Seksan Mongkhonkhamsao | لحظة | غيتي الصور
حقق معدل توفير خطة 401 (ك) في الآونة الأخيرة سجلًا قياسيًا مرتفعًا – والنسبة المئوية تقترب من قاعدة الإبهام المستخدمة على نطاق واسع.
خلال الربع الأول من عام 2025 ، 401 (ك) معدل الادخار، بما في ذلك مساهمات الموظفين والشركة ، قفز إلى 14.3 ٪وفقًا لتحليل Fidelity الفصلي لـ 25300 خطة للشركات مع 24.4 مليون مشارك.
على الرغم من عدم اليقين الاقتصادي ، “لقد رأينا بالتأكيد الكثير من السلوكيات الإيجابية تستمر في الربع الأول” ، قال مايك شامريل ، نائب رئيس قيادة الفكر لاستثمار مكان عمل Fidelity.
ووجد التقرير أن الموظفين قد تأجلوا معطولاً بنسبة 9.5 ٪ في خطط 401 (ك) خلال الربع الأول ، وساهمت الشركات بنسبة 4.8 ٪. معدل الجمع بنسبة 14.3 ٪ هو الأقرب إلى هدف التوفير الموصى به بنسبة 15 ٪.
وقال شامريل إن ثلثي زيادة تأجيل الموظفين خلال الربع الأول جاءوا من “التصعيد التلقائي” ، مما يعزز معدلات التوفير تلقائيًا بمرور الوقت ، وعادة ما يكون جنبا إلى جنب مع زيادة الرواتب.
يجب أن تهدف إلى وفر ما لا يقل عن 15 ٪ من الدخل قبل الضخمة كل عام ، بما في ذلك ودائع الشركة ، للحفاظ على نمط حياتك الحالي في التقاعد ، وفقا لخلاصة. هذا يفترض أنك تنقذ بشكل مستمر من 25 إلى 67.
لكن الخبراء إن النسبة الصحيحة الدقيقة لكل فرد تتوقف على عدة أشياء ، مثل بيضة العش الحالية ، وتاريخ التقاعد المخطط لها ، والمعاشات التقاعدية وعوامل أخرى.
وقال المخطط المالي المعتمد لاري لوكنبرغ ، مؤسس شركة ليكسينغتون أفينيو كابيتال مانجمنت في مدينة جديدة ، نيويورك ، “لا يوجد معدل سحري للادخار” لأن الجميع ينفقون ويحفظون بشكل مختلف. “هذا هو الحال قبل وبعد التقاعد.”
لا يوجد معدل سحري للادخار.
لاري لوكنبرغ
مؤسس إدارة رأس المال ليكسينغتون أفينيو
لا تفوت “المال المجاني” من صاحب العمل الخاص بك
إذا لم تتمكن من الوصول إلى معيار توفير التقاعد بنسبة 15 ٪ ، يقترح شامريل تأجيلًا على الأقل بما يكفي للحصول على مساهمة مطابقة صاحب العمل الكاملة 401 (ك).
ستطابق معظم الشركات نسبة مئوية من تأجيلات 401 (ك) حتى حد معين. يمكن أن تخضع هذه الودائع أيضًا لـ “جدول زمني” ، والذي يحدد ملكيتك بناءً على طول الوقت الذي كنت فيه مع صاحب العمل.
ومع ذلك ، “ربما هذا (هو) أقرب شيء سيحصل الكثير من الناس على أموال مجانية في حياتهم”.
تعد صيغة مطابقة 401 (K) الأكثر شعبية – التي تستخدمها 48 ٪ من الشركات على منصة Fidelity – 100 ٪ لأول 3 ٪ يساهم الموظف ، و 50 ٪ لل 2 ٪ التالية.
