Violetastoimenova | ه+ | غيتي الصور
قد يكون من الصعب معرفة من يمكنك الوثوق به بمشورة مالية. يمكن أن يساعد طرح سؤال رئيسي واحد: هل أنت ائتماني؟
أ ائتماني هو شخص لديه واجب قانوني للعمل في مصلحة موكله عند تقديم التوجيه المالي لهم وإدارة أموالهم أو ممتلكاتهم.
وقال Douglas Boneparth المعتمد ، الرئيس ومؤسس شركة Bone Fide Wealth ، وهي شركة لإدارة الثروات في مدينة نيويورك: “ليس كل محترف مالي يتعين عليه القيام بذلك”. (CFPs هي تمسك بمعايير ائتمانية.)
على سبيل المثال ، يتبع بعض المهنيين الماليين فقط “ملاءمةقال: “القياسي.
وقال بونبارث: “مما يعني أن توصيتهم يجب أن تكون مناسبة ، وليس بالضرورة الخيار الأفضل”.
ائتماني “يخلق محاذاة”
حاولت الإدارات والمشرعين السابقة ولكن فشلوا في تنفيذ معيار ائتماني لتغطية المزيد من المهنيين الماليين والمشورة ، لكن تلك الجهود واجهت استردادًا سياسيًا وقانونيًا وصناعيًا. اليوم ، الأمر متروك إلى حد كبير للمستثمرين الأفراد للتأكد من أنهم يعملون مع محترف هو ائتماني.
وقال بونبارث: “إن الفشل في القيام بذلك يمكن أن يؤدي إلى نتائج سيئة ،” مثل بيع الاستثمارات عالية التكلفة عندما تتوفر خيارات منخفضة التكلفة أو توجه إلى منتجات تفيد المستشار أكثر مما يفيدك “.
وقال “بمرور الوقت ، يمكن أن تكلف الرسوم المرتفعة والنصيحة غير المحسنة عشرات الآلاف من الدولارات”.
لويس ألفاريز | DigitalVision | غيتي الصور
مصطلح “ائتماني” مشتق من الكلمة اللاتينية ، “Fiduciaوقال مارغريتا تشنغ ، الرئيس التنفيذي لشركة Blue Ocean Global Wealth في Gaithersburg ، ماريلاند ، “بمعنى الثقة”.
وقال تشنغ إن الائتمانيين لا يحتاجون فقط إلى إعطاء الأولوية للعميل ، ولكن يجب عليهم أيضًا الكشف عن أي تضارب في المصالح. هذا يعني أنهم يجب أن يكونوا مقدماً حول كيفية رواتبهم وما إذا كانوا يتلقون عمولات على منتجات معينة ، وكذلك إذا كانوا متورطين في أي علاقات تجارية قد تؤثر على نصيحتهم.
وقالت كارولين مكلاناهان CFP CFP “كل مستشار لديه تعارض من نوع ما”. “مفتاح كونك ائتمانيًا هو الاعتراف بالصراعات وما زال يفعل الشيء الصحيح للعميل.”
في النهاية ، يجب أن تبحث عن مستشار مالي وهو ائتماني لأنه “يخلق محاذاة” ، قال بونبارث.
وقال “أنت تعرف أن النصيحة التي تحصل عليها لا تقودها اللجان الخفية أو حصص المبيعات ، ولكن من خلال الأفضل لموقفك”.
كيفية العثور على مستشار مالي ائتماني
استخدم لجنة الأوراق المالية والبورصة مستشار الاستثمار موقع الكشف العام للبحث عن مستشار شكل adv.
“هذه الوثيقة تضع كيفية تعويض المستشار ، وما هي الخدمات التي يقدمونها وما إذا كانوا كذلك مسجل كمستشار استثمارقال بونبارث. “إذا كانوا كذلك ، فإنهم ملزمون بـ المعيار الائتماني“
يمكن للمستهلكين أيضًا البحث عن مستشار مالي ائتماني مع منظمات مثل لوحة CFP، المنظمة التي تفرض معايير المخططين الماليين المعتمدين ، و نابفا، منظمة مهنية للرسوم فقط ، المستشارين الائتمانيين.
لا يتلقى مستشار الرسوم فقط تعويضًا من العملاء للحصول على نصائحهم وتخطيطهم ولا يكسب عمولات لبيعك منتجًا معينًا.
وقال مكلاناهان إن العديد من المستشارين الماليين ليسوا من الديدان ، أو أنهم يلتزمون فقط بالمعايير الائتمانية في بعض الوقت. على سبيل المثال ، يقول مجلس CFP أن المحترف يجب أن يكون ائتمانيًا عندما يقدمون التخطيط المالي أو المشورة.
وقال مكلاناهان: “ومع ذلك ، فإن بعض الشركات التي تسمي أنفسهم الائتمانيين ترتدي قبعتين”. “ما يعنيه هذا هو أنه عندما لا يقدمون التخطيط المالي أو المشورة المالية ، فإنهم لا يتصرفون كائتماني”.
أنت تعرف أن النصيحة التي تحصل عليها لا تُعقد بالعمولات الخفية أو حصص المبيعات ، ولكن من الأفضل لموقفك.
دوغلاس بونبارث
رئيس ومؤسس الثروة العظمية
ونتيجة لذلك ، في بعض المناسبات ، قد يبيعونك منتجًا أو إبلاغك بالمنتجات التي هي ، في الواقع ، ليس في مصلحتك. لتجنب هذه النتيجة ، يوصي مكلاناهان بسؤال مستشارك المالي المحتمل: هل أنت ائتماني 100 ٪ من الوقت؟
وأضافت: “وحصل عليه كتابيًا”. توفر لجنة موقع الائتمان الائتماني المعيار اليمين يمكنك الطباعة والحصول على علامة مستشار.
لكن لمجرد أن شخصًا ما يطلق على نفسه ائتمانيًا لا يعني أنه لا يمكن أن يكون ممثلًا سيئًا ، كما قال مكلاناهان. بسبب العناية الواجبة الخاصة بك البحث عن المستشار وكن يبحث عن أعلام حمراء أخرى.
وقالت: “أفضل طريقة لعميل لحماية نفسه هي التأكد من فهم المبلغ الذي يدفعونه ، وما يدفعونه مقابل وتأكد من أن المستشار يقدم ما وعدوا به”.
Boneparth و Cheng و McClanahan جميعهم أعضاء في CNBC’s مجلس المستشار المالي.
