Richvintage | ه+ | غيتي الصور
إذا كنت مستثمرًا أكبر سناً وتتوق إلى توفير المزيد للتقاعد ، فهناك تغيير كبير 401 (ك) لعام 2025 يمكن أن يساعد في تعزيز محفظتك ، كما يقول الخبراء.
يتوقع الأمريكيون أنهم سيحتاجون إلى 1.26 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح ، ويتوقع أكثر من نصفهم أن يفوقوا مدخراتهم ، وفقًا لمسح شمال غرب المتبادل ، الذي استطلع أكثر من 4600 شخص بالغ في يناير.
ولكن ابتداءً من هذا العام ، يمكن لبعض العمال الأكبر سناً الاستفادة من فرصة “التمويل الفائق” 401 (ك) لمساعدتهم على اللحاق بالركب.
إليك ما يحتاج المستثمرون لمعرفته حول ميزة 401 (ك) الجديدة لعام 2025.
ارتفاع “مساهمات اللحاق بالركب”
لعام 2025 ، يمكنك تأجيل ما يصل إلى 23500 دولار في 401 (ك) ، بالإضافة إلى 7500 دولار إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا فما فوق ، والمعروف باسم “مساهمات اللحاق بالركب”.
بفضل Secure 2.0 ، قفز الحد من 401 (K) إلى 11،250 دولارًا للعمال الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 63 في عام 2025. وهذا يصل إلى حد أقصى مؤشر إلى 34،750 دولارًا لهؤلاء المستثمرين.
إليك حد اللحاق بالركب 2025 حسب العمر:
- 50-59: 7500 دولار
- 60-63: 11،250 دولار
- 64 زائد: 7500 دولار
ومع ذلك ، فإن 3 ٪ من خطط التقاعد لم تضيف الميزة لعام 2025 ، وفقًا لبيانات Fidelity. بالنسبة لتلك الخطط ، ستتوقف مساهمات اللحاق بالركب تلقائيًا بمجرد أن تصل المؤجلات إلى 7500 دولار ، حسبما أخبرت الشركة CNBC.
بالطبع ، لا يمكن للعديد من العمال تحمل تكاليف الحد الأقصى لـ 401 (ك) من تأجيل الموظفين أو تقديم مساهمات اللحاق بالركب.
للحصول على خطط تقدم مساهمات اللحاق بالركب ، فقط شارك 15 ٪ من الموظفين في عام 2023 ، وفقًا لأحدث البيانات من Vanguard’s How America ، تحفظ التقرير.
“أداة رائعة في صندوق الأدوات”
قال دان غالي ، وهو CFP ومالك دانييل جالي وشركاه في نورويل ، ماساتشوستس ، إن اللحاق العالي 401 (ك) هو “أداة رائعة في صندوق الأدوات” ، وخاصة بالنسبة للأصحاب الأعلى الذين يبحثون عن خصم ضريبي.
على الرغم من أن مساهمات Pretax 401 (K) تقدم عطلًا ضريبيًا مقدمًا ، فإنك مدين لضرائب الدخل العادية على عمليات السحب ، اعتمادًا على شريحة الضرائب المستقبلية.
ومع ذلك ، فإن أهليتك للحصول على مساهمات اللحاق بالركب أعلى 401 (ك) تتوقف عن العمر الذي ستكون عليه في 31 ديسمبر.
على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 59 عامًا في وقت مبكر من عام 2025 وتجاوز 60 ديسمبر ، فيمكنك إجراء اللحاق بالركب. على العكس من ذلك ، لا يمكنك تقديم المساهمة إذا كان عمرك 63 عامًا وسوف يبلغ 64 عامًا بحلول نهاية العام.
علاوة على مساهمات 401 (ك) اللحاق بالركب ، يمكن أن ينظر المدخنون الكبار أيضًا في تأجيلات ما بعد الضرائب ، وهي ميزة أخرى أقل شهرة. لكن 22 ٪ فقط من خطط صاحب العمل عرضت هذه الميزة في عام 2023 ، وفقًا لتقرير Vanguard.
