معظم النساء واثقات من توفير المال، ولكن حيث يتم الاحتفاظ به يتخلف عن التضخم

عندما يتعلق الأمر بالمدخرات غير التقاعدية، فإن معظم النساء – 71٪ – يعبرن عن بعض الثقة في القدرة على ادخار النقود، استطلاع الطليعة الجديد يظهر.

ومع ذلك، يقول الخبراء إن العديد منهم قد يرغبون أيضًا في تقييم المكان الذي يحتفظون فيه بهذه الأموال.

حوالي نصف النساء – 51٪ – يحتفظن بأموالهن غير التقاعدية إما في حسابات جارية أو حسابات توفير تقليدية، أو نقدًا، وفقًا للمسح التمثيلي الذي أجرته فانجارد على المستوى الوطني والذي شمل 1007 نساء بالغات أجري في أبريل.

ما يقرب من نصف هؤلاء المدخرين النقديين – 46٪ – لديهم معظم هذه الأموال في حسابات تكسب أقل من 3٪، وهو ما يتتبع حاليًا معدل التضخم. 26% آخرين لا يعرفون ما هو سعر الفائدة الذي يكسبونه.

قالت كارولين ماكلاناهان، المخططة المالية المعتمدة، ومؤسسة Life Planning Partners في جاكسونفيل، فلوريدا، وعضو مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC: “في كثير من الأحيان، لا يملك الناس المال في المكان المناسب بسبب القصور الذاتي”.

وقال ماكلاناهان: “قد يحتفظون بها في حساب جاري ثم يقومون بتحويل الأموال إلى حساب توفير في نفس (البنك)، لكنه يدفع فائدة منخفضة”.

ال مؤشر أسعار المستهلكارتفع مؤشر التضخم الرئيسي بنسبة 3.3% في مارس مقارنة بالعام السابق، مدفوعًا إلى حد كبير بارتفاع أسعار الطاقة بسبب آثار حرب إيران، التي بدأت في 28 فبراير. وارتفع معدل التضخم السنوي من 2.4% في فبراير.

في حين أن التضخم جزء طبيعي من الاقتصاد – وهو الآن أقل بكثير من الذروة التي بلغت 9.1٪ في حقبة الوباء والتي بلغت في يونيو 2022 – فإن المعدل الحالي يتجاوز هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ سنويًا.

بشكل عام، فإن الأموال الموجودة في حساب يكسب أقل من معدل التضخم تفقد قوتها الشرائية بمرور الوقت. على الرغم من أن النقد يوفر السيولة، إلا أن مكان الاحتفاظ به يمكن أن يحدث فرقًا ذا معنى فيما إذا كان يساعدك على مكافحة تأثير التضخم.

وقال ماكلاناهان: “لم يواكب النقد قط القوة الشرائية”. “ما تريد القيام به هو التأكد من حصولك على أعلى سعر فائدة لهذا النوع من (المدخرات).”

بالنسبة للأموال قصيرة الأجل – الأموال التي قد تحتاجها خلال السنوات العديدة القادمة – يجب ألا تحاول تحمل الكثير من المخاطر.

على سبيل المثال، قال ماكلاناهان، إن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع هي خيار.

بعض هذه الحسابات ذات العائد المرتفع تدفع حاليًا حوالي 4٪ سنويًا، وفقًا لـ البيانات الأخيرة من Bankrate. وهذا بالمقارنة مع متوسط ​​العائد السنوي لحساب التوفير الوطني بنسبة 0.59٪.

بدلاً من مجرد استخدام حساب توفير تقليدي في أحد البنوك حيث تمتلك أيضًا حسابًا جاريًا، “عليك فقط اتخاذ خطوة إضافية واحدة والعثور على حساب توفير عالي العائد يدفع فائدة أعلى وربطه بحسابك الجاري”، كما قال ماكلاناهان.

بالإضافة إلى ذلك، تدفع بعض حسابات سوق المال فوائد مماثلة لحسابات الادخار ذات العائد المرتفع، حسبما قال CFP Lazetta Rainey Braxton، المؤسس والمدير الإداري لشركة The Real Wealth Coterie الافتراضية. وهي أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC.

غالبًا ما تأتي حسابات سوق المال أيضًا القدرة على كتابة الشيكات أو الوصول إلى بطاقة الخصم. ومع ذلك، قد تتطلب أيضًا حدًا أدنى للرصيد أعلى من حسابات التوفير.

بالإضافة إلى تلك الحسابات، يمكنك أيضًا التفكير في شهادات الإيداع، أو الأقراص المضغوطة، بالإضافة إلى سندات الخزانة الأمريكية إذا لم يكن من الضروري أن تكون الأموال متاحة لك على الفور.

وقال براكستون: “لديك المزيد من السيولة في أسواق المال وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع”. “لكن بعض الناس يقومون بالمقايضة حتى لا يتمكنوا على الفور من الحصول على عائد إضافي.”

تحتوي الأقراص المضغوطة على مدة محددة تتراوح من بضعة أشهر إلى خمس سنوات أو أكثر. عند الاستحقاق، يقوم البنك الذي تتعامل معه بإرجاع رأس المال الخاص بك بالإضافة إلى الفائدة التي يضمنها. ومع ذلك، فإن هذا يجعلها أقل سيولة: إذا قمت بصرف أموالك مبكرًا، فسوف تدفع عادةً غرامة مقابل القيام بذلك.

في حين أن متوسط ​​العائد السنوي الوطني للأقراص المدمجة لمدة عام واحد هو 1.92٪، فقد تتمكن من العثور على بعضها الذي يدفع 4٪ أو أكثر، وفقًا لـ Bankrate.

تعد سندات الخزانة أيضًا مكانًا آمنًا نسبيًا لوضع الأموال النقدية، ولكنها تختلف في السيولة ومدفوعات الفائدة. في الوقت الحالي، على سبيل المثال، يبلغ عائد سندات الخزانة لمدة ثلاثة أشهر حوالي 3.6٪.

كما تصدر وزارة الخزانة الأمريكية سندات الادخار. على سبيل المثال، السلسلة الأولى السندات التي يتم شراؤها في الفترة من 1 مايو حتى 31 أكتوبر ستدفع 4.26%. وقد ارتفع سعر الفائدة هذا عن العائد البالغ 4.03٪ الذي كان قائمًا حتى 30 أبريل. ويتم تعديل السعر المدفوع كل ستة أشهر من قبل وزارة الخزانة ويعتمد على التضخم.

ومع ذلك، عندما شراء سندات I، لا يمكنك الوصول إلى الأموال لمدة عام واحد على الأقل، وإذا قمت بصرف الأموال قبل خمس سنوات، فستخسر ثلاثة أشهر من الفائدة. الحد الأدنى للشراء هو 25 دولارًا، والحد الأقصى للشخص الواحد في السنة التقويمية هو 10000 دولار للمشتريات الإلكترونية. يجب عليك أيضًا شرائها من خلال الخزانة المباشرة، وهو ما يعني إنشاء حساب على هذا الموقع.