صور نصف نقطة | لحظة | صور جيتي
اتخذ المشرعون في الكونجرس خطوة من الحزبين نحو حماية أفضل للبالغين الضعفاء من الاحتيال المالي.
بأغلبية 414 صوتًا مقابل صوتين، أقر مجلس النواب الأسبوع الماضي قانون منع الاستغلال المالي لعام 2025، الموارد البشرية 2478. سيسمح مشروع القانون للصناديق المفتوحة – صناديق الاستثمار المشتركة، ومعظم الصناديق المتداولة في البورصة – ووكلاء التحويل الخاصين بها بإيقاف طلبات الاسترداد المقدمة من كبار السن أو ذوي الإعاقة في حالة الاشتباه في الاستغلال المالي. يحتفظ وكلاء النقل بسجلات المساهمين ويقومون بمعالجة المعاملات.
“يحتاج العديد من كبار السن والبالغين الضعفاء إلى طبقة إضافية من الدفاع ضد الاحتيال الذي أصبح شائعًا بشكل مأساوي في عالم اليوم، و(مشروع القانون هذا) هو خطوة منطقية لحماية الآباء والأجداد والعائلات في المجتمعات في جميع أنحاء بلدنا”، قالت النائبة آن واجنر، الراعي الرئيسي لمشروع القانون، في بيان عندما وافق مجلس النواب على الإجراء.
ويتجه مشروع القانون الآن إلى مجلس الشيوخ، حيث ليس من الواضح ما إذا كان المشرعون سيوافقون على الإجراء الذي أقره مجلس النواب أو مشروع القانون المصاحب له، أو متى، أو متى. س 2840وهو قيد انتظار اللجنة المصرفية. أقرت نسخة سابقة من التشريع مجلس النواب بأغلبية 419 صوتًا مقابل 0 في عام 2023 لكنها انتهت بعد عدم اتخاذ مجلس الشيوخ أي إجراء.
أبلغ كبار السن عن خسائر احتيال بقيمة 2.4 مليار دولار في عام 2024
وصلت عمليات الاحتيال التي تم الإبلاغ عنها إلى لجنة التجارة الفيدرالية من قبل البالغين الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا فما فوق، إلى 2.4 مليار دولار في عام 2024، بزيادة 26.3% من 1.9 مليار دولار في عام 2023 و300% أكثر من 600 مليون دولار تم الإبلاغ عنها في عام 2020، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية. التقرير السنوي للكونغرس، صدر في ديسمبر. وترجع هذه الزيادة إلى عمليات الاحتيال التي تنطوي على خسائر فردية تبلغ 100 ألف دولار أو أكثر، وهو ما يمثل 1.6 مليار دولار، أو 68% من المبلغ الإجمالي.
ومع ذلك، نظرًا لأن معظم حالات الاحتيال لا يتم الإبلاغ عنها، فإن لجنة التجارة الفيدرالية تقدر الخسائر الحقيقية التي سيواجهها كبار السن في عام 2024 قد تصل إلى 81.5 مليار دولار. الجزء الأكبر من الأموال المفقودة كان بسبب عمليات الاحتيال الاستثمارية.
في حين أن البالغين الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا أو أكثر هم أكثر عرضة للإبلاغ عن خسائر كبيرة، فقد زاد الاحتيال المالي ضد جميع الأجيال بمرور الوقت. في عام 2025 إجمالي الخسائر أبلغت إلى لجنة التجارة الفيدرالية وصلت إلى ما يقرب من 15.9 مليار دولار – وهو أعلى مستوى على الإطلاق وقفزة بنحو 27% من 12.5 مليار دولار في عام 2024. ومنذ عام 2020، زادت الخسائر المبلغ عنها بنسبة 430% تقريبًا، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
كيف سيوقف مشروع القانون الاحتيال في مساراته
يهدف مشروع القانون الذي أجاز مجلس النواب إلى منع ضحايا عمليات الاحتيال من التخلي عن أموالهم. على وجه التحديد، يسمح بتأخير الاسترداد المطلوب إذا اعتقدت شركة الصندوق أو وكيل التحويل أن المعاملة تنطوي على استغلال مالي لشخص يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر أو شخص بالغ غير قادر على حماية مصالحه بسبب الإعاقة.
ويقول مشروع القانون إن التأخير يمكن أن يصل إلى 15 يومًا في البداية ثم 10 أيام أخرى إذا تقرر أن هناك استغلالًا. يمكن فرض تأخيرات أطول إذا سمحت بذلك المحكمة أو الجهة التنظيمية بالولاية أو أي سلطة أخرى معمول بها.
ويتطلب مشروع القانون أيضًا من لجنة الأوراق المالية والبورصة إصدار تقرير، بالتشاور مع بعض الوكالات الفيدرالية الأخرى، إلى الكونجرس في غضون عام واحد حول السياسات التنظيمية والتشريعية التي يمكن أن تقلل من الاحتيال المالي بين البالغين الضعفاء.
في حين أن مشروع القانون لا يتطلب مشاركة شركات الاستثمار، فإن الشركات التي تفعل ذلك يجب أن تطلب من عملائها توفير جهة اتصال للبالغين – تُعرف أيضًا باسم “جهة اتصال موثوقة” – ليتم إعلامها في مواقف معينة، بما في ذلك في حالة الاشتباه في الاحتيال.
وبالفعل، تطلب العديد من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى من أصحاب الحسابات توفير جهة اتصال موثوقة. تطلب هيئة تنظيم الصناعة المالية، أو FINRA، من شركات الوساطة بذل جهد معقول لإضافة جهة اتصال موثوقة إلى الحسابات، على الرغم من أنه لا يطلب من المستثمرين تقديم واحدة.
أعلام حمراء يجب مراقبتها لتجنب الاحتيال
في حين أن عمليات الاحتيال قد يكون من الصعب اكتشافها، إلا أن هناك بعض العلامات الحمراء التي يوصي الخبراء بمراقبتها، بما في ذلك عندما يُطلب منك التصرف بسرعة.
وقال جيف كاربنتر، الرئيس التنفيذي لاتحاد الائتمان الفيدرالي Weokie في أوكلاهوما سيتي: “كلما كان هناك شعور بالإلحاح، عليك أن تتوقف مؤقتًا”.
وقال كاربنتر: “الإيقاف المؤقت هو أهم شيء. إذا تمكنوا من خلق شعور بالإلحاح وحثك على نقل الأموال بسرعة، فقد يكون من الصعب استعادتها”.
أحبط موظفوه محاولات احتيال، بما في ذلك حالة امرأة تبلغ من العمر 76 عامًا قامت بتحويل مبلغ 50 ألف دولار إلى حساب عملات مشفرة ساعدها المحتالون في إنشائه – وأقنعوها بأن حساب الاتحاد الائتماني الخاص بها قد تم اختراقه وأنها كانت تحمي أموالها عن طريق نقله. وفي تلك الحالة، تم الاتصال بصاحبة الحساب المشترك – ابنة الضحية – وتم تنبيه الشرطة وتم استرداد الأموال في اليوم التالي.
بالإضافة إلى ذلك، إذا طُلب منك أن تكذب بشأن ما تفعله بالمال، فهذا بمثابة علامة حمراء كبيرة.
وقال كاربنتر: “في أي وقت يقول لك أحدهم: لا تخبر أحداً بهذا، أو يشجعونك على التزام السرية أو يطلبون منك اختلاق قصة… فلا بد أن يكون هذا موضع شك”.
