كان ستيف بالينو في القوى العاملة لأكثر من 30 عامًا. بدأ الادخار للتقاعد مع وظيفته الأولى ، وعزز مدخراته كل عام مع زيادة راتبه.
الآن في سن 56 ، يدير سيناريوهات مختلفة خلال السنوات القليلة الماضية لمعرفة ما إذا كانت خطة التقاعد الخاصة به على المسار الصحيح.
وقال بالينو ، الذي حصل على شهادة في الهندسة: “يعطيني الأمن لأعلم أنه يمكنني التقاعد”. “أنا لا أعمل لفترة أطول مما أحتاج إليه ، إذا كنت لا أريد ذلك.”
كثير من الأميركيين ليسوا واثقين مثل بالينو في قدرتهم على التقاعد بشكل آمن.
تشمل مخاوف التقاعد الأعلى عدم الادخار بما فيه الكفاية ، والتضخم تناول الطعام بعيدا عن المدخرات والقطع إلى الفوائد الحكومية ، وفقا لآخر مديري الاستثمار في Natixis استطلاع. استطلعت الشركة 750 أمريكيًا في وقت سابق من هذا العام.
في حين أن الأداء الأخير لـ S&P 500 أثار تفاؤل الأميركيين ، ما زال 21 ٪ من المجيبين في الاستطلاع يقولون إن الأمر “سيستغرق معجزة” للتقاعد بشكل آمن. ومع ذلك ، يقول الخبراء إن معظم الناس لا يحتاجون إلى شيء غير عادي ليشعروا بمزيد من الأمان بشأن التقاعد.
وقال ديف غودل ، المدير التنفيذي لمركز Natixis للمستثمر: “لا يحتاجون إلى معجزة ، فهم بحاجة إلى خطة”. “أنت حقًا يجب أن تركز على ما تفعله وكن صادقًا بشأن تكلفتك المستقبلية ، ونوع نمط الحياة الذي ستحصل عليه.”
الخطة هي “الإجابة الصحيحة دائمًا”
وقالت كاتي كلينجنسميث ، كبيرة استراتيجيات الاستثمار في محركات إيدلمان المالية ، وهي شركة استشارية للاستثمار في مكان العمل: “إنها دائمًا الإجابة الصحيحة لوضع جميع الأصول معًا واستثمارها وفقًا لخطة ما”.
من المفيد أن تبدأ مبكرًا والبقاء ثابتًا. يمكن أن يساعد وجود خطة في إعطاء الوضوح لأهداف التقاعد الخاصة بك واتخاذ القرارات للوصول إلى تلك الأهداف ، مثل الحسابات التي يجب استخدامها ، ومقدار دخلك الذي يجب تخصيصه والاستثمارات التي تختارها.
من المهم أيضًا مراجعة خطتك ، وعدم إجراء تغييرات على أساس العواطف.
وقالت “معظم ما يحدث في الأخبار وفي الاقتصاد على المدى القصير لن يكون له تأثير مادي على الحكمة طويلة الأجل لنشر كل شيء بطريقة معقولة وشخصية”.
كيفية إنشاء خطة للتقاعد
ديكيارت | ه+ | غيتي الصور
هناك الكثير مما يجب مراعاته عند التخطيط للتقاعد ، بما في ذلك الدخل المتوقع من الضمان الاجتماعي والمعاشات والادخار الشخصي ، وكذلك نفقات نمط الحياة. يمكنك تجنيد المساعدة من البرامج والأدوات الأخرى ، بالإضافة إلى مستشار مالي.
وقالت غودل: “هذه معادلة رياضية معقدة للغاية نعطيها الناس”.
يمكن أن يجعل التضخم وطول العمر وإعادة متغيرات العائد من الصعب التخطيط. وقال “هذا هو المكان الذي يأتي فيه المستشار المالي في المعادلة”.
قيمة النصيحة أكثر من مزيج تخصيص الأصول الصحيح. وقال آندي ريد ، رئيس الاقتصاد السلوكي والبحث في فانجارد: “إنها أيضًا القيمة العاطفية” و “بناء تلك العلاقة مع شخص موثوق بها”.
على الرغم من أن أدوات الذكاء الاصطناعي أصبحت أكثر في كل مكان ، “ليس من الواضح أن التحدث إلى chatbot من Gen AI سيوفر نفس النوع من القيمة العاطفية التي يمكن للمستشار البشري” ، قال ريد.
أدوات التخطيط من مواقع مثل المستثمرو بولدين و تمكين يمكن أن يساعد الأشخاص أيضًا على فهم وتتبع وتنبؤ مواردهم المالية للتحقق مما إذا كانوا على الهدف.
لا يجب أن تكون أدوات تخطيط البرمجيات والمشورة المهنية حصرية بشكل متبادل. وقال ستيفن تشن ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة بولدين: “هناك جزء كبير من مستخدمينا – ربما 15 ٪ أو 20 ٪ – لديهم مستشارون ، وسيشاركون الخطة التي أنشأوها معنا مع مستشارهم ، وهم يستخدمونها فقط كرأي ثان”.
بعد التمسك بخطته على مر السنين ومقارنة السيناريوهات المختلفة ، يشعر بالينو بالرضا عن احتمالية تقاعده الناجح. إنه ليس مستعدًا للتقاعد ، “لكن فهم أنني يمكن أن أتقاعد إذا اخترت أن يكون شعورًا رائعًا”.
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.
