للتقاعد بشكل مريح، يعتقد الأمريكيون أنهم سيحتاجون إلى توفير 1.2 مليون دولار، وفقًا لتقرير جديد استطلاع من مدير الاستثمار العالمي شرودرز.
ومع ذلك، فقد وجد الاستطلاع أن 30٪ فقط من المشاركين في خطة التقاعد في مكان العمل الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم يعتقدون أنهم سيصلون إلى علامة الادخار البالغة مليون دولار قبل التقاعد.
وقال أكثر من النصف – 51% – إنهم يتوقعون أن يدخروا أقل من 500 ألف دولار عندما يصلون إلى التقاعد، بما في ذلك 24% قالوا إنهم سيكون لديهم أقل من 250 ألف دولار مدخرين، وفقًا للمسح الذي شمل 1500 مستثمر بين مارس وأبريل.
ووجدت النتائج أن الأسباب التي ذكرها المدخرون المتقاعدون لعدم عجزهم عن السداد تشمل ارتفاع التكاليف وديون بطاقات الائتمان والنفقات المتنافسة. والجدير بالذكر أن 33% لديهم ديون بطاقات ائتمانية أكبر من مدخرات التقاعد، وفقًا للمسح. وفي الوقت نفسه، قال 55% إنهم غير قادرين على توفير 10% من رواتبهم للتقاعد بسبب النفقات المتنافسة – وقال 69% إن ارتفاع التكاليف جعل التقاعد بعيد المنال بالنسبة لجيلهم.
وقال ديب بويدن، رئيس المساهمات الأمريكية المحددة في شرودرز: “يكافح العديد من المستثمرين لتحويل نواياهم الطيبة إلى استعداد للتقاعد على المدى الطويل”.
في الوقت الذي يواجه فيه الأفراد مقايضات صعبة، قد تكون مدخرات التقاعد هي أول شيء يجب عدم منحه الأولوية، حسبما وجد استطلاع شرودرز. اختار بعض المشاركين خفض مساهماتهم في خطتهم أو الاقتراض من 401 (ك) لتحقيق أهداف مالية أخرى، مثل تخفيض الديون أو دفع نفقات الطوارئ أو مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة، وفقًا للنتائج.
ما الذي يجب تحديده حسب الأولوية بدلاً من رقم التقاعد “السحري”؟
إن فكرة رقم ادخار التقاعد “السحري” الذي قد يفتح الباب للتقاعد المثالي ليست جديدة.
في وقت سابق من هذا العام، وجدت شركة نورث وسترن ميوتشوال 1.46 مليون دولار هي العتبة التي يقول الأمريكيون إنهم بحاجة إليها للتقاعد بشكل مريح في عام 2026.
من المؤكد أن أرقام التقاعد التي يعتقد الناس أنهم بحاجة إليها قد تتقلب مع تكلفة المعيشة – فقد ارتفعت تقديرات شركة نورث وسترن ميوتشوال إلى 200 ألف دولار عن العام الماضي. شرودرز هو تحت من 1.28 مليون دولار. والأكثر من ذلك أنها قد تكون مجرد تخمينات.
قال دوغلاس بونيبارث، المخطط المالي المعتمد ورئيس ومؤسس شركة Bone Fide Wealth في نيويورك: “من الصعب الادخار من أجل مستقبل يبدو مجرداً عندما يبدو الحاضر ملحاً”. Boneparth هو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC.
إن ارتفاع التكاليف وديون بطاقات الائتمان والنفقات المتنافسة ليست أعذارًا؛ قال بونبارث: “إنها حقيقة”.
وقال إنه إذا كنت تشعر بالتخلف عن مدخرات التقاعد، فقد يكون من المفيد التوقف عن ملاحقة الأرقام والبدء في بناء العادات.
في حين أن هدفًا مثل 1.2 مليون دولار يمكن أن يبدو بعيدًا عندما يكون لديك رصيد قدره 12000 دولار، فإن الشخص الذي يدخر باستمرار ويعمل على تقليل الديون ذات الفائدة المرتفعة ويستثمر مبكرًا “يمكنه تحقيق المزيد مما يعتقده”، كما قال بونبارث.
ما إذا كان معيار مدخرات التقاعد بقيمة مليون دولار يناسبك أم لا، فسوف يختلف بناءً على المكان الذي تعيش فيه وأسلوب حياتك وموعد التقاعد.
وقال بونبارث: “قد تحتاج إلى كمية أكبر أو أقل بكثير”. “هذا يعتمد.”
مدخرات التقاعد على الهامش
للوصول إلى أهداف مدخرات التقاعد، من المفيد استثمار هذه الأموال بشكل مناسب.
ومع ذلك، وجد استطلاع شرودرز أن 24% من المشاركين في خطط التقاعد لا يعرفون كيف يتم استثمار مدخراتهم التقاعدية. ومن بين أولئك الذين يعرفون ذلك، أظهرت المخصصات عبر جميع أنواع حسابات التوفير التقاعدية جزءًا كبيرًا مخصصًا للنقد، بنسبة 26%، أي ما يعادل تقريبًا الأسهم، بنسبة 27%.
وقال بويدن: “بالنسبة للمشاركين ذوي الآفاق طويلة المدى، يمكن أن يؤدي الإفراط في النقد إلى تكلفة فرصة ذات مغزى”.
هذه الممتلكات النقدية مدفوعة إلى حد كبير بالسعي وراء الأمان، حيث قال 53% من المشاركين في الاستطلاع؛ الرغبة في تنويع الاستثمارات 44%؛ وانتظار الوقت المناسب للاستثمار 33%.
لقياس ما إذا كنت على المسار الصحيح نحو التقاعد، استشر مستشارًا ماليًا حسن السمعة أو الموارد التعليمية المقدمة من خلال خطة التقاعد في مكان العمل الخاص بك.
قال بونبارث: “معظم الأشخاص الذين يشعرون بأنهم عالقون لم يجلسوا مع شخص ما ليرسم لهم خريطة لذلك”. “هذه المحادثة وحدها تميل إلى تغيير الأمور.”
