كيفية إنشاء خطة

وحتى مع وصول عدد قياسي من الأميركيين إلى سن التقاعد، فإن العديد من البالغين لم يفكروا في التأثير الذي قد يخلفه التضخم واستحقاقات الضمان الاجتماعي على مستقبلهم المالي.

أظهر استطلاع عالمي جديد أجرته شركة Prudential أن 89% من البالغين الأثرياء في الولايات المتحدة الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم واثقون من قدرتهم على تغطية التكاليف الأساسية عند التقاعد. ومع ذلك، فإن ارتفاع تكلفة السكن والبقالة والرعاية الصحية يمكن أن يؤثر على المدخرات – وقال 55% فقط من المشاركين في الاستطلاع في الولايات المتحدة إنهم أخذوا التضخم في الاعتبار عند التخطيط للتقاعد.

قالت كارولين فيني، الرئيسة العالمية لقسم التقاعد والتأمين في شركة برودنشيال، إنها “مفارقة ثقة”. “الشعور بالاستعداد يختلف تمامًا عن الاستعداد الفعلي”.

وقالت: “يشعر الناس بأنهم مستعدون، لذا فهم لا يتخذون الإجراءات والخطط اللازمة الآن لبدء الادخار والميل إلى سد ما قد يكون فجوة تقاعد حقيقية لمستقبلهم لا يعرفونها”.

إنه تمييز مهم، خاصة وأن جيل طفرة المواليد يصل إلى “الذروة 65”. أكثر من 11200 فرد بلوغ 65 كل يوم حتى عام 2027، وفقًا لورقة بحثية صدرت في يناير 2024 من التحالف من أجل الدخل مدى الحياة.

ارتفع مؤشر أسعار المستهلكين، وهو مقياس رئيسي للتضخم، بنسبة 3٪ في سبتمبر مقارنة بالعام السابق، وفقًا لتقرير البنك المركزي الأوروبي مكتب إحصاءات العمل.

وفي الوقت نفسه، فإن تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي لعام 2026 سيكون 2.8٪. التعديل، الذي يهدف إلى المساعدة في ضمان مواكبة المزايا للتضخم، سيضيف حوالي 56 دولارًا شهريًا في المتوسط ​​إلى مدفوعات استحقاقات التقاعد بدءًا من يناير.

لكن إنفاق المتقاعدين تجاوز معدل التضخم في السنوات الأخيرة، وفقا لبحث أجرته شركة جولدمان ساكس لإدارة الأصول. وأظهر استطلاع برودنشيال أن 63% من المشاركين في الولايات المتحدة يشعرون بالقلق إزاء قدرة البرامج الحكومية مثل الضمان الاجتماعي على دفع المزايا عند التقاعد.

وشمل استطلاع برودنشيال، الذي أجرته مجموعة برونزويك عبر الإنترنت في أغسطس، 4200 شخص بالغ يبلغون من العمر 30 عامًا فما فوق في الولايات المتحدة والبرازيل والمكسيك واليابان. كان لدى المشاركين 100 ألف دولار أو أكثر في أصول قابلة للاستثمار أو ما يعادله في كل دولة.

قال المخطط المالي المعتمد أوزيل جوميز، مؤسس شركة Primeros Financial في لوس أنجلوس، والذي يعمل في المقام الأول مع عملاء الجيل Z وعملاء الألفية، إن الكثير من الناس “متفائلون للغاية” في البداية بشأن تقاعدهم.

وقال جوميز، وهو عضو في مجلس المستشارين الماليين لشبكة CNBC، إنهم “يعتقدون أن بإمكانهم خفض النفقات عندما يتقاعدون”. “بينما في الواقع، فإنهم عادة ما ينفقون أكثر لأن لديهم المزيد من الوقت للقيام بالكثير من الأشياء التي يستمتعون بفعلها.”

أكثر من النصف، 54%، من الأمريكيين في أ مسح جديد من قبل المجموعة المالية الرئيسية إنهم يعتقدون أن وضعهم المالي سوف يتحسن خلال حياتهم، لكن نفس النسبة قالت إنهم ما زالوا يخشون نفاد المدخرات بمجرد التقاعد. شمل الاستطلاع 1000 من البالغين الأمريكيين في ربيع عام 2025، والذين وصفوا أنفسهم بأنهم يتحملون المسؤولية الوحيدة أو المشتركة عن القرارات المالية للأسرة.

قال كمال بهاتيا، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Principal Asset Management: “إذا شعر نصف الأشخاص أنهم في وضع جيد على طريقهم، فأعتقد أن ما يطلبونه حقًا هو المزيد من الأدوات لهم للعيش حتى التقاعد. لكن النصف الآخر لديه ثقة منخفضة جدًا في أنهم سيصلون إلى وجهتهم، ويحتاجون إلى مزيد من التشجيع على الادخار”. “معظم الناس ليس لديهم فكرة جيدة عما يحتاجون إليه حقاً، سواء للادخار أو للعيش منه.”

تميل مخاوف التقاعد إلى أن تكون أكبر بين الأميركيين الأقرب إلى التقاعد. ووجد الاستطلاع الرئيسي أن ما يقرب من 70% من الجيل X، الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و59 عامًا، و50% من جيل طفرة المواليد، الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و78 عامًا، قالوا إنهم لا يعتقدون أن مدخراتهم كافية لدفع تكاليف تقاعدهم.

يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في إنشاء خطة واضحة واتخاذ الخطوات اللازمة للوصول إلى المسار الصحيح والبقاء فيه.

في استطلاع Prudential، أعرب 93% من جميع المشاركين الذين يعملون مع مستشار مالي عن ثقتهم في تغطية نفقات التقاعد الأساسية، مقارنة بـ 83% ممن ليس لديهم مستشار. وكانت فجوة الثقة أوسع عند السؤال عن تغطية النفقات غير الأساسية، حيث بلغت 86% إلى 68%.

يمكن أن تساعدك حاسبات التقاعد المجانية عبر الإنترنت أيضًا في التحقق مما إذا كانت مدخراتك على الطريق الصحيح. وتشمل هذه الخيارات من الوكالات الحكومية مثل إدارة الضمان الاجتماعي و وزارة العمل، بالإضافة إلى أدوات من الشركات المالية مثل رئيسي, الحيطة و الطليعة، من بين أمور أخرى.

اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية، يتم تسليمها أسبوعيًا إلى بريدك الوارد. اشتراك هنا. وهو متوفر أيضًا في الأسبانية.