مع المزيد من الأميركيين التنقل الوظيفي في أعقاب الاستقالة العظيمة ، قفزت دراسات حديثة أن خطر “نسيان” خطة 401 (ك) مع صاحب عمل سابق قد قفز.
اعتبارًا من عام 2023 ، كان هناك 29.2 مليون حسابات من بين اليسار 401 (ك) يحمل حوالي 1.65 تريليون دولار من الأصول ، بزيادة 20 ٪ من قبل عامين ، وفقًا لآخر البيانات عن طريق الاستفادة، شركة fintech.
ما يقرب من نصف الموظفين يتركون الأموال في خططهم القديمة أثناء انتقالات العمل ، وفقًا لتقرير عام 2024 من طليعة.
ومع ذلك ، يمكن أن يأتي بتكلفة.
المزيد من التمويل الشخصي:
متوسط 401 (ك) أرصدة تراجع 3 ٪ وسط تقلبات السوق
بلغ متوسط معدل التوفير 401 (ك) رقما قياسيا
مدفوعات الديون في الوقت المحدد ليست حلًا سحريًا لدرجة الائتمان الخاصة بك
بالنسبة للمبتدئين ، فإن 41 ٪ من العمال غير مدركين أنهم يدفعون رسوم 401 (ك) على الإطلاق ، أ 2021 المسح من قبل مكتب مساءلة الحكومة الأمريكية وجدت.
في معظم الحالات ، 401 (ك) الرسوموالتي يمكن أن تشمل تكاليف الخدمة الإدارية ورسوم إدارة الاستثمار ، منخفضة نسبيا ، اعتمادا على مزود الخطة.
ولكن يمكن أن تكون هناك رسوم إضافية على حسابات 401 (ك) خلفها من الوظائف السابقة التي تأتي مع لدغة إضافية.
الرسوم على منسي 401 (ك) ق
جيلينا دانيلوفيتش | غيتي الصور
يمكن فرض رسوم إضافية على الموظفين الذين لا يأخذون 401 (ك) معهم رسومًا إضافية للحفاظ على تلك الحسابات ، وفقًا لرومي سافوفا ، الرئيس التنفيذي لشركة PensionBee ، وهو مزود تقاعد عبر الإنترنت. وقالت “إذا تركت الأمر مع صاحب العمل ، فيمكن لصاحب العمل إجبار تكاليف حفظ السجلات لك”.
وفقًا لتحليل PensionBee ، يمكن أن تضيف رسوم صيانة غير موظف شهرية بقيمة 4.55 دولار بالإضافة إلى تكاليف أخرى ما يقرب من 18000 دولار في صناديق التقاعد المفقودة مع مرور الوقت. ووجدت الدراسة أن الرسوم الشهرية لا تتناول فقط المدير ، ولكن العمال يفقدون أيضًا نمو المركب الذي كان من شأنه أن يتراكم على التوازن.
قال جيل بومجارتن ، مؤسس ومدير التنفيذي لشركة Segment Wealth Management في هيوستن ، إن الرسوم على أولئك الذين تم نسيانهم 401 (K) يمكن أن تكون مدمرة بشكل خاص للمدخرات طويلة الأجل.
وقال إن هذا لا يعني بالضرورة أنه من المفيد تحريك توازنك.
وقال “هناك جانبان لكل قصة”. “يمكن أن يكون فقدان 401 (ك) مشكلة ، لكن التدحرج في الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يأتي بتكاليف أخرى.”
ماذا تفعل مع 401 (ك) القديم (ك)
عندما يقوم العمال بتبديل الوظائف ، قد يكونون قادرين على نقل الأموال إلى خطة جديدة ترعاها صاحب العمل أو تدحرج أموالهم القديمة 401 (ك) إلى حساب تقاعد فردي ، وهو ما يفعله الكثير من الناس.
لكن IRAs عادة ما يكون لها رسوم استثمار أعلى من 401 (ك) S ، ويمكن أن تكلف تلك عمليات التمرير العمال أيضًا آلاف الدولارات على مدار عقود ، وفقًا لآخر يذاكر، من قبل صناديق Pew الخيرية ، منظمة أبحاث غير ربحية.
بشكل جماعي ، يمكن للعمال الذين يقومون بتدفق الأموال إلى IRAS أن يدفعوا 45.5 مليار دولار كرسوم إضافية على مدى فترة التقاعد الافتراضية التي تبلغ 25 عامًا ، وفقًا لتقدير PEW.
هناك خيار آخر هو صرف 401 (ك) قديم ، والذي يعتبر عمومًا الخيار الأقل استحسانًا بسبب عقوبة الضرائب الضخمة. ومع ذلك ، وجد Vanguard 33 ٪ من العمال افعل ذلك.
كيفية العثور على 401 (ك) منسية
أثناء ترك مدخرات التقاعد الخاصة بك في خطة صاحب العمل السابقة ، غالبًا ما يكون خيارًا أبسط ، فإن خطر فقدان خطة قديمة.
الآن ، يتم ترك 25 ٪ من جميع أصول الخطة 401 (ك) وراءها أو تنسى ، وفقًا لما حدث من أحدث البيانات من الاستفادة ، ارتفاعًا من 20 ٪ قبل عامين.
ومع ذلك ، بفضل “Secure 2.0” ، عدد كبير من التدابير التي تؤثر على مدخرات التقاعد ، أنشأت وزارة العمل مدخرات التقاعد فقدت ووجدت قاعدة بيانات لمساعدة العمال في العثور على خطط التقاعد القديمة.
وقال بومجارتن “في النهاية ، لا يمكن أن تضيع حقًا”. “كل واحدة من هذه الشركات تتحمل مسؤولية تقديم بيانات”. غالبًا ما يمكن أن يساعدك في تحديث معلومات الاتصال الخاصة بك في إعادة توصيلك بهذه السجلات.
يمكنك أيضًا استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك لتتبع الأموال من خلال السجل الوطني لمزايا التقاعد غير المطالب به، قاعدة بيانات القطاع الخاص.
في عام 2022 ، أطلقت مجموعة من مسؤولي خطة 401 (K) الكبيرة شبكة خدمات قابلية النقل.
هذا الاتحاد يعمل مع محدد محدد لخطة المساهمة المتخصصة في التمثيل التقاعد على قابلية نقل السيارات ، أو النقل التلقائي للتوازن الصغير 401 (ك) s. اعتمادًا على الخطة ، يمكن للموظفين الذين تصل إلى 7000 دولار نقل مدخراتهم تلقائيًا إلى حساب التقاعد في مكان العمل مع صاحب العمل الجديد عند تغيير الوظائف.
والهدف من ذلك هو توحيد وصيانة حسابات مدخرات التقاعد هذه ، بدلاً من صرفها أو المخاطرة بفقدانها ، خلال انتقالات التوظيف ، وفقًا لمايك شامريل ، نائب رئيس قيادة الفكر في Fidelity Investments ، أكبر مزرعة في البلاد في خطط 401 (ك) وعضو في شبكة الخدمات المحمولة.
