بضعة أشهر من تقلبات السوق قد أثرت على مدخرات التقاعد.
انخفض متوسط الرصيد 401 (ك) بنسبة 3 ٪ في الربع الأول من 2025 إلى 127100 دولار ، وفقًا لتقرير جديد صادر عن Fidelity Investments ، أكبر مزود في البلاد من 401 (ك).
ووجدت شركة الخدمات المالية أن متوسط رصيد حساب التقاعد الفردي غرق بنسبة 4 ٪ من الربع السابق إلى 121،983 دولار. ومع ذلك ، فإن كلا من أرصدة 401 (ك) و IRA كانت على بعد سنة.
وقال فيديليتي إن غالبية مدخرين التقاعد لا يزالون يساهمون. ارتفع معدل المساهمة 401 (ك) ، بما في ذلك مساهمات صاحب العمل والموظفين ، إلى 14.3 ٪ ، فقط خجول من معدل الادخار المقترح البالغ 15 ٪.
وقال شارون بروفيلي ، رئيس الاستثمار في مكان العمل في Fidelity Investments ، في بيان “على الرغم من أن الربع الأول من عام 2025 يمثل تحديات أمام مدخرات التقاعد ، إلا أنه من المشجع أن نرى أن الناس يتخذون نهجًا مستمرًا للمدخرات يركز على أهداف التقاعد على المدى الطويل”. “سيساعد هذا النهج الأفراد على التغلب على أي نوع من الاضطرابات في السوق والبقاء على المسار الصحيح.”
تعرضت الأسواق الأمريكية للضغط منذ أن أعلن البيت الأبيض لأول مرة عن التعريفات الخاصة بالبلد في 2 أبريل.
منذ ذلك الحين ، تسببت التوترات التجارية المستمرة بين الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والصين ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الرئيس دونالد ترامب على المفاوضات غير المباشرة ، في بعض أسوأ أيام التداول بالنسبة S&P 500 منذ الأيام الأولى لوباء Covid-19.
ومع ذلك ، في الآونة الأخيرة ، انتعشت الأسواق إلى حد كبير من الخسائر السابقة. اعتبارًا من صباح الأربعاء ، كان معدل داو جونز الصناعي في العام تقريبًا حتى الآن ، في حين ناسداك مركب و S&P 500 ارتفع حوالي 1 ٪ في عام 2025.
“لديك استراتيجية طويلة الأجل”
وقال مايك شامريل ، نائب رئيس قيادة الفكر في فيليتي: “من المهم ألا تشعر بالقلق الشديد من تقلبات السوق”.
وقال إنه حتى بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد ، يجب أن يكون لهذه المدخرات أفق زمني لا يقل عن 10 إلى 20 عامًا ، مما يعني أنه من الأفضل “الحصول على استراتيجية طويلة الأجل وليس رد فعل قصير الأجل”.
قال جيل بومجارن ، مؤسس ورئيس التنفيذي لشركة Segment Wealth Management في هيوستن ، إن التدخل ، أو محاولة وقت السوق ، يكون دائمًا فكرة سيئة تقريبًا.
وقال “الناس يغيبون عن الفوائد طويلة الأجل للاستثمار في الأصول المتقلبة ، وهم يركزون على حركات السوق قصيرة الأجل ، ولهما بقيوا في وضع ، فإن السوق لكان قد قام بتصحيح نفسه”. “الرياضيات مقنعة لدرجة أن تنظر إلى ما وراء كل ذلك وترك سوق الأوراق المالية يعمل نفسه.”
على سبيل المثال ، حدثت أفضل 10 أيام تداول في النسبة المئوية لمكاسب S&P 500 على مدار العقود الثلاثة الماضية خلال فترة الركود ، وغالبًا ما تكون على مقربة من أسوأ الأيام ، وفقًا لتحليل ويلز فارجو الذي نُشر العام الماضي.
وعلى الرغم من أن الأسهم ترتفع وانخفاضًا ، إلا أن مؤشر S&P 500 لديه متوسط عائد سنوي يزيد عن 10 ٪ خلال العقود القليلة الماضية. في الواقع ، منذ عام 1950 ، قدمت S&P عوائد إيجابية 77 ٪ من الوقت ، وفقًا لتحليل CNBC.
وقال بومجارن “في الحقيقة ، يجب أن تراهن على ارتفاع الأسهم بمرور الوقت”.
