ويحث المنظمون البنوك على التدقيق في القروض المقدمة للمهاجرين غير المصرح لهم

أصدرت إدارة ترامب يوم الاثنين توجيهات يقول الخبراء إنها قد تقلل من إقراض البنوك لبعض المهاجرين غير الشرعيين، وهي أحدث خطوة من قبل البيت الأبيض لاستخدام النظام المالي لفرض سياسة هجرة أكثر صرامة.

ال إرشاد أصدرت ثلاثة جهات تنظيمية للبنوك الفيدرالية – مكتب مراقب العملة، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني – أن الأشخاص غير المصرح لهم بالعمل في الولايات المتحدة قد يشكلون “مخاطر ائتمانية مرتفعة” لأن “قدرتهم على توليد الدخل، والحفاظ على الوظائف، والبقاء مستقرين ماليًا قد تكون عرضة لمزيد من عدم اليقين”.

ومع ذلك، لا يبدو أن التوجيه يفرض قواعد جديدة على البنوك.

وبدلا من ذلك، “تذكر” الهيئات التنظيمية البنوك بواجباتها لإدارة مخاطر الإقراض للمقترضين الذين يفتقرون إلى تصريح العمل الأمريكي، بما في ذلك تقييم “استعداد المقترض وقدرته على سداد” الديون، وفقا للتوجيه.

وقال جوناثان جولد، مراقب العملة، خلال مقابلة يوم الاثنين مع برنامج Squawk on the Street على قناة CNBC: “على البنوك التزام بمعرفة عملائها. وهذا التزام موجود مسبقًا”.

وقال النقاد مثل هذا التوجيه الفيدرالي يمكن أن يكون لها تأثير تقشعر له الأبدان على استخدام البنوك، حتى بين المهاجرين الحاصلين على تصريح عمل، ويمكن أن يزيد تكاليف الامتثال بالنسبة للبنوك. وقالوا إن ذلك قد يدفع أيضًا الأموال خارج النظام المصرفي المنظم، مما قد يزيد من خطر الاحتيال وسوء الاستخدام.

البيانات المتعلقة بحصول المهاجرين غير الشرعيين على القروض نادرة، حيث أن البنوك غير مطالبة بجمع معلومات الجنسية من العملاء.

في حين أن معظم القروض العقارية تتطلب من المقترضين الحصول على رقم ضمان اجتماعي – حتى يتمكن المقرضون من التحقق من هويتهم وسحب التاريخ الائتماني – يمكن للبعض الحصول على قروض عقارية باستخدام رقم التعريف الضريبي الفردي. حسب إلى المعهد الحضري، وهو مركز فكري. وقالت إن معظم حاملي رقم ITIN هم مهاجرون غير مصرح لهم.

تشير التقديرات إلى أنه تم تقديم عدد صغير – من 5000 إلى 6000 – من الرهون العقارية ITIN في عام 2023. وللسياق، كان هناك حوالي 4.6 مليون إنشاء رهن عقاري في عام 2023، حسب إلى التحالف الوطني لإعادة الاستثمار المجتمعي، وهي مجموعة مناصرة للأسهم.

تتبع التوجيهات الصادرة عن الهيئات التنظيمية للبنوك أ أمر تنفيذي من الرئيس دونالد ترامب في مايو توجيه المنظمين لاتخاذ إجراءات صارمة ضد استخدام النظام المالي من قبل المهاجرين غير المصرح لهم.

وقال فيه إنه يتعين على المؤسسات المالية الاهتمام بمخاطر الائتمان المتعلقة بإصدار الرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان وغيرها من القروض الاستهلاكية للمهاجرين غير المصرح لهم.

وقال المحامون في شركة المحاماة تروتمان بيبر لوك: “الأهم من ذلك، في حين أن الأمر (التنفيذي) يدفع بوضوح المنظمين إلى التعامل مع وضع الهجرة وتصريح العمل كعوامل خطر ذات صلة، إلا أنه يبدو أنه لا يصل إلى حد مطالبة المؤسسات المالية بالتحقق من وضع الهجرة لكل عميل”. كتب في ذلك الوقت. “بدلاً من ذلك، فهو يعزز النهج القائم على المخاطر ويدعو إلى اتخاذ إجراءات تنظيمية وإشرافية مستهدفة.”