صور انستا | إستوك | صور جيتي
وصلت أرصدة حسابات التقاعد، التي انخفضت في بداية عام 2025 وسط تقلبات السوق الجامحة، إلى مستويات قياسية في الربع الثالث، وفقًا لأحدث البيانات من Fidelity Investments، أكبر مزود لخطط الادخار 401 (ك) في البلاد.
وقفز متوسط رصيد 401 (ك) بنسبة 9٪ عن العام الماضي ليصل إلى 144.400 دولار، وهو أعلى مستوى على الإطلاق. تم العثور على الإخلاص.
كما ارتفع متوسط رصيد حساب التقاعد الفردي بنسبة 7٪ على أساس سنوي ليصل إلى 137.902 دولارًا.
أظهر تقرير فيديليتي اهتماماً متزايداً بصناديق روث 401 (ك) وحسابات الـ IRA، وخاصة بين المدخرين الأصغر سناً.
مثل 401 (ك) التقليدي، يتيح لك روث 401 (ك) المساهمة بما يصل إلى 24500 دولار، وهو الحد الأعلى الجديد لعام 2026. ولكن الفرق الرئيسي هو أن المساهمات في روث 401 (ك) تخضع للضريبة مقدما، وبالتالي فإن عمليات السحب عند التقاعد معفاة من الضرائب.
تشبه خطط Roth 401 (k) خطط Roth IRAs المعروفة على الرغم من اختلاف حدود المساهمة. مع Roth IRA، يمكن للمدخرين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا تقديم مساهمات بعد خصم الضرائب تصل إلى 7500 دولار سنويًا، اعتبارًا من عام 2026، ثم إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
وقال روبرت ماسيالينو، رئيس الثروة في شركة فيديليتي إنفستمنتس، في بيان: “التقاعد يتعلق بإلقاء نظرة طويلة الأجل، والاهتمام المتزايد بمنتجات روث يظهر أن المستثمرين يدركون إمكاناتهم للحصول على مزايا ضريبية ونمو طويل الأجل”.
وفي حين تشير أبحاث أخرى إلى نقص مدخرات التقاعد عبر الأجيال، فإن “أرقام فيديليتي تحكي قصة مختلفة”، كما قال مايك شامريل، نائب رئيس فيديليتي لقيادة الفكر. “نحن نشهد الكثير من السلوكيات الإيجابية بين العمال الأصغر سنا، وخاصة الجيل Z.”
عدد 401 (ك)، وصل مليونيرات الجيش الجمهوري الإيرلندي إلى أعلى مستوياته على الإطلاق
كما ساعدت المكاسب في أرصدة الحسابات على زيادة عدد أصحاب الملايين 401 (ك) إلى مستوى مرتفع جديد.
وقفز عدد الحسابات 401 (ك) التي يبلغ رصيدها مليون دولار أو أكثر إلى 654 ألفًا اعتبارًا من 30 سبتمبر، بزيادة 10٪ عن الربع الثاني، وفقًا لشركة فيديليتي.
كما ارتفع عدد المليونيرات الذين أنشأهم IRA بنسبة 11.5٪ عن الربع السابق ليصل إلى رقم قياسي بلغ 559.181.
وقال شامريل إن سلوكيات الادخار الإيجابية كانت أساسية لتحقيق نتائج أفضل.
واستمر غالبية المدخرين المتقاعدين في تقديم مساهماتهم، حتى خلال فترات اضطراب السوق. وقال شامريل إنه على الرغم من وجود مخاوف بشأن الاقتصاد، فإن “الأخبار الجيدة هي أنه حتى الآن لم يتحول الأمر إلى أي نوع من التراجع عن جهود مدخراتهم التقاعدية”.
وجدت شركة فيديليتي أن متوسط معدل المساهمة 401 (ك)، بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل والموظفين، ظل ثابتًا عند 14.2٪، أي أقل بقليل من معدل الادخار المقترح البالغ 15٪.
كما ساعد امتداد كبير للمؤشرات الرئيسية.
تعرضت الأسواق الأمريكية لضغوط بعد أن أعلن البيت الأبيض لأول مرة عن التعريفات الجمركية الخاصة بكل دولة في 2 أبريل، مما تسبب في بعض أسوأ أيام التداول لمؤشر S&P 500 منذ الأيام الأولى لوباء كوفيد.
ومع ذلك، انتعشت الأسواق في الربعين الثاني والثالث. وحتى 30 سبتمبر، بلغ متوسط مؤشر داو جونز الصناعي 9% لهذا العام، وارتفع مؤشر S&P 500 بنسبة 14%، وارتفع مؤشر ناسداك المركب بنسبة 17%.
