لا يزال المقترضون من قروض الطلاب مسجلين في برنامج الادخار المكلف

لقد انتهت خطة SAVE رسميًا، لكن الملايين من مقترضي القروض الطلابية ما زالوا مسجلين في البرنامج – وهو القرار الذي قد يكلفهم الكثير.

وبعد معارك قانونية طويلة، أمرت محكمة الاستئناف الفيدرالية في وقت سابق من هذا الشهر بإنهاء برنامج التوفير على تعليم قيم، أو يحفظخطة السداد في عهد إدارة بايدن والتي تهدف إلى خفض الفواتير الشهرية للمقترضين بشكل كبير.

كان المقترضون المسجلون في SAVE في حالة تسامح منذ يوليو 2024 أثناء ظهور التحديات القانونية، مما يعني أنهم لم يكونوا بحاجة إلى سداد ديونهم. أي دفعات يختارون القيام بها لا يتم احتسابها ضمن الإعفاء من القرض.

في حين سمحت إدارة ترامب للمقترضين بالبقاء في فترة التوقف المؤقت للدفع في الوقت الحالي، فمن المتوقع إنهاء فترة التأجيل قريبًا. بدأت الفوائد تتراكم على ديون المسجلين في برنامج SAVE في أغسطس.

ومع ذلك، كان المسجلون في برنامج SAVE بطيئين في الخروج من البرنامج: فقد تم تسجيل ما يقرب من 7.2 مليون شخص في برنامج الإمهال اعتبارًا من ديسمبر، حسب وفقًا للبيانات الصادرة مؤخرًا عن وزارة التعليم الأمريكية. وقبل عام، في ديسمبر 2024، كان هذا العدد حوالي 7.9 مليون مقترض.

قال سكوت بوكانان، المدير التنفيذي لتحالف خدمة قروض الطلاب، وهي مجموعة تجارية لخدمات قروض الطلاب الفيدرالية: “قد لا يحتاجون إلى سداد دفعة اليوم، لكن ديون قروضهم تنمو بهدوء، ولا يحرزون تقدمًا نحو أي إعفاء من القروض المنصوص عليه بموجب القانون”.

إليك ما يجب معرفته عن عواقب البقاء في صبر الحفظ – وما هي خياراتك الأخرى.

قالت نانسي نيرمان، مساعدة مدير برنامج مساعدة المستهلك في ديون التعليم في نيويورك، إن هناك عدة أسباب وراء بقاء العديد من المقترضين في خطة الادخار البائدة.

وقال نيرمان إن البعض يعتقد أنهم لا يستطيعون تحمل المدفوعات بموجب خطط أخرى، بينما يشعر آخرون بالارتباك بشأن حالة التوفير. ربما يكون البعض في انتظار طلبات وزارة التعليم الأمريكية المتراكمة للحصول على خطة سداد جديدة، أو ربما تم رفض طلباتهم.

قال مارك كانترويتز، خبير التعليم العالي، إن المقترضين الذين ظلوا في فترة التوقف المؤقت للدفع SAVE سيشهدون تزايد ديونهم بسبب الفائدة.

يمتلك المسجل النموذجي في برنامج SAVE رصيد قرض يبلغ حوالي 57000 دولار ومعدل فائدة يبلغ 6.7٪، وفقًا لحسابات كانترويتز. وهذا يعني أن ديونهم زادت بأكثر من 2500 دولار منذ استئناف تراكم الفوائد في أغسطس، حسب حساباته.

كما أن مقترضي قروض الطلاب في SAVE لا يحرزون أي تقدم نحو الإعفاء من الديون، إما بموجب شروط خطة السداد الخاصة بهم أو بموجب الإعفاء من قرض الخدمة العامة.

وقال كانترويتز إن المقترضين الذين ينتظرون حتى يضطروا إلى مغادرة SAVE قد يواجهون المزيد من المشاكل في الدخول في خطة سداد جديدة.

وقال: “مع قيام 7.2 مليون مقترض بتقديم طلب خطة سداد على أساس الدخل، فمن غير المرجح أن تتمكن وزارة التعليم الأمريكية من معالجة هذه النماذج في الوقت المناسب”. “المقترضون الذين يقدمون النموذج الآن سيكونون في مقدمة القائمة.”

وأضاف كانترويتز أنه نتيجة لذلك، من المحتمل أن يتجنبوا أوقات الانتظار الطويلة وتراكم المزيد من الفوائد على ديونهم.

من المفهوم أن يشعر المقترضون بالقلق بشأن ارتفاع مدفوعاتهم في ظل خطط أخرى.

يقول معظم الخبراء أن أفضل خطة سداد نشطة في الوقت الحالي هي خطة السداد على أساس الدخل. إن IBR، مثل SAVE، عبارة عن خطة سداد تعتمد على الدخل والتي تحدد سقف الفواتير الشهرية للمقترضين بحصة من دخلهم التقديري وتؤدي في النهاية إلى إلغاء الديون.

ولكن حتى المقترضين الذين تحولوا إلى IBR يمكن أن يتضاعفوا فواتيرهم الشهرية. وذلك لأن خطة التوفير تحسب المدفوعات على أساس 5٪ من الدخل التقديري للمقترض. يأخذ IBR 10٪ – وترتفع هذه الحصة إلى 15٪ لبعض المقترضين الذين لديهم قروض قديمة.

ومع ذلك، يمكن للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض للغاية الحصول على فاتورة شهرية بقيمة 13 دولارًا فقط بموجب IBR، وفقًا لحسابات كانترويتز.

هناك أدوات متاحة على الإنترنت لمساعدتك في تحديد كم ستكون فاتورتك الشهرية في ظل خطط السداد المختلفة.

يجب على المقترضين الذين يشعرون بالقلق من عدم قدرتهم على تحمل دفعاتهم الشهرية معرفة ما إذا كانوا مؤهلين لأي فترات توقف مؤقت للدفع حيث لن تتراكم الفائدة – مثل تأجيل البطالة إذا كان لديك قروض مدعومة مباشرة، كما يقول المدافعون عن المستهلك.

إذا تم رفض طلب خطة السداد الخاص بك، مهما كان السبب، فيجب عليك ذلك تقديم واحدة جديدة في أسرع وقت ممكن، كما يقول الخبراء. على الرغم من وجود تراكم كبير في طلبات خطط السداد، فقد أحرزت وزارة التعليم مؤخرًا تقدمًا في معالجة النماذج.