يجد CFPB شكاوى بشأن القروض الطلابية مرتفعة بشكل قياسي، لكنه يغفل التفاصيل

قدم المقترضون من قروض الطلاب الفيدرالية عددًا قياسيًا من الشكاوى إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك من منتصف عام 2024 إلى منتصف عام 2025، وهو تقرير حديث تقرير من يظهر المكتب.

لكن تقرير الحكومة المؤلف من 21 صفحة والذي نشر في أوائل يناير، يحذف تفاصيل حول طبيعة شكاوى المقترضين – بما في ذلك المشكلات التي يواجهونها، ومقدمو خدمات القروض المعنيون والعلاجات الممكنة المتاحة – التي ظهرت في مسودة التقرير المكونة من 36 صفحة والتي حصلت عليها CNBC.

وقالت جوليا بارنارد، أمينة مظالم القروض الطلابية السابقة التي استقالت من CFPB في أكتوبر: “شعرت بخيبة أمل لأن التقرير لم يُنشر بالكامل”. وقالت بارنارد، التي كتبت مسودة التقرير، لـ CNBC إن قرار قيادة CFPB بحذف النتائج التي توصلت إليها هو سبب انفصالها عن المكتب.

وقال بارنارد: “نظرًا لأن مثل هذه التقارير تخضع للرقابة، فإن الأطراف الخاصة ووزارة التعليم لديهم فرص أقل لتصحيح إخفاقاتهم”. وقالت إن إتاحة معلومات أقل للجمهور يحد من مساءلة الوكالة.

لم يستجب CFPB لطلبات التعليق من CNBC. في التعليقات على بوليتيكو وفي يناير/كانون الثاني، وصف متحدث باسم الوكالة بارنارد بأنه موظف سابق “ساخط” وقال إن المسودة “لم تتناول أيًا من المتطلبات القانونية للتقرير”.

عارض بارنارد هذا الحساب.

وقالت: “لقد فعلت بالضبط ما يدعو إليه القانون، وهو تقديم تجميع وفحص لاتجاهات الشكاوى، وتوصيات السياسة والتفكير في أنشطة وفعالية المكتب في العام السابق”.

أكثر من 42 مليون أمريكي يحملون قروض طلابية، والديون المستحقة تتجاوز ذلك 1.6 تريليون دولاروفقا لخدمة أبحاث الكونجرس. يواجه مقترضو القروض الطلابية وابلًا من التغييرات في نظام الإقراض الفيدرالي وصعوبة الوصول إلى برامج الإغاثة في ظل إدارة ترامب.

أنشأ الكونجرس CFPB في عام 2010 وكلف وكالة المراقبة بحماية المستهلكين من الانتهاكات في السوق المالية. تراجعت إدارة ترامب عن نشاط إنفاذ قانون CFPB وسعت إلى تقليل عدد موظفي الوكالة وتمويلها، على الرغم من الطعن في العديد من هذه الإجراءات في المحكمة.

قال مايك بيرس، كبير المستشارين السابقين لأمين مظالم قروض الطلاب في CFPB والمدير التنفيذي لمنظمة Protect Borrowers، وهي منظمة مناصرة: “إن قرار إلغاء أجزاء هذا التقرير الأكثر انتقادًا لإدارة ترامب للتعليم وصناعة القروض الطلابية يحكي قصة قاتمة، حيث يتخلف ملايين المقترضين عن سداد قروضهم وتقوم إدارة ترامب بتمزيق شبكة أمان قروض الطلاب”. وقد اطلع بيرس على التقرير المنشور والمسودة.

وقالت نادين شابرييه، مستشارة السياسات والتقاضي العليا في مركز الإقراض المسؤول غير الربحي، وهو منظمة غير ربحية تدافع عن ممارسات الإقراض العادلة، إنه كان ملحوظًا مدى قوة التقرير الأخير المنشور للمكتب مقارنة بالإصدارات السابقة. على سبيل المثال، كان تقرير صدر خلال الولاية الأولى للرئيس دونالد ترامب، في أكتوبر/تشرين الأول 2020، بمثابة تقرير ملف مكون من 66 صفحة وتضمنت تفاصيل مستفيضة حول طبيعة شكاوى المقترضين.

وقال شابرييه: “من المهم الحصول على تفاصيل محددة بشأن الشكاوى لتحديد الأنماط وفهم العواقب وتطوير الحلول”.

ويأتي التقرير المختصر عن حالة القروض الطلابية مع تخلف المزيد من المقترضين عن الركب. وفقا لتقرير جديد، فإن حوالي 9 ملايين شخص يتخلفون حاليا عن سداد ديون التعليم الخاصة بهم تقدير من حماية المقترضين.

في ظل إدارة ترامب، كان مئات الآلاف من مقترضي القروض الطلابية ينتظرون – في بعض الحالات، لأكثر من عام – في تراكم الطلبات للوصول إلى خطة سداد ميسورة التكلفة أو الإعفاء من القرض المنصوص عليه في شروط الاقتراض الخاصة بهم.

يشير التقرير المنشور لـ CFPB إلى أنه تم استلامه حوالي 18400 شكوى بشأن القروض الطلابية الفيدرالية للسنة المنتهية في 30 يونيو 2025، بزيادة قدرها 36% عن العام السابق. “هذا هو أكبر عدد من شكاوى القروض الطلابية الفيدرالية التي تم تلقيها خلال فترة عام واحد” ، وفقًا للوثيقة المنشورة.

ومع ذلك، فإن التقرير الحكومي المنشور لا يتضمن تفصيلاً للشكاوى المحددة التي قدمها مقترضو القروض الطلابية الفيدرالية، والتي قالت بارنارد إنها جمعتها والتي تظهر في مسودة التقرير. واستندت في تحليلها إلى عينة مكونة من 5017 شكوى من مقترضي القروض الطلابية الفيدرالية.

ووجد بارنارد أن مشكلات السداد كانت الشكوى الأولى بين المقترضين الفيدراليين، حيث شكلت 24% من الطلبات التي تمت مراجعتها. ووجدت أن 15% من المشكلات المذكورة تتعلق بقضايا إعداد التقارير الائتمانية، و7% تركزت على برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة.

ووفقاً لملف المحكمة الأخير، ينتظر أكثر من 800 ألف مقترض قراراً بشأن طلباتهم للوصول إلى خطة سداد ميسورة التكلفة. تعرض الملايين من الأشخاص لضغوط للخروج من خطة إدارة بايدن للادخار على تعليم قيم، أو SAVE، بعد أن تم حظر البرنامج بسبب الطعون القانونية التي يقودها الجمهوريون.

يُظهر ملف المحكمة أن الطلبات المقدمة من 83370 مقترضًا إضافيًا لبرنامج إعادة شراء الإعفاء من قروض الخدمة العامة، والذي يتيح للمقترضين الذين يتابعون PSLF الدفع بأثر رجعي للأشهر الضائعة بسبب التحمل أو التأجيل، لم يتم حلها أيضًا.

وقال بارنارد متحدثًا عن الشكاوى الواردة إلى CFPB: “يواجه المدينون فعليًا مشكلة في سداد المدفوعات”.

وقالت: “إن هذه المشاكل لها أهمية كبيرة”.

لا يتضمن تقرير CFPB المنشور أيضًا تفصيلاً لشركات خدمة القروض الطلابية المذكورة في شكاوى المقترضين الفيدراليين، وهي التفاصيل الواردة في المسودة.

وقال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز إن التقرير المنشور “يتجاهل قضايا الخدمة”.

كما أنه يتجاهل التوصيات الخاصة بإلغاء قروض الطلاب والمعلومات التي يقول الخبراء إنها يمكن أن تساعد المقترضين المتخلفين عن السداد على التحديث.