يتحول الضمان الاجتماعي إلى 90. إليك ما يمكن أن يحدث للفوائد المستقبلية

منذ تسعين عامًا ، وقع الرئيس فرانكلين ديلانو روزفلت قانون الضمان الاجتماعي، أيّ أنشأت البرنامج يرسل هذا الآن فحوصات شهرية للمنفعة إلى ملايين الأميركيين ، بما في ذلك المتقاعدين والأفراد المعاقين والأسر.

ولكن بحلول الوقت الذي يحتفل فيه البرنامج المئوية ، قد لا تبدو الفوائد هي نفسها مدفوعات الضمان الاجتماعي اليوم.

السبب: تواجه الصناديق الثقة في الضمان الاجتماعي ، والتي يعتمد عليها البرنامج للمساعدة في دفع المزايا ، عجزًا يلوح في الأفق.

ابتداءً من عام 2033 – قبل عامين من الذكرى المائة – قد يكون البرنامج قادرًا فقط على دفع 77 ٪ من المزايا المجدولة للمتقاعدين وعائلاتهم والناجين ، وأمناء الضمان الاجتماعي المتوقعون في التقرير السنوي صدر في يونيو.

ومع ذلك ، إذا تم الجمع بين هذه الأموال مع الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي للحصول على إعانات العجز ، كما حدث في حالات الطوارئ السابقة ، فقد يتم تخفيض المدفوعات بعد عام واحد ، في عام 2034. في تلك المرحلة ، سيتم دفع 81 ٪ من المزايا المجدولة ، مشروع أمناء الضمان الاجتماعي.

الأهم من ذلك ، أن مزايا الضمان الاجتماعي لن تختفي تمامًا. لا يزال لدى البرنامج دخل مستمر من ضرائب كشوف المرتبات للمساعدة في تمويل مدفوعات الاستحقاقات.

هذا السيناريو ليس أمرًا لا مفر منه. قد يتم سن التغييرات في البرنامج عاجلاً لدعم تمويله ومنع تخفيضات الفوائد المفاجئة.

معظم ، 83 ٪ ، من الاستطلاع يعتقد الأمريكيون أن إصلاح الضمان الاجتماعي يجب أن يكون أولوية قصوى بالنسبة للكونجرس ، حتى لو كان ذلك يعني تخفيضات الفوائد أو الزيادات الضريبية للمستفيدين في المستقبل ، وفقًا لاستطلاع جديد من مركز سياسة الحزبينمجلس التعليم الأمريكي. شملت المجموعة أكثر من 4000 شخص بالغ.

وقال السناتور بيل كاسيدي ، R-Louisiana ، وهو من بين المشرعين الذين يضعون خطة للمساعدة في استعادة ملاءة البرنامج ، لـ CNBC.com: “هذا هو الوقت المناسب للعمل”.

تعاونت كاسيدي مع السناتور تيم كين ، دي فيرجينيا. صندوق استثمار بقيمة 1.5 تريليون دولار من أجل الضمان الاجتماعي ، منفصل عن الأموال الثقة الحالية للضمان الاجتماعي.

سيتم استعارة النفقات الأولية البالغة 1.5 تريليون دولار. وقال كاسيدي إن الأموال ستعقد في الضمان ويمكن تصبتها ، فلن تزيد من الدين الوطني.

سيتم استثمار الأموال بقوة أكبر من الصناديق الثقة الحالية للضمان الاجتماعي ، والتي يتم استثمارها في أوراق الخزانة الأمريكية. لأن تلك الاستثمارات مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان للحكومة الأمريكية ، فهي آمنة. ومع ذلك ، كان متوسط معدل العائد على مدى سنة واحدة حوالي 2.5 ٪ في عام 2024.

في المقابل ، عادت S&P 500 إلى متوسط سنوي يبلغ حوالي 10 ٪ ، على الرغم من أن هذه النتائج تختلف من سنة إلى أخرى.

وقال كاسيدي إن استثمار صندوق الاستثمار المنفصل المقترح في الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى يمكن أن يغطي ما يقدر بنحو 70 ٪ من نقص الصندوق الاستئماني في الضمان الاجتماعي. وقال إن ذلك من شأنه أن يجعل الأمر أكثر قابلية للتنفيذ للمشرعين لمعالجة 30 ٪ المتبقية.

وقال كاسيدي إن خطة أعضاء مجلس الشيوخ لا تتضمن أي تخفيضات في الفوائد أو الزيادات الضريبية لكبار السن. من شأنه أن يوفر زيادات في الفوائد بالنسبة لفوجين – المستفيدين من العمر 80 عامًا فما فوق والذين يقل عددهم عن 200 ٪ من مستوى الفقر الفيدرالي ، والأصحاب المنخفضون الذين لديهم تاريخ عمل طويل يحصلون على أجور منخفضة.

وقال إن المشرعين يمكن أن يفكروا في زيادة حجم صندوق الاستثمار للمساعدة في تغطية بقية النقص.

وقال كاسيدي إن حقوق إدارة الصندوق ستترك لعملية تقديم العطاءات ، مما قد يؤدي إلى انخفاض الرسوم وعوائد أعلى.

قال النقاد ، بمن فيهم النائب جون لارسون ، دي-كون.

رداً على ذلك ، يشير كاسيدي إلى نظام التقاعد الفيدرالي للسكك الحديدية ، والذي انتقل في عام 2001 من الاستثمار فقط في السندات الحكومية إلى أدوات أكثر عدوانية ، بما في ذلك الأسهم. تمت الموافقة على هذا التغيير من قبل المشرعين على جانبي الممر وساعد البرنامج على العمل بتوازن إيجابي اليوم.

ومع ذلك ، فإن بعض الخبراء مشكوك فيه.

في حديثة وول ستريت جورنالوقال أندرو بيغز ، وهو زميل أقدم في معهد المشاريع الأمريكية ، بينما كان يحيي الخطة الأولى من الحزبين لإصلاح الضمان الاجتماعي منذ عقدين ، إلا أنه يتساءل عما إذا كانت الخطة يمكن أن تعمل.

من بين المخاوف هو التفاصيل هي مقدار المال الذي تتطلب الخطة من الحكومة الاقتراض ، وكذلك زيادة مخاطر الاستثمار التي ستكون مطلوبة دون ضمان عوائد أعلى.

كاسيدي وكين ليسا المشرعين الوحيدين الذين يبحثون عن الحلول المحتملة لحل معضلة الضمان الاجتماعي.

لدى Larson خطة أعيد تقديمها في جلسات متعددة من الكونغرس والتي من شأنها أن توفر زيادة الفوائد مع زيادة الضرائب على الأثرياء. وقال لارسون في مقابلة مع CNBC.com.

يتلقى أكثر من 5 ملايين أمريكي حاليًا أقل من شيكات على مستوى الفقر من الضمان الاجتماعي ، وفقًا لارسون.

لارسون الأكثر الاقتراح الأخير من 2023 من شأنه أن يزيد مؤقتًا من الفوائد لجميع المستفيدين ، مع توفير تحسينات محددة لأولئك الذين يتلقون الحد الأدنى من الفوائد ؛ الأرامل أو الأرامل في الأسر ذات الدخلتين ؛ وأطفال العمال المتوفين أو المعاقين أو المتقاعدين الذين هم طلاب بدوام كامل. تقترح الخطة أيضًا تغيير الطريقة التي يتم بها حساب تعديلات التكلفة السنوية للعيش.

لدفع هذه الزيادات في هذه المنافع ، تدعو خطة لارسون إلى الدخل أكثر من 400000 دولار لتخضع لضرائب كشوف المرتبات. في عام 2025 ، توقف العمال عن المساهمة في الضمان الاجتماعي للعام بمجرد وصولهم إلى دخل قدره 176100 دولار. يدفع كل من أرباب العمل والموظفين ضريبة بنسبة 6.2 ٪ على الأجور حتى تلك العتبة.

المزيد من التمويل الشخصي:
قد يكون تعديل تكلفة المعيشة الضمان الاجتماعي 2.7 ٪ في عام 2026
مشروع قانون “Big Beauty” لا يلغي الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي
كيف يمكن أن يساعد امتلاك استراتيجية “جسر” في المطالبة بالضمان الاجتماعي

يجد استطلاع مركز السياسة من الحزبين أن غالبية الأميركيين يدعمون رفع الحد الأقصى للدخل الخاضع لضرائب كشوف المرتبات ، مع 65 ٪ من الديمقراطيين و 62 ٪ من الجمهوريين. ويشمل ذلك “أغلبية كبيرة” من المجيبين مع دخل الأسرة السنوي أكثر من 200000 دولار ، وفقا للنتائج.

كما دعت خطة لارسون إلى ضريبة منفصلة بنسبة 12.4 ٪ على صافي دخل الاستثمار لدافعي الضرائب الذي يحقق أكثر من 400000 دولار.

يخطط لارسون لإعادة تقديم خطته في الجلسة الحالية للكونجرس ببعض التعديلات.

وقال لارسون: “سنطرح عرضًا تقديميًا في سبتمبر لا يشمل فقط حماية الضمان الاجتماعي ، ولكن أيضًا تعزيزه”.

وقال إن الخطة ستجعل من مسؤولية الكونغرس التصرف بشكل متكرر للمساعدة في ضمان استمرار المزايا في تلبية احتياجات الأفراد.

وقال لارسون: “أعتقد أن هذا يجب أن يكون أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على ذلك في الاختيار”.

يخطط لارسون للدفع للتصويت على فاتورته. لكنه يريد أيضا نقاش مفتوح.

وقال لارسون “يجب أن يكون هناك مناقشة عامة”.

معظم الأميركيين – 64 ٪ من الناخبين الديمقراطيين و 61 ٪ من الجمهوريين – يريدون أن يعمل الكونغرس معًا عبر خطوط الحزب لإصلاح الضمان الاجتماعي ، كما وجد مركز السياسة الحزبيين في استطلاعه الأخير.

هذا هو أن 41 ٪ من الأميركيين الذين شملهم الاستطلاع يتوقعون أن يكون الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلهم الأساسي في التقاعد ، وفقًا لـ BPC. علاوة على ذلك ، فإن 74 ٪ من الأميركيين يشعرون بالقلق من أن الضمان الاجتماعي سوف ينفد قبل أن يتقاعدوا ، بينما يقلق 80 ٪ من أن الكونغرس سيخفض الفوائد.

ومع ذلك ، فإن نتائج الاستطلاع تظهر أن الأميركيين يرحبون بـ “حزمة إصلاح شاملة ومتوازنة تستلزم كل من تعديلات الفوائد والزيادات الضريبية” ، قال إيمرسون سبريك ، مدير سياسة التقاعد والعمالة في مركز السياسة الحزبي.

كان زيادة الضرائب على أغنى 1 ٪ للمساعدة في إصلاح أموال البرنامج أكبر الدعم بين المجيبين في استطلاعات الرأي في BPC ، مع 85 ٪ من الديمقراطيين و 72 ٪ من الجمهوريين. هذا على عكس 65 ٪ من الديمقراطيين و 62 ٪ من الجمهوريين الذين يدعمون الحد الأقصى لضرائب الرواتب.

غالبية الناخبين يدعمون أيضًا تعديل الفوائد للمحتاجين ، مع 63 ٪ من الديمقراطيين و 62 ٪ من الجمهوريين؛ خفض الفوائد للأفراد ذوي الدخل الأعلى ، مع 64 ٪ من الديمقراطيين و 61 ٪ من الجمهوريين ؛ وزيادة المبلغ الذي يدفعه كل من الموظفين وأرباب العمل في البرنامج ، مع 61 ٪ من الديمقراطيين والجمهوريين. يدعم معظم الناخبين أيضًا تشجيع الهجرة القانونية التي من شأنها أن تؤدي إلى دفع المزيد من العمال إلى البرنامج ، حيث 64 ٪ من الديمقراطيين و 54 ٪ من الجمهوريين.

ستزداد إلحاح معالجة مشاكل التمويل في الضمان الاجتماعي مع مرور الوقت.

قدم قوانين جديدة تحسينات سخية لبعض المستفيدين من الضمان الاجتماعي. زاد قانون إنصاف الضمان الاجتماعي من الفوائد لبعض المتقاعدين العامين ، في حين توفر الحزمة الضريبية والضرائب “الكبيرة الجميلة” للرئيس دونالد ترامب خصمًا ضريبيًا لكبار السن.

ستؤدي التغييرات في كلا القانون إلى تسريع تواريخ استنفاد الصندوق الاستئماني. تم تضمين قانون الإنصاف أحدث توقعات أمناء الضمان الاجتماعي. سوف ينقل التشريع “الأكثر جميلًا” الأكثر حداثة إلى تاريخ الإعسار للصندوق الاستئماني للتقاعد حتى أواخر عام 2032 من إسقاط أمناء أوائل عام 2033 ، وفقًا لما قاله لجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة.

وقال سبريك إن أعضاء مجلس الشيوخ الذين تم انتخابهم في عام 2026 سيكونون في منصبه خلال تلك المواعيد النهائية الناضجة المتوقعة.

مع اقتراب تواريخ استنزاف الصندوق الاستئماني ، سيكون هناك المزيد من النقاش حول مستقبل الضمان الاجتماعي على الكابيتول هيل ، كما قال سبريك. وقال إن المقترحات الحالية في الكابيتول هيل هي بداية.

وقال سبريك: “لقد تأجيلنا هذا لفترة طويلة جدًا ؛ وتتحرك العملية السياسية ببطء شديد”. “لكن هذا لا ينفي حقيقة أن هذه المحادثات تتحرك في الاتجاه الصحيح.”