ما يجب معرفته حول تبديل الخطط

المستهلكون المسجلون في التأمين الصحي Medicare Advantage هم في منتصف نافذة سنوية قصيرة عندما يمكنهم إعادة تقييم خيارات التغطية الخاصة بهم – ويقول الخبراء إنه من الذكاء القيام بذلك هذا العام حيث تدرس كل من مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية وشركات التأمين الخاصة التغييرات.

نظام إدارة المحتوى أعلن في أواخر يناير، تم اقتراح سياسات جديدة لبرنامج Medicare Advantage والجزء D والتي تهدف إلى ضمان دقة المدفوعات لشركات التأمين، وفقًا للوكالة. واقترحت أيضًا معدلات دفع جديدة لبرنامج Medicare Advantage والتي ستكون ثابتة في الغالب – بزيادة 0.9٪ فقط من عام 2026 إلى عام 2027، وهو ما يمثل 700 مليون دولار من مدفوعات الخطط.

يحدد معدل الدفع الحكومي المبلغ الذي يمكن لشركات التأمين أن تفرضه على المسجلين مقابل الأقساط ومزايا الخطة.

وتراجعت أسهم شركات الرعاية الصحية الكبرى بعد هذا الإعلان. وكان المحللون يتوقعون زيادة تتراوح بين 4% إلى 6%، وشركات التأمين لقد قال أن المعدلات المقترحة قد تؤدي إلى تخفيضات في الفوائد أو إغلاق الخطة.

في عام 2025، تم تسجيل أكثر من النصف – 54٪ – من المستفيدين من برنامج Medicare في برنامج Medicare Advantage، وفقًا لـ KFF، وهي منظمة غير حزبية للسياسة الصحية والأبحاث واستطلاعات الرأي والأخبار. تم تسجيل حوالي 34.1 مليون مستفيد في برنامج Medicare Advantage، مقابل 62.8 مليون مسجل في الجزء A وB من برنامج Medicare، وفقًا لـ KFF.

يونايتد هيلثكير قال الرئيس التنفيذي تيم نويل خلال مكالمة أرباح يوم 27 يناير أن الشركة قد يخسر ما يقدر بنحو 1.3 مليون إلى 1.4 مليون عضو في برنامج Medicare Advantage في عام 2026 لأن السوق التنافسية تتسبب في قيام المزيد من المسجلين بالتسوق.

وقال فيليب مولر، مؤلف كتاب “احصل على ما يناسبك من أجل الرعاية الطبية: تعظيم تغطيتك، قلل من تكاليفك”: “سيكون لهذا تأثير حقيقي في مرحلة ما، فيما يتعلق بالأشخاص الذين يتعاملون مع هذه الخطط”.

في عام 2024، UnitedHealthcare أو هيومانا تمثل أكبر شركات تأمين Medicare Advantage في أكثر من نصف المقاطعات، وفقًا لـ بحث 2025 من قبل KFF.

وبينما تلوح التغييرات في الأفق، فإن سوق Medicare Advantage لعام 2026 “قوي إلى حد ما”، وفقًا لتريشيا نيومان، المدير التنفيذي لبرنامج سياسة الرعاية الطبية في KFF.

وقال نيومان عبر البريد الإلكتروني: “يتمتع المستفيد العادي بإمكانية الاختيار من بين أكثر من 30 خطة من خطط Medicare Advantage، وتوفر جميع الخطط تقريبًا فوائد إضافية، مثل الرؤية والسمع وطب الأسنان”.

يتم توفير خطط Medicare Advantage، والمعروفة أيضًا باسم الجزء C، من قبل شركات التأمين الخاصة وتغطي عادةً نفس المناطق التي تغطيها خطط Medicare Part A وB الأصلية التي تديرها الحكومة، وربما تغطية الوصفات الطبية للجزء D.

ميزة الرعاية الطبية التسجيل مفتوح متاح للمسجلين حتى 31 مارس.

خلال هذا الوقت، يمكن للمسجلين الحاليين في برنامج Medicare Advantage التبديل إلى خطة Medicare Advantage أخرى أو إسقاط تغطية Medicare Advantage والعودة إلى Medicare الأصلي – والذي يتضمن عادةً التأمين الطبي على الأجزاء A وB من Medicare، بالإضافة إلى تغطية الأدوية الموصوفة من الجزء D الاختيارية.

قال مولر: “أحث الناس على قضاء بعض الوقت في البحث، إذا كان لديهم ميزة Medicare Advantage”.

قد تحتوي خطط Medicare Advantage على ميزات تساعد في جذب المسجلين. بعض الخطط تقدم أقساط صفرية، وفقا لمولر. آحرون وقال إن توفير فوائد تكميلية – مثل طب الأسنان والسمع والبصر – لا توفره عادةً خطط الرعاية الطبية التي تقدمها الحكومة.

وقال مولر: “بالنسبة للأشخاص الذين لديهم احتياجات طبية متواضعة، فإن برنامج Medicare Advantage يمكن أن يكون منطقيًا”.

يمكن أن تأتي خطط Medicare Advantage بتكاليف أعلى إذا كنت تعاني من مرض خطير.

وقالت كارولين ماكلاناهان، وهي طبيبة ومخططة مالية معتمدة في شركة Life Planning Partners في جاكسونفيل بولاية فلوريدا: “يحب الناس برنامج Medicare Advantage عندما يكونون بصحة جيدة، لأنه أرخص بالنسبة لهم”.

وأضافت: “لكن بمجرد إصابتهم بمرض خطير، يتعين عليهم أن يمروا بكل هذا التفويض المسبق، ثم يتم رفضهم والطعن فيه”.

وقال ماكلاناهان، وهو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC، إن خطط Medicare Advantage غالبًا ما تتطلب من المرضى البقاء في الشبكة، بدلاً من رؤية طبيبهم المفضل.

تسمح فترة التسجيل المفتوحة الحالية للمسجلين في برنامج Medicare Advantage بالتبديل إلى برنامج Medicare الأصلي.

ومع ذلك، يقول الخبراء إن المسجلين الأصليين في برنامج Medicare المحتملين يجب أن يكونوا حذرين من التكاليف المرتفعة المحتملة لخطط التأمين الخاصة من Medigap، والتي غالبًا ما تكون ضرورية لتغطية التكاليف الإضافية مثل المدفوعات المشتركة أو التأمين المشترك أو الخصومات.

وقال مولر: “يحتاج الناس إلى أداء واجباتهم المدرسية والتأكد من أنه سيكون لديهم مكان لائق للهبوط”. “أنا شخصياً لن أحصل على برنامج Medicare الأصلي بدون خطة (تكميلية). هناك الكثير من التعرض.”

تتطلب معظم الولايات من المسجلين في برنامج Medicare Advantage الذين يرغبون في التحول إلى برنامج Medicare الأصلي إجراء عملية اكتتاب ليتم تغطيتها بواسطة Medigap.

وقال ماكلاناهان: “إذا كنت مريضا بالفعل، فلن تتمكن من تمرير الاكتتاب”.

وقال ماكلاناهان إن أربع ولايات فقط – كونيتيكت وماين وماساتشوستس ونيويورك – تسمح للأفراد بالتحول إلى خطة Medigap دون الاكتتاب.