نظرًا لأن الأميركيين يعيشون لفترة أطول ويقلقون بشأن تفوق أموالهم في التقاعد ، فإن العدد المتزايد يعتمد على استراتيجية واحدة لأمنهم المالي المستقبلي: العمل لفترة أطول.
ما يقرب من 70 ٪ من العمال الأمريكيين الذين لم يتقاعدوا بعد قد فكروا في التراجع عن تاريخ التقاعد ، وفقا ل دراسة استقصائية حديثة من F&G، شركة تأمين. قال ما يقرب من نصف 2000 من البالغين الذين شملهم الاستطلاع أنهم يخشون أنهم لن يكون لديهم ما يكفي من المال للتقاعد.
لقد تجاوز بعض الناس النظر في الاستراتيجية. “اثنان من كل 10 عمال عدلوا سن التقاعد المستهدف في عام 2024” ، وفقا ل تقرير حديث من معهد أبحاث استحقاقات الموظفين ، “مع معظمهم يخططون الآن للتقاعد لاحقًا”.
لكن الخبراء يقولون إن الخطة للعمل لفترة أطول قد لا تكون موثوقة كما يأمل العمال.
المزيد من التمويل الشخصي:
يجب ألا يحاول المستثمرون أن يكونوا “بطلاً” في هذا الاقتصاد: محلل
عدد أقل من الشباب يصلون إلى الحياة الرئيسية ، والمعرارات المال
يصادف الضمان الاجتماعي الذكرى السنوية التسعين: ما قد يحدث للمزايا
حوالي 58 ٪ من العمال يتقاعدون في وقت مبكر مما كانوا يقصدون ، وفقا لعام 2024 بحث من مركز Transamerica لدراسات التقاعد بالتعاون مع معهد Transamerica. من بين أولئك الذين فعلوا ذلك ، قام 46 ٪ بذلك لأسباب تتعلق بالصحة ، في حين أن 43 ٪ أشاروا إلى قضايا التوظيف و 20 ٪ من الأسباب العائلية.
قال 21 ٪ فقط إنهم تقاعدوا في وقت مبكر لأنهم مستقرون مالياً.
وقالت تيريزا جيلاردوتشي ، أستاذة الاقتصاد والسياسات في المدرسة الجديدة للبحوث الاجتماعية: “لقد طرقت نوع الركود لعام 2008 كل تلك الافتراضات حول القدرة على العمل لفترة أطول مع أموال كافية من الواقع”. “كان لدينا أطفال يبلغون من العمر 50 عامًا ، يبلغون من العمر 55 عامًا ، يتم طردهم حقًا من سوق العمل أو يفقدون وظائفهم المهنية ، ويضطرون إلى العودة ويضطرون إلى إنفاق مدخراتهم بينما كانوا لا يزالون في الخمسينيات والستينيات من القرن الماضي بسبب مشقة هذا الركود”.
وأضافت: “لذلك لا يمكنك (دائمًا) العمل لفترة أطول بسبب التمييز العمري ، ولأن سوق العمل قد لا يريد المهارات التي اكتسبتها أكثر من 40 عامًا ، لأن سوق العمل والمهارات المطلوبة قد تقدمت”.
نظام مبني لجيل مختلف
يقول الخبراء إن غريزة تأخير التقاعد أمر مفهوم.
متوسط العمر المتوقع عبر البلدان المتقدمة ارتفع بشكل كبير على مدى العقود القليلة الماضية، وفقًا لبيانات البنك الدولي الذي تم تحليله من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. في الوقت نفسه ، تحول عبء الاستثمار من أجل التقاعد إلى العمال.
على مدار القرن العشرين ، اعتمد نظام التقاعد الأمريكي على ما يسميه الاقتصاديون البراز ذو الأرجل الثلاثة: الضمان الاجتماعي ، معاشات صاحب العمل والمدخرات الشخصية.
لكن إحدى تلك الأرجل ، الضمان الاجتماعي ، لديها نقص في التمويل الذي ترك بعض العمال المعنيين بشأن نوع مزايا التقاعد التي قد يحصلون عليها.
ساق أخرى ، المعاشات التقاعدية ، انخفضت بسرعة لعمال القطاع الخاص. في عام 1989 ، 63 ٪ من العمال بدوام كامل في الشركات التي تضم أكثر من 100 موظف معاشات تقاعدية ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. اعتبارا من أوائل عام 2023 ، فقط حول فعل 15 ٪ من عمال الصناعة الخاصة.
يعتمد العمال الآن إلى حد كبير على خطط 401 (K) وغيرها من خطط المساهمة المحددة ، والتي تعتمد عليهم لتحديد مقدار المساهمة وكيفية استثمار هذه الأموال.
بعض العمال الأصغر سنا يرتفعون إلى هذا التحدي. غالباً ما يكون لدى العمال الأصغر سناً أموالًا في حسابات التقاعد بحلول 30 عامًا أكثر من Boomers ، وفقًا لـ أبحاث الاحتياطي الفيدرالي.
وقالت كريستين ماهوني ، زعيمة المعاشات العالمية في شركة استشارات المعاشات التقاعدية ميرسر: “جيل الألفية يوفرون بمعدل أعلى في هذا العصر من الجنرال Xers أو Boomers”. “لذلك أعتقد أنني سأقول ما إذا كانوا متوترين ويجعلهم ينقذون ، هذا ليس بالضرورة شيئًا سيئًا”.
لكن المدخرات الشخصية قد لا تكون كافية. يمكن أن تعرقل الفواتير الطبية غير المتوقعة أو تباطؤ السوق أو فقدان الوظائف بسرعة حتى المدخرين المنضبطة ، مما يؤدي إلى ما يطلق عليه الخبراء 401 (ك) “التسرب”. أضف زيادة وزن ديون قروض الطلاب ، ويصبح التقاعد أكثر صعوبة لبعض العمال.
هل العمل أطول الحل؟
يقول بعض صانعي السياسات والاقتصاديين إن المهن الممتدة يمكن أن تساعد الأميركيين على سد فجوات التقاعد الخاصة بهم.
وقال أندرو بيغز ، وهو زميل أقدم في معهد المؤسسات الأمريكية: “لدينا خيارات أكثر لحياة العمل الممتدة اليوم أكثر من أي وقت مضى ، ويستفيد الأمريكيون منها”.
نما عدد الأميركيين العاملين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا فما فوق 33.2 ٪ بين عامي 2015 و 2024 ، وفقًا لتحليل CNBC لبيانات BLS.
أكد Biggs أيضًا أن العمال الأكبر سناً يواصلون رفع القيمة إلى القوى العاملة. وقال “هناك طلب كبير على العمال الأكبر سنا”. “لا يزال لديهم الكثير من المهارات ، والكثير من المهارات ، وبالتالي يمكن أن يكونوا قيمة لأصحاب العمل.”
لكن الآخرين يقولون إن هذا المنظور لا يتماشى مع كيفية عمل سوق العمل بالفعل.
وقال جيلاردوتشي: “سوق العمل لا يريدك دائمًا عندما تريد سوق العمل”. “يتمتع أصحاب العمل بالدور الأكبر في القرار بشأن ما إذا كنت تعمل أم لا وما هي جودة عملك.”
شاهد فيديو أعلاه لمعرفة المزيد حول سبب انتهام الأمريكيين إلى العمل لفترة أطول من آبائهم وما إذا كان التخطيط للعمل لفترة أطول سيساعد الأشخاص في التقاعد.
