pra-chid | Istock | غيتي الصور
مع جارية موسم الضرائب جيدًا ، قد تكون متحمسًا للحصول على استراتيجيات لتقليل ضرائب 2024 أو تعزيز استرداد أموالك. ومع ذلك ، هناك خيارات محدودة ، خاصة بالنسبة لما يسمى “موظفو W-2يقول الخبراء: “الذين يكسبون الأجور.
بعد 31 كانون الأول (ديسمبر) ، هناك عدد قليل جدًا من التحركات الضريبية “المتبقية” للعام السابق ، وفقًا لمخطط مالي معتمد في منطقة بوسطن والوكاترين فاليجا المسجل ، مؤسس شركة Green Bee الاستشارية.
المزيد من التمويل الشخصي:
1 من كل 5 أمريكيون هم “إنفاق الهلاك” – إليك كيف يمكن أن يأتي ذلك بنتائج عكسية
يقول الخبير إن هذا العطلة الضريبية لمدخرات التقاعد “سر”.
لا تنتظر لتقديم ضرائبك هذا الموسم ، كما يقول الخبراء. هذا هو السبب
بمجرد انتهاء السنة التقويمية ، فات الأوان للمطالبة بتعريف ضريبي عن طريق تعزيز تأجيل الخطة 401 (K) ، والتبرع بالحصرية أو حصاد الخسارة الضريبية.
ولكن هناك بعض الفرص التي بقيت قبل الموعد النهائي الضريبي في 15 أبريل ، كما يقول الخبراء. فيما يلي ثلاثة خيارات لدافعي الضرائب للنظر فيها.
1. المساهمة في حساب التوفير الصحية الخاص بك
يقول الخبراء إنه إذا لم تقم بتوسيع نطاق حساب التوفير الصحية الخاص بك لعام 2024 ، فلديك حتى 15 أبريل لإيداع الأموال وتسجيل استراحة ضريبية.
بالنسبة لعام 2024 ، يبلغ حد مساهمة HSA 4،150 دولار للتغطية الفردية أو 8300 دولار لخطط الأسرة. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديك خطة تأمين صحي عالية الخصوصية مؤهلة للتأهل للمساهمات.
وقال CFP Thomas Scanlon في ريموند جيمس في مانشستر ، كونيتيكت: “HSA سهل”. “إذا كنت مؤهلاً ، فقم بتمويله واتخاذ الخصم.”
2. قم بعمل إيداع قبل الضريبة على الجيش الجمهوري الايرلندي
ينطبق الموعد النهائي في 15 أبريل أيضًا على مساهمات حساب التقاعد الفردي لعام 2024. يمكنك توفير ما يصل إلى 7000 دولار ، بالإضافة إلى 1000 دولار إضافية للمستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا فما فوق.
أنت تستطيع المطالبة بخصم بالنسبة للمساهمات قبل الضريبة على الجيش الجمهوري الايرلندي ، اعتمادًا على خطة تقاعد الأرباح ومكان العمل.
وقال أندرو هيرزوغ ، مدير الثروة في مجموعة Watchman في بلانو ، تكساس ، إن الاستراتيجية تخفض دخلك الإجمالي المعدل لعام 2024 ، لكن الحساب يخضع لضرائب الدخل العادية والانسحاب المطلوب في وقت لاحق.
وأضاف “الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ببساطة يؤخر الضرائب”.
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ببساطة يؤخر الضرائب.
أندرو هيرزوغ
مدير الثروة المرفق في مجموعة Watchman
3. الاستفادة
إذا كنت زوجًا متزوجًا مشتركًا ، فهناك أيضًا خيار أقل شهرة ، يُعرف باسم IRA الزوجي ، وهو Roth منفصل أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي للأزواج غير العاملين.
يمكن للأزواج المتزوجين الحد الأقصى من الجيش الجمهوري الايرلندي قبل الضريبة لكلا الزوجين ، على افتراض أن زوج العمل لديه على الأقل الكثير من الدخل. من الممكن المطالبة بخصم لكلا الودائع.
ولكن سواء كنت تقدم مساهمة IRA واحدة قبل الضريبة أو واحدة لكل زوج ، من المهم أن تزن أهداف التخطيط المالية والضرائب على المدى الطويل.
