اليكسسل | ايستوك غير منشور | صور جيتي
عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي، يقدم الذكاء الاصطناعي نصائح قد تكون غير دقيقة أو متحيزة ديموغرافيا، ويمكن أن تتراوح على نطاق واسع اعتمادا على برنامج معين يستخدمه المستهلكون، وفقا لدراسة بحثية أكاديمية جديدة.
وجد البحث – الذي درس سبع منصات ذكاء اصطناعي توليدية “متاحة على نطاق واسع” – “تباينًا كبيرًا” في كيفية استجابة GenAI للمطالبات المتعلقة بالمدخرات الطارئة وتخصيص الأصول والسحب من محفظة التقاعد.
قام الباحثون بفحص إصدارات الوصول المجاني من ChatGPT وClaude وCopilot وDeepSeek وGemini وMeta AI وPerplexity.
“قد تبدو الاستجابات المستندة إلى GenAI واثقة ولكنها قد تظل غير كاملة أو مضللة أو غير صحيحة” ، وفقًا لـ ورقوالتي نشرت الشهر الماضي في مجلة التخطيط المالي وقام بتأليفها أساتذة المالية في جامعة جورجيا وجامعة روما تور فيرغاتا في إيطاليا.
تثير مخرجاتها “دون المستوى الأمثل” أو المتحيزة تساؤلات “حول اتساق وعدالة التوصيات التي تعتمد على GenAI”، وفقًا للمؤلفين سوارن تشاترجي، وبريندا كود، وجياني نيكوليني.
وتأتي هذه النتائج في الوقت الذي تتجه فيه نسبة كبيرة من الأمريكيين إلى الذكاء الاصطناعي للمساعدة في إدارة أموالهم.
قال اثنان من كل ثلاثة أمريكيين – 66% – ممن استخدموا GenAI إنهم استخدموه للحصول على المشورة المالية، وفقًا لـ Intuit Credit Karma استطلاع نشرت في سبتمبر. وترتفع النسبة بين الجيل Z وجيل الألفية، حيث تصل إلى 82% لكل مجموعة.
قال الخبراء إن الذكاء الاصطناعي جيد بشكل عام في تقديم لمحات عامة رفيعة المستوى عن المواضيع المالية: على سبيل المثال، لماذا من المهم تنويع الاستثمارات، أو لماذا قد تكون الصناديق المتداولة في البورصة أفضل من الصناديق المشتركة في بعض الحالات دون غيرها.
ومع ذلك، فإن لديها قيودًا تعني أنه لا ينبغي للمستخدمين أن يثقوا في مخرجاتها بشكل أعمى، على حد قولهم.
على سبيل المثال، يمكن للبرامج أيضًا تقديم إجابات خاطئة بسبب ما يسمى “الهلوسة” للخوارزمية، كما قال الخبراء.
قال أندرو لو، مدير مختبر الهندسة المالية بمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا والباحث الرئيسي في مختبر علوم الكمبيوتر والذكاء الاصطناعي، لـ CNBC في مقابلة أجريت معه في مارس: “أحد الأشياء التي تثير قلقي بشكل خاص بشأن ماجستير إدارة الأعمال هو أنه بغض النظر عن السؤال الذي تسأله، فإنه سيعود دائمًا بإجابة تبدو موثوقة، حتى لو لم تكن كذلك”.
وقال لو: “عندما يتعلق الأمر بحسابات محددة للغاية لوضعك الشخصي، فهذا هو المكان الذي يجب أن تكون فيه حذرًا للغاية”.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي حساس لكيفية قيام المستخدمين بكتابة مطالباتهم، مما يعني أن الاختلافات الصغيرة في المدخلات يمكن أن تؤدي إلى اختلاف في توصياته. لا يدين الذكاء الاصطناعي أيضًا بواجب ائتماني تجاه المستخدمين، مما يعني أنه لا يحتاج قانونًا إلى تقديم المشورة المالية بما يخدم مصالح المستخدمين.
أشارت دراسات بحثية أخرى أيضًا إلى القيود التي يفرضها الذكاء الاصطناعي على التمويل الشخصي.
في واحد دراسة 2024على سبيل المثال، قام الباحثون بفحص قدرة ChatGPT على تقديم المشورة المالية.
ووجدوا أنها يمكن أن تكون “المحطة الأولى” للأسر التي تسعى للحصول على المشورة المالية، ولكنهم وجدوا في النهاية أن توصياتها “عامة”، وغالبًا ما تتجاهل بعض المعلومات ذات الصلة.
“نعتقد أن ChatGPT يمكن أن يكون بمثابة نقطة انطلاق في تقديم المشورة المالية وإيجادها، ولكن يجب فحص وتقييم توصياتها بعناية”، وفقًا للدراسة التي نشرت في مجلة المخاطر والإدارة المالية.
استفسرت أحدث دراسة، في مجلة التخطيط المالي، عن منصات GenAI السبعة في أغسطس 2025 مع نفس مجموعة المطالبات.
دفع الباحثون المنصات بثلاثة سيناريوهات مالية متطابقة، تتعلق بمدخرات الطوارئ، ومعدل السحب الأمثل من مدخرات التقاعد، والتكوين الموصى به للمحفظة الاستثمارية.
ثم استخدموا نفس المطالبات، ولكنهم غيروا العرق والجنس للفرد الافتراضي لمعرفة ما إذا كانت توصيات GenAI ستتغير.
ووجدوا “تباينًا كبيرًا في التوجيه” عبر المنصات فيما يتعلق بالمدخرات الطارئة وتخصيص الأصول.
وكتب الباحثون: “على الرغم من أن الأدوات أنتجت في كثير من الأحيان توصيات تتماشى على نطاق واسع مع مبادئ التخطيط المالي العامة، مثل قاعدة سحب التقاعد بنسبة 4 في المائة، إلا أن هناك اختلافات كبيرة عبر المنصات في مدخرات الطوارئ المقترحة وتخصيصات المحفظة”.
وقالوا: “تشير النتائج إلى أن GenAl قد تكون بمثابة نقطة بداية مفيدة للمستهلكين، ولكنها يجب أن تكمل المشورة المالية المهنية، وليس أن تحل محلها”.
وقالوا إن أدوات GenAI “لا تزال تتطور” بالطبع، وقد تجد الدراسات المستقبلية نتائج مختلفة. وقد تختلف مخرجات نماذج GenAI المدفوعة عن تلك الخاصة بالإصدارات المجانية التي تم تقييمها.
