انخفض متوسط درجة الائتمان الوطنية – التي كانت تزداد بشكل مطرد لأكثر من عقد من الزمان – للسنة الثانية على التوالي ، وفقًا ل تقرير جديد من FICO ، مطور أحد الدرجات الأكثر استخدامًا من قبل المقرضين.
يبلغ متوسط النتيجة الآن 715 ، بانخفاض من 717 في عام 2024 و 718 في عام 2023. يتراوح عدد نتائج FICO بين 300 و 850.
كانت أسعار الفائدة المرتفعة وارتفاع الأسعار بمثابة جر في مكانة العديد من الأميركيين. ووجدت FICO أن المستهلكين ، بشكل عام ، يتناقصون بشكل أعمق في الديون ، مما تسبب في زيادة أرصدة بطاقات الائتمان وزيادة المدفوعات الفائتة. التي ساهمت في انخفاض متوسط الدرجات.
وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree: “لست مندهشًا من أن الدرجات الائتمانية تنزلق”. “يكافح ملايين الأميركيين بشكل كبير في مواجهة التضخم العنيدة ، وأسعار الفائدة المرتفعة ، وسوق عمل صعب وعدم اليقين الاقتصادي العام – والأوقات الصعبة غالبًا ما تجبر القرارات الصعبة”.
تعتبر حالات الجرح القرض الطالب عاملًا رئيسيًا
كان استئناف تقارير جنوح قروض الطلاب الفيدرالية حول ائتمان المستهلكين عاملًا مهمًا آخر مساهمة في انخفاض الدرجات ، وفقًا لـ FICO.
في مسيرة تقرير، حذر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك من أن مقترضين قروض الطلاب الذين تأخروا عن مدفوعاتهم سيواجهون “انخفاضات كبيرة” في درجات الائتمان الخاصة بهم.
في البداية ، استفاد هؤلاء المقترضون من صبر عصر الوباء على ديون الطلاب الفيدرالية ، والتي كانت تميز جميع القروض المتأخرة على أنها حالية. ووجد الباحثون في الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط درجات الائتمان لمقترضي قروض الطلاب زادت بمقدار 11 نقطة بين نهاية عام 2019 حتى نهاية عام 2020. ومع ذلك ، انتهت فترة الإغاثة هذه رسميًا 30 سبتمبر 2024.
المزيد من التمويل الشخصي:
يستخدم المزيد من المستهلكين مدفوعات الإيجار لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بهم
قد لا تكون بعض الوظائف مؤهلة لسياسة “عدم الضريبة على النصائح”
إدارة ترامب لتحذير الأسر بشأن مخاطر ديون الطلاب
أدى استئناف الإبلاغ عن جنوح القروض الطلابية إلى ارتفاع في معدل الجوهرة الحادة الأخيرة ، وفقًا لتقرير FICO.
علاوة على ذلك ، يمكن أن تستمر تحلل قروض الطلاب في الزيادة في الأشهر المقبلة ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى التغيرات في توفر خطط السداد التي تعتمد على الدخل ، وفقًا لما ذكره تومي لي ، مدير الدرجات والتحليلات التنبؤية في FICO.
ليس كل المقترضين يكافحون
في حين أن الانتعاش الاقتصادي “K” الأخير تسبب في ضغوط مالية لبعض المقترضين ، فقد عزز آخرون وضعهم المالي. الآن ، يسجل المزيد من المستهلكين في أعلى وأدنى نطاقات الدرجات.
وقال لي: “على الرغم من انخفاض النتيجة المتوسطة ، إلا أن هناك مستهلكين يستفيدون من أعلى مستوياته على الإطلاق في سوق الأوراق المالية ويقدرون أسعار المنازل”. “لقد أصبحوا أكثر ثراءً مع الديناميات في سوق الأوراق المالية وسوق العقارات. “
كيف تحصل على درجة ائتمان أفضل
بالنسبة لأولئك الذين عانوا من عواقب انخفاض درجات الائتمان ، والتي يمكن أن تشمل حدود ائتمان مخفضة ، وأسعار فائدة أعلى للقروض الجديدة والوصول إلى الائتمان المقيد بشكل عام ، هناك طرق لزيادة درجاتك على الفور تقريبًا.
وقال لي: “أحد الأشياء المهمة التي يجب معرفتها هي أن درجات FICO ديناميكية”.
وقال لي إن بعضًا من أفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك تقل إلى دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر ، فقط التقدم بطلب للحصول على الائتمان حسب الحاجة والحفاظ على معدل الاستخدام الخاص بك ، أو نسبة الديون إلى إجمالي الائتمان ، أقل من 30 ٪ للحد من التأثير الذي يمكن أن يكون له موازنة عالية.
إن زيادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى جيدة جدًا (740 إلى 799) من Fair (580 إلى 669) يمكن أن توفر لك أكثر من 39000 دولار على مدى عمر أرصادك ، وهو تحليل في وقت سابق من هذا العام Lendingtree تم العثور عليها – مع أكبر تأثير من انخفاض تكاليف الرهن العقاري ، تليها المعدلات المفضلة على بطاقات الائتمان والقروض التلقائية والقروض الشخصية.
وقال شولز من لينينجتري: “هناك القليل جدًا في الحياة أكثر تكلفة من الحصول على رصيد شديد”. “يمكن أن يكلفك عشرات الآلاف من الدولارات على مر السنين في الرسوم والفوائد.”
