خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة يوم الأربعاء لأول مرة هذا العام ، مما يوفر بعض الراحة للمستهلكين الذين يواجهون تكاليف الاقتراض المرتفعة على بطاقات الائتمان والقروض الأخرى. ومع ذلك ، يمكن أن يكون طريقًا صعبًا للعديد من المستهلكين ، بغض النظر عن دخلهم ، لأنهم يسعون جاهدين لإثارة مدفوعات الديون الخاصة بهم.
يقول الخبراء إنه لكسر دورة الديون ، إنه يساعد على فهم السلوك الذي أدى إلى الدين.
قال جاك هوارد ، رئيس شركة العافية في Ally Bank: “إنه مرتبط بالإنفاق العاطفي”. وقالت إن الإنفاق الزائد يمكن أن ينبع من الندرة أو الوفرة ، بالإضافة إلى عدم فهم الموارد المالية.
إذا كنت تكافح من أجل سداد أرصدة بطاقات الائتمان وأرصدة القروض ، فإن الخطوة الأولى هي فهم مقدار الديون التي تدين بها والسلوكيات التي جعلك هناك.
بمجرد أن يكون لديك قائمة بديونك وأسعار الفائدة على تلك الأرصدة ، فكر في هذه الاستراتيجيات الثلاث للمساعدة في تقليص ديونك:
1. ابحث عن أموال إضافية
Ridofranz | Istock | غيتي الصور
قم بإنشاء ميزانية ، وفهم دخلك الشهري ، وتتبع نفقاتك.
وقال مايك كروكسون ، الرئيس التنفيذي لشركة NFCC ، وهي منظمة لوكالات الاستشارة الائتمانية غير الربحية: “سواء كنت مدرسًا في المدرسة ، أو رجل إطفاء ، أو مسؤول تنفيذي يعمل في شركة استشارية ، فإن 50 ٪ من الأميركيين اليوم ليس لديهم ميزانية”. “لديك ميزانية. فهم ما يمكنك دفعه ، ما لا يمكنك دفعه.”
كن بلا رحمة بشأن التخلص من النفقات غير الضرورية. الحد من خدمات توصيل الأغذية والنظر في طرق منخفضة التكلفة لقضاء بعض الوقت مع الأصدقاء ، مثل التطوع معًا أو الذهاب للتنزه.
وقال هوارد: “تريد أن يكون لديك هذا الاتصال ، ولكنه غالبًا ما يرتبط بالدولار ، لذا فإن التفكير في طرق مبتكرة للاستمرار في الحصول على تلك التجارب دون إنفاق الكثير من المال”.
استخدم النقود التي توفرها عن طريق إلغاء النفقات لدفع الديون.
2. تقليل أرصدة بطاقات الائتمان
يمكنك في كثير من الأحيان التفاوض على انخفاض سعر الفائدة من مقرضي بطاقات الائتمان. معظم حاملي البطاقات – 83 ٪ – الذين طلبوا معدل أقل في العام الماضي تلقى واحد ، وفقا ل مسح Lendingtree الأخير.
دفع أكثر من الحد الأدنى وأتمتة المدفوعات لضمان قيامها في الوقت المحدد.
قد يكون تحويل الرصيد خيارًا جيدًا إذا تمكنت من سداد الدين ضمن عرض نسبة النسبة المئوية السنوي 0 ٪ ، والذي عادة ما يستمر من 12 إلى 21 شهرًا. يجب عليك أيضًا دفع رسوم تحويل الرصيد ، والتي عادة ما تكون 3 ٪ إلى 5 ٪.
يوصي Howard أيضًا ببناء احتياطياتك النقدية في حالات الطوارئ بحيث تكون أقل عرضة لاستخدام بطاقة ائتمان لنفقات غير متوقعة. وقالت: “بدلاً من استخدام بطاقة الائتمان ، فإننا نذهب إلى صندوق الطوارئ هذا للمساعدة في ملء هذه الثغرات”.
3. حلق ديون قرض الطلاب
ليلابر | ه+ | غيتي الصور
نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي يقلل من أسعار الفائدة ، فقد يحصل المقترضون الذين لديهم قروض طلاب خاصة على معدل متغير تلقائيًا على سعر فائدة أقل. يتم إصلاح معدلات قروض الطلاب الفيدرالية وإعادة ضبطها مرة واحدة في السنة في 1 يوليو ، لذلك لن يتأثر معظم المقترضين على الفور بتخفيض الأسعار.
يقول الخبراء إن القروض الخاصة والاتحادية ، فإن إجراء أكثر من الحد الأدنى للدفع يمكن أن يوفر لك المال في الفائدة ويمكن أن يكون مفتاحًا لتقليل الديون.
ضع في اعتبارك أيضًا إعادة تمويل القروض الخاصة بسعر أقل لجعل المدفوعات أكثر بأسعار معقولة. عادة ما لا يوصي الخبراء بإعادة تمويل القروض الفيدرالية إلى قرض طالب خاص ، لأن القروض الفيدرالية توفر للمقترضين المزيد من الحماية.
على الرغم من أنها أكثر صعوبة في هذه الأيام ، إلا أن المقترضين الذين لديهم قروض اتحادية قد لا يزالون مؤهلين للحصول على خطة سداد تعتمد على الدخل (IDR). و خطة IDR قواعد مبلغ دفع قرض الطلاب الشهري على دخلك وحجم عائلتك. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يمكن أن تصل المدفوعات على خطة IDR إلى 0 دولار شهريًا.
لتجنب التخلف عن سداد مدفوعات القروض الفيدرالية ، انتقل إلى StudentAid.gov للعثور على خطة سداد تعمل بشكل أفضل لميزانيتك.
وقال هوارد إن ديون قروض الطلاب “يمكن أن تكون ساحقة للغاية ، والمبلغ ، بحيث يصبح الناس مشلولين من قبلها”. “التحول من الشعور بالشلل إلى فهم الأرقام ووضع خطة عمل لسدادها.”
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.
