العليا، لا ينبغي استثمارها بقوة. يمكن أن يكون حساب التوفير ذو العائد المرتفع خيارا ذكيا للأموال قصيرة الأجل، في حين أن الأموال المخصصة للأهداف متوسطة الأجل قد تكون في مزيج من النقد والاستثمارات المحافظة الأخرى.
وقال بونبارث: “يمكن للمستثمرين الشباب الاستثمار لتحقيق أهداف متعددة في وقت واحد، ولكن يجب عليهم تجنب معاملة جميع الدولارات بنفس الطريقة”.
