قبل اجتماع الاحتياطي الفيدرالي الأسبوع المقبل ، وصلت العلاقات بين الرئيس دونالد ترامب ورئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إلى أدنى مستوى لها.
وكتب ترامب في أ “العائلات تتأذى لأن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية”. الحقيقة الاجتماعية بعد يوم الأربعاء.
قال ترامب إنه يريد أن يقلل بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار فائدة بحدة بنسبة تصل إلى 3 نقاط مئوية لتحفيز النمو الاقتصادي. (على الرغم من أن البنك المركزي عادة ما يعدل معياره في زيادات 25 باسيس، تم تخفيض الأسعار إلى بالقرب من الصفر في الآونة الأخيرة مثل الوباء Covid. وقال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate) “إن الاحتياطي الفيدرالي يلجأ فقط إلى مثل هذه التدابير الشديدة استجابة لضائقة اقتصادية شديدة”.
جادل الرئيس بأن الحفاظ على معدل أموال فيدرالي مرتفع للغاية يجعل من الصعب على الشركات والمستهلكين الاقتراض ويضع الولايات المتحدة في وضع غير مؤات اقتصادي للبلدان ذات الأسعار المنخفضة.
يحدد معيار بنك الاحتياطي الفيدرالي ما تتقاضاه البنوك بعضها البعض بسبب الإقراض بين عشية وضحاها ، ولكن لها أيضًا تأثير هائل على جميع أسعار الاقتراض والادخار التي يراها الأمريكيون كل يوم تقريبًا.
المزيد من التمويل الشخصي:
ترامب “الفاتورة الجميلة الكبيرة” يقطع تمويل CFPB
78 ٪ يقولون إن تعريفة ترامب ستجعل من الصعب التعامل مع الديون
التغييرات الضريبية بموجب “فاتورة جميلة جميلة” لترامب – في مخطط واحد
قال باول في وقت سابق من هذا الشهر إن بنك الاحتياطي الفيدرالي من المحتمل أن يكون قد خفض الأسعار الآن ، ولكن تم تأجيله بسبب مخاطر عدم اليقين والتضخم التي تشكلها أجندة تعريفة ترامب. يقول العديد من الاقتصاديين إن التأثير الكامل من التعريفة الجمركية على التسعير قد بدأ للتو في الشعور ، ويمكن أن يلتقط التضخم في النصف الثاني من العام.
منذ ديسمبر ، ظل معدل الأموال الفيدرالية ثابتة في نطاق مستهدف من 4.25 ٪ إلى 4.5 ٪. لا يعني تسعير سوق العقود الآجلة أي فرصة لتخفيض سعر الفائدة عندما يجتمع بنك الاحتياطي الفيدرالي الأسبوع المقبل ، وفقًا لمجموعة CME’s FedWatch كَيّل. يشير تسعير السوق إلى أن بنك الاحتياطي الفيدرالي أكثر عرضة للنظر في خفض الأسعار في سبتمبر.
بمجرد انخفاض معدل أموال بنك الاحتياطي الفيدرالي ، يمكن للمستهلكين رؤية تكاليف الاقتراض الخاصة بهم تبدأ في الانخفاض أيضًا.
وقال بريت هاوس ، أستاذ الاقتصاد في كلية كولومبيا للأعمال – “ليس هناك ما يضمن أن هذا سيترجم إلى أسعار أقل”.
من أسعار الرهن العقاري وقروض السيارات إلى بطاقات الائتمان وحسابات الادخار ، إليك نظرة على كيفية تأثير بنك الاحتياطي الفيدرالي على أموالك.
القروض العقارية
قال ترامب في وسائل التواصل الاجتماعي في 23 يوليو بريد أن “السكن في بلدنا متخلف لأن جيروم” متأخر جدًا “يرفض باول خفض أسعار الفائدة”.
لكن معدلات الرهن العقاري الثابتة ، على وجه التحديد ، لا تتبع مباشرة بنك الاحتياطي الفيدرالي: فهي مرتبطة إلى حد كبير مع عائدات الخزانة والاقتصاد الأمريكي. نظرًا لأن المخاوف المتعلقة بالتعريفات والاقتصاد الأوسع تدفع الخزانة إلى أعلى ، تظل معدلات الرهن العقاري مرتفعة أيضًا.
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا لمدة 30 عامًا حاليًا 6.8 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate. تعد المشكلة على مستوى البلاد المتمثلة في محدودية المخزون والقدرة على تحمل تكاليف الإسكان قضية رئيسية ، بغض النظر عن الخطوة التالية التي لحقت بنك الاحتياطي الفيدرالي.
وقال يوجينيو أليمان ، كبير الاقتصاديين في ريموند جيمس ، في بيان إن سوق الإسكان “يواصل النضال تحت ارتفاع أسعار المنازل وكذلك ارتفاع معدلات الرهن العقاري”. بلغ متوسط سعر المنزل الذي تم بيعه رقما قياسيا في يونيو ، وفقا للبيانات الأخيرة.
بطاقات الائتمان
معظم بطاقات الائتمان لديها معدل متغير ، لذلك هناك اتصال مباشر أكثر مع معيار الاحتياطي الفيدرالي.
ومع ذلك ، بغض النظر عن الخطوة التالية للبنك المركزي ، فإن أسعار بطاقات الائتمان مرتفعة ومن المحتمل أن تبقى هناك. يبلغ متوسط نسبة النسبة المئوية السنوية حاليًا ما يزيد قليلاً عن 20 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate ، ليس بعيدًا عن العام الماضي سجل على الإطلاق.
وقال ماكبرايد: “كانت معدلات بطاقات الائتمان في نمط احتجاز على مستوى مرتفع للغاية”.
يقول معظم الخبراء إن APRs كانت أقل من 3 نقاط مئوية ، فإن ذلك لن يخفف بشكل كبير من عبء التوازن الدوار.
قروض السيارات
يتم إصلاح أسعار القروض التلقائية لحياة القرض. تستمر المدفوعات في زيادة حجمها لأن أسعار السيارات ترتفع ، بالإضافة إلى الضغط من خطة ترامب لفرض تعريفة أعلى على المركبات الأجنبية وقطع غيار السيارات.
حاليًا ، يبلغ متوسط معدل قرض السيارة الجديد مدته خمس سنوات 7.22 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate.
وقال إيفان دروري ، مدير INSIGHT في إدموندز: “يمتد المستهلكون باستمرار لتوفير السيارات الجديدة في هذا السوق”. الآن ، حصة مشتري السيارات الجدد مع دفع سيارة من أكثر من 1000 دولار في الشهر هو في جميع الوقت على الإطلاق.
قروض الطلاب
المدخرات
في الاتجاه الصعودي ، لا تزال حسابات التوفير عبر الإنترنت العليا تقدم عوائد أعلى من المتوسط وتدفع حاليًا أكثر من 4 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate.
على الرغم من أن البنك المركزي ليس له تأثير مباشر على أسعار الإيداع ، إلا أن العائد يميل إلى الارتباط بالتغيرات في معدل الأموال الفيدرالية المستهدفة – لذا فإن الاحتفاظ بهذا المعدل دون تغيير قد أبقى معدلات وفورات أعلى من معدل التضخم ، والذي يعتبر فوزًا نادرًا.
وقال ماكبرايد من Bankrate: “إنه ليس وقتًا مناسبًا أن أكون مقترضًا ، لكنه وقت رائع أن تكون مدخرًا – تميل إلى ذلك”.
