M Swiet Productions | غيتي الصور
تبدأ الأهلية للحصول على مزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي في سن 62.
لكن ل المستفيدون المحتملين من يمكنه الانتظار ، تصبح أكبر فائدة متاحة في سن 70.
بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، فإن ذلك يمثل معضلة – كيفية تمويل تلك السنوات المؤقتة أثناء انتظارهم للمطالبة بهذا الفحص الشهري.
قد يعني هذا العمل لفترة أطول للمستفيدين المحتملين الذين يمكنهم القيام بذلك.
خيار آخر ، لأولئك الذين يستطيعون تحمل تكاليفه ، قد يكون لتمويل تلك السنوات المؤقتة.
المزيد من التمويل الشخصي:
مشروع قانون ترامب لا يلغي الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي
التغييرات الضريبية بموجب فاتورة ترامب – في مخطط واحد
78 ٪ يقولون إن تعريفة ترامب ستجعل من الصعب التعامل مع الديون: الاستطلاع
إن وجود مثل هذه “استراتيجية الجسر” يمكن أن يساعد في حماية أصول التقاعد وإدارة المخاطر التي قد يعيشها المتقاعد لفترة أطول مما يتوقعون ، وفقًا ل تقرير جديد من مركز السياسة الحزبي ، خزان أبحاث.
يتفق الخبراء عمومًا على أن تأخير مزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي يوفر عادة أعلى قيمة.
وقال إيمرسون سبريك ، مدير سياسة التقاعد والعمالة في مركز السياسة الحزبيين: “يوفر الضمان الاجتماعي دفقًا مضمونًا من الدخل المحمي التضخم طالما أنك تعيش”. “قيمة ذلك هائلة.”
كيف يعزز تأخير الضمان الاجتماعي دخل التقاعد
قد يطالب المتقاعدون بمزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي في سن 62 – ولكن سيتم تقليل فوائدهم الشهرية بشكل دائم للقيام بذلك.
إذا انتظروا حتى سن التقاعد الكاملة – عادة ما بين 66 إلى 67 ، اعتمادًا على تاريخ ميلادهم – سيحصلون على 100 ٪ من الفوائد التي حصلوا عليها.
لكن في كل عام ، يتأخرون من سن التقاعد الكاملة إلى سن 70 ، ويعززون فوائدهم بنسبة 8 ٪ ، وهو عائد يصعب مطابقته في مكان آخر ، كما هو الحال في سوق الأوراق المالية حيث لا توجد ضمانات لن يرتفع الأموال.
ومع ذلك ، تظهر الأبحاث أن الكثير من الناس لا ينتظرون حتى سن 70 للمطالبة بمزايا التقاعد للضمان الاجتماعي.
في حين أن أكثر من 90 ٪ من الناس سيستفيدون من الانتظار حتى 70 ، إلا أن حوالي 10 ٪ من المستفيدين يفعلون ذلك ، وفقًا لـ تقرير 2022 من المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية.
تشير البيانات الجديدة إلى أنه لن يزداد مطالبات الضمان الاجتماعي في عام 2025 فحسب ، بل قد يطالب أصحاب الأعلى أيضًا في وقت مبكر ، خاصة في سن 62 ، وفقًا ل تحليل المعهد الحضري إفصاحات إدارة الضمان الاجتماعي.
قد تكون الزيادات في المطالبات بسبب عدة عوامل ، بما في ذلك عدد كبير من الازدهار للأطفال الذين يصبحون مؤهلين للحصول على المزايا ، والجهود الجديدة لإخطار الأزواج حول أهلية الفائدة والتغييرات الجديدة في إدارة الضمان الاجتماعي التي ربما تكون قد دفعت “الخوف والارتباك بين المتقدمين والمستفيدين” ، وفقًا للمعهد الحضري.
يواجه هؤلاء المطالبون الأوائل تخفيضات في الفوائد الحادة.
إن الشخص الذي سيكون مؤهلاً للحصول على مخصصات شهرية بقيمة 2000 دولار في سن التقاعد الكاملة ، سيحصل بدلاً من ذلك على 1400 دولار شهريًا فقط إذا كان يطالب في سن 62 – بتخفيض دائم بنسبة 30 ٪ ، وفقًا لمركز السياسة الحزبي.
إذا كان هذا الشخص نفسه ينتظر حتى سن 70 عامًا ، فسوف يتلقون 2،480 دولارًا شهريًا – بزيادة 77 ٪ عن 62 عامًا ، وفقًا للمركز.
كيف قد تساعد “استراتيجية الجسر” على تأخير المستفيدين
مكتب إدارة الضمان الاجتماعي في واشنطن العاصمة ، 26 مارس 2025.
شاول لوب | AFP | غيتي الصور
من خلال تأخير الفوائد ، يتلقى معظم الأميركيين مبلغًا إجماليًا أعلى من البرنامج مما لو كانوا يطالبون مبكرًا ، وفقًا لمركز السياسة من الحزبين.
بالإضافة إلى زيادة الثروة ، يساعد التأخير أيضًا على حماية المستفيدين إذا كانوا يعيشون لفترة أطول مما يتوقعون. إنهم لا يبدأون فقط بفحص شهري أعلى ، ولكن يتم تعديل هذا الشيك أيضًا بشكل منتظم للتضخم.
من المؤكد أنه لا يمكن للجميع تحمل تكاليف الانتظار للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. بالنسبة لبعض المواقف ، خاصة إذا كان شخص ما في حالة صحية سيئة ، فإن الخبراء يقولون عمومًا أن المطالبة مبكرًا أمر منطقي.
ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون ويريدون تأخير تاريخ بدء الضمان الاجتماعي ، فإن وجود “استراتيجية جسر” – أموال لتمويل السنوات المؤقتة مع تأخير الضمان الاجتماعي – يمكن أن يساعد في ضمان عدم تفويت المستفيدين من هذه الامتيازات ، وفقًا لمركز السياسة الحزبي.
أشارت أبحاث التقاعد الأخرى أيضًا إلى قيمة استخدام استراتيجيات الجسر لتأخير الضمان الاجتماعي.
وقال جيسون كيفارت ، المدير الأول لتصنيفات الإستراتيجية المتعددة في مورنينج ستار ، إن أفضل سيناريو يعمل حتى سن 70 ، والذي يمكن أن يمكّن المتقاعدين المحتملين من مواصلة تمويل محفظة الاستثمار الخاصة بهم مع تأخير مزايا الضمان الاجتماعي أيضًا.
بالنسبة لأولئك الذين يستغلون بدلاً من ذلك محافظهم في وقت مبكر ، قد يؤدي ذلك في النهاية إلى انتفاض مدى الحياة على مدار 30 عامًا ، وفقًا لـ أبحاث Kephart. وقال كيفارت إن انخفاض رصيد الاستثمار في وقت لاحق من الحياة بسبب الضمان الاجتماعي اللاحق المطالب قد يؤدي إلى انتقال أموال أقل إلى الورثة.
حيث يمكن للمتقاعدين المحتملين أن يتحولوا إلى الدخل
أدامكاز | ه+ | غيتي الصور
قد يختار المتقاعدون المحتملين سحب الأموال من محفظة الاستثمار الخاصة بهم كاستراتيجية للجسر.
ومع ذلك ، سيتطلب ذلك قرارات استثمارية مستمرة بما في ذلك مقدار الانسحاب. قد يفتح أيضًا الأفراد على تسلسل مخاطر العائد إذا بدأوا في أخذ هذه الأموال في سوق لأسفل ، وفقًا لمركز السياسة من الحزبين. السحب خلال فترة تراجع السوق لا يقلل فقط من حجم المحفظة ولكن أيضًا يحد من النمو المستقبلي.
بدلاً من ذلك ، قد يتحول المتقاعدون الطموحون إلى المعاشات الإستراتيجية كاستراتيجية تمويل مؤقتة ، على الرغم من أن الخبراء يقولون إنه قد يكون لديهم أيضًا عيوب. تتطلب المعاشات المستثمرين من المستثمرين من خلال مبلغ مقطوع مقابل دفق مستمر من الدخل. بالنسبة لبعض المستثمرين ، قد يكون من الصعب للغاية فصل هذه الأموال مقدمًا.
قد توفر المعاشات الفورية ، التي توفر مدفوعات محددة لفترة محددة بدءًا من تاريخ الشراء ، أبسط خيار لاستراتيجية الجسر ، وفقًا لمركز السياسة من الحزبين. ومع ذلك ، قد تعتمد قيمة هذه الاستراتيجية على أسعار الفائدة عند شراء الأقساط.
قد توفر المعاشات المؤجلة ، التي توفر مدفوعات مستقبلية محددة بناءً على بعض أسعار الفائدة وظروف السوق ، طريقة أخرى لتمويل استراتيجية الجسر ، وفقًا لمركز السياسة الحزبي. ومع ذلك ، هناك خطر من أن الظروف قد تتغير بين تاريخ شراء الأقساط وبدء المدفوعات العادية ، كما تلاحظ البحث.
بالنسبة للمتقاعدين المحتملين ، فإنه يساعد على النظر في خيارات استراتيجية الجسر قبل سن 62 عامًا ، وفقًا لسبريك.
وقال سبريك: “الإجابة هي وجود مستشار مالي جيد” ، بالإضافة إلى معلومات مقدمة من صاحب العمل حول خيارات دخل التقاعد المتاحة.
