يوسع “مشروع القانون الجميل الكبير” لترامب 529 نفقات خطة الادخار

مع بدء موسم العودة إلى المدرسة ، يتمتع أولياء الأمور بالعديد من الطرق التي يمكنهم بها إنفاق الأموال في 529 خطط الادخار الجامعي هذا العام ، بسبب “فاتورة كبيرة” للرئيس دونالد ترامب.

ومع ذلك ، يظهر استطلاع جديد أن الكسر فقط يستخدم هذه الحسابات.

حوالي 69 ٪ من أولياء الأمور يخبئون الأموال من أجل نفقات أطفالهم المتعلقة بالتعليم في حسابات التدقيق التقليدية أو التوفير ، وفقًا لمسح طليعة شملت 1005 من الآباء والأمهات الذين تتراوح أعمارهم بين 17 عامًا أو تحت العيش في المنزل.

ووجد المسح أن 10 ٪ فقط من الآباء يستفيدون من 529 خطط الادخار لنفقات التعليم لأطفالهم. بين الوالدين الألفي ، 8 ٪ تفعل ، والجنرال Z ، 6 ٪.

يقول الخبراء إن هذه ملكة جمال كبيرة-خاصة بالنسبة للأهداف الكبيرة على المدى الطويل مثل دفع الرسوم الدراسية للطفل.

يبلغ متوسط المعدل الوطني لحساب التحقق من الفوائد 0.07 ٪ فقط ، و 0.39 ٪ على حساب التوفير ، وفقا لبيانات شركة التأمين على الودائع الفيدرالية اعتبارا من الاثنين. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن يكون لدى أعلى الأسعار على حساب التوفير المرتفع معدلات تزيد عن 4 ٪ ، وفقًا لما ذكرته Bankrate.

هذا أقل بكثير من العوائد المحتملة من خطة 529. يمكن أن تنمو المساهمات الشهرية البالغة 250 دولارًا مع متوسط العائد السنوي البالغ 7 ٪ إلى أكثر من 96000 دولار في 17 عامًا ، وفقًا لحسابات CNBC. (هذه الأرقام لا تفسر التضخم.)

وقالت كيت بيرن ، رئيسة شركة Vanguard Cash Plus: “إذا كان لديك الوسائل ، وقمت بعمل مدخرات في حالات الطوارئ ، فقد تخلصت من الأموال للتقاعد ، فإن النظر إلى 529 حسابًا يمكن أن يكون بمثابة فائدة كبيرة للآباء والأمهات – وستؤتي ثمارها لعقود من الزمن”.

يتم استثمار المساهمات إلى 529 خطة بشكل عام في صناديق الاستثمار التي تحتوي على مزيج من الأسهم والسندات والاستثمارات الشبيهة بالنقد. في كثير من الأحيان ، يصبح هذا المزيج أكثر تحفظًا مع تقدم طفلك.

الأموال تنمو معفاة من الضرائب ، وسحب نفقات التعليم المؤهلة معفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحصل على خصم ضريبي الدولة أو ائتمان لمساهمتك.

بموجب أحكام جديدة في “قانون مشروع القانون الجميل الكبير” الذي وقعه ترامب في القانون في يوليو ، هناك العديد من النفقات المؤهلة لاستخدام الأموال من 529 خطة. الحسابات مفيدة سواء كانت الكلية في خطة عائلتك أم لا ، ويمكنك استخدامها أكثر من الرسوم الدراسية والغرفة واللوحة أو الكتب المدرسية.

بموجب القانون الجديد ، يمكن الآن استخدام عمليات السحب من 529 خطة لـ:

• مؤهلات الاعتماد والبرامج المهنية ، للتداولات مثل اللحام أو عمل HVAC أو مستحضرات التجميل.

• الرسوم الدراسية والكتب والرسوم المتعلقة ببرامج الترخيص المهني ، بما في ذلك تحضير الامتحانات ومواد المراجعة ، لحقول مثل القانون والمحاسبة أو التمويل.

• دورات التعليم المستمر المطلوبة للحفاظ على الترخيص أو التصديق ، والتي قد تنطبق على الوكلاء العقاريين والممرضات والمدرسين والمستشارين الماليين ، من بين آخرين.

أيضًا ، بموجب قانون الضرائب الجديد ، تم توسيع النفقات المتعلقة بالتعليم K-12 إلى ما بعد الرسوم الدراسية لتشمل الدروسات التدريبية ، والاختبار الموحد (مثل امتحانات ACT أو SAT أو AP) والعلاج التعليمي.

وقال باتريشيا روبرتس ، الرئيس التنفيذي للعمليات في Gift of College ، وهي منصة هدايا للتعليم العالي ومزايا العمل ، في رسالة بريد إلكتروني ، من خلال التدريس واختبار الإعدادية والدعم للطلاب الذين لديهم اختلافات في التعلم ، سيكونون “أكثر استعدادًا لرحلتهم بعد المرحلة الثانوية”. وقالت إنها قد تكون في وضع أفضل لتلقي مساعدة الجدارة للكلية.

بالإضافة إلى ذلك ، “إن القدرة على استخدام خطة 529 الآن لدفع ثمن دورات التسجيل المزدوجة (المدارس الثانوية) يمكن أن تساعد الطالب على بدء تشغيل الدورات الدراسية في الكلية وبدء رحلتهم الجامعية مع اعتمادات في متناول اليد – مما قد يقلل من التكاليف عن طريق تقصير الوقت الذي يستغرقه التخرج” ، قال روبرتس.

ابتداءً من يوليو 2026 ، سيكون لدى الآباء خيار آخر لإنقاذ أطفالهم والاستثمار لهم. أنشأ قانون الضرائب الجديد حكمًا لما يسمى بحسابات ترامب.

هذه حسابات استثمار تسمح للآباء بالمساهمة بما يصل إلى 5000 دولار في السنة ، والمال بعد خصم الضرائب ، للطفل دون سن 18 عامًا. يمكن لأصحاب العمل تقديم مساهمات تصل إلى 2500 دولار سنويًا.

سيسمح برنامج تجريبي للمواطنين الجدد ، المواطنين الأمريكيين المولودين من عام 2025 إلى عام 2028 ، بتلقي مساهمة أولية لمرة واحدة بقيمة 1000 دولار من الحكومة الفيدرالية.

يقول مستشار خطة التقاعد ، دينيس أبلبي ، إن اختيار الحصول على مساهمة البذور البالغة 1000 دولار أمر غير منطقي إذا كنت مؤهلاً. “لماذا تقول لا لأموال مجانية بدأت في تمويل حساب التقاعد لطفلك؟” تسأل.

تقول Appleby للنظر في خطة 529 قبل تقديم مساهمة في حساب ترامب.

من خلال حساب ترامب ، لا يُسمح بسحب السحب حتى يبلغ الطفل 18 عامًا. في ذلك العصر ، سيتم لفت الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، وقد تخضع الأموال التي تم سحبها قبل سن 59 عامًا لعقوبة 10 ٪ ويخضع للضريبة بمعدل ضريبة دخل المستفيد.

وقالت: “في خطة 529 ، يخرج الأموال معفاة من الضرائب إذا تم استخدامها لتغطية نفقات التعليم المؤهلة. لا يقتصر الأمر على ذلك ، في خطة 529 ، بعد الانتهاء من المدرسة ولديك مبلغ فائض ، يمكنك الانتقال إلى 35000 دولار إلى حساب Roth IRA” ، حيث تكون عمليات السحب سهلة للضريبة أيضًا.

اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية لمدة ثمانية أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.