D3Sign | لحظة | غيتي الصور
إنه وقت غير مستقر للعديد من العائلات التي تعتمد على عوائد سوق الأوراق المالية لإرسال أطفالهم إلى الكلية.
كانت الأسهم باللون الأحمر وسط سياسة التعريفة الجديدة للرئيس دونالد ترامب ومخاوف حرب تجارية عالمية. انخفض S&P 500 حوالي 15 ٪ بين عندما تولى ترامب منصبه في 20 يناير و 7 أبريل ، وفقا لصحيفة Morningstar Direct.
ألقى المؤشر ما يقرب من 11 ٪ في اليومين من التداول الذي ينتهي يوم الجمعة ، واستمر في انخفاضه الاثنين. لم يتغير سوى القليل بعد ظهر الثلاثاء.
529 خطط الادخار الجامعية التي ترعاها الدولة، مثل حسابات الاستثمار الأخرى ، قد ترى أن بيع السوق ينعكس في أرصدةها. هذه الخطط ، التي سميت باسم القسم 529 من قانون الإيرادات الداخلية ، السماح للآباء باستثمار الأموال ثم سحبها معفاة من الضرائب للتغطية نفقات تعليمية معينة.
لحسن الحظ ، لديك خيارات إذا كان من المقرر أن يكون مشروع قانون الكلية قريبًا ، كما يقول خبراء ماليون. وفي الوقت نفسه ، إذا كان طفلك لا يزال صغيراً ، فقد يكون ذلك في الواقع وقتًا مناسبًا لشراء الأسهم بخصم.
وقال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز: “سوف يتعافى سوق الأوراق المالية في النهاية”.
على الأقل هذا ما أظهره التاريخ. إذا وضع المستثمر 10،000 دولار في مؤشر S&P 500 في 3 يناير 2005 ، وترك هذه الأموال دون أن تمس حتى 31 ديسمبر 2024 ، لكان قد جمع 71،750 دولارًا ، مقابل عائد سنوي بنسبة 10.4 ٪ خلال ذلك الوقت ، وفقًا لبحث JPMorgan Asset Management.
إليك ما يجب أن يعرفه Savers College خلال تقلبات السوق.
المخاطر القائمة على العمر يجب أن تحمي العديد من المستثمرين
تستخدم العديد من الخطط 529 تخصيص الأصول القائمة على العمر-مما يعني أن مزيج الاستثمارات يعتمد على الأفق في سن المستفيد والوقت ، ويصبح عادة أكثر تحفظًا مع اقتراب من سن الالتحاق بالكلية. بمعنى آخر ، من المحتمل أن تكون العائلات مستثمرة في الأسهم في الأسهم بحلول الوقت الذي تكون فيه الكلية قاب قوسين أو أدنى ، وأكثر من ذلك في استثمارات مثل السندات والنقد. يمكن أن تساعد على حدة خسائرهم.
وقال باري جلاسمان ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس ورئيس شركة Glassman Wealth Services: “لدى البالغ من العمر 5 سنوات أفقًا طويلًا ، في حين أن شخصًا ما يدخل (الكلية) هذا الخريف لا ينبغي أن يكون لديه الكثير من الخطر”.
ومن الفائدة الأخرى لاستراتيجية الاستثمار القائمة على العمر أن الأموال تلقائيًا تتم إعادة التوازن لبيع عالية وشراء Glassman ، كما أضاف Glassman ، وهو أيضًا عضو في مجلس المستشار المالي لـ CNBC.
وقال “لذلك لا يقتصر الأمر على الحصول على مخاطر أقل مع مرور الوقت ، ولكنهم يحصلون على أرباح حيث ارتفعت الأسهم لإعادة المخاطر”.
المزيد من التمويل الشخصي:
يمكن أن تؤذيك البيع خلال أسوأ أيام السوق
3 استراتيجيات للحفاظ على أموالك آمنة وسط تقلبات السوق
لا تفوت هذه الاستراتيجيات الضريبية أثناء عملية بيع التعريفة الجمركية
وقال كانترويتز إنه يجب على الآباء التحقق لمعرفة ما إذا كان يتم استثمار حساب الخطة 529 في محفظة “ديناميكية”.
وقال “المحافظ الديناميكية تغير تخصيص الأصول إما حسب العمر أو تاريخ التسجيل”.
وقال كانترويتز إن الحسابات القائمة على أساس العمر تبدأ في وقت ولادة الطفل بنسبة 80 ٪ إلى 90 ٪ في الأسهم ، وتقلل تدريجياً من تلك الحصة إلى أقل من 30 ٪ مع اقتراب الكلية.
الحلول قصيرة الأجل للحفاظ على 529
وقال الخبراء إنه إذا كنت تواجه فاتورة جامعية وشيكة وترى أن رصيد الحساب الذي تبلغ تكلفته 529 قد حصل على نجاح كبير في الآونة الأخيرة ، فلا يزال لديك خيارات لتجنب التخفيض في الرصيد وإعطاء الأسهم وقتًا للتعافي.
وقال كانترويتز إنه يمكنك استخدام مدخرات نقدية محتملة أخرى أو دخل لمحاولة تأخير توزيع خطة 529 حتى يعود السوق.
سيكون هناك حل بديل آخر هو استعارة قروض الطلاب الفيدرالية في الوقت الحالي ، بهدف أخذ توزيع مؤهل لاحقًا من خطة 529 لسداد الدين.
يمكن للعائلات استخدام حساب التوفير في الكلية 529 لسداد ديون الطلاب for a beneficiary without incurring taxes or penalties, Kantrowitz explained. وقال إن الحد الأقصى مدى الحياة للخيار هو 10000 دولار.
“يجب أن تنقذ العائلات المزيد الآن”
وقال جلاسمان إن العائلات التي تسبقها سنوات عديدة قبل إرسال طفلها إلى الكلية يجب أن ترى اللحظة الحالية كفرصة استثمارية.
وقال جلاسمان: “خلال اضطرابات السوق ، يقومون بتجميع صفقات للاستثمار في المستقبل”.
وافق Kantrowitz.
وقال كانترويتز: “إن سحب الأموال الآن سيغلق الخسائر”. “إذا كان أي شيء ، يجب أن تنقذ العائلات أكثر الآن بعد أن انخفض السوق.”
على مدى فترات أطول ، أعطى سوق الأوراق المالية تاريخيا أكثر مما يتطلب.
يقول المستشارون إنه من الأفضل للمستثمرين ، بمجرد وضع استراتيجية تخصيص ذكية ، للنظر بعيدًا عن العناوين الرئيسية والسماح للسوق بعمله.
وأشار كانترويتز إلى أنه على الرغم من أن الأسابيع القليلة الماضية قد تكون ، فإن مثل هذه الانخفاضات ليست غير عادية. وأضاف أن سوق الأوراق المالية يعاني عادة من ثلاثة انخفاضات على الأقل 10 ٪ وانخفاض واحد على الأقل بنسبة 20 ٪ في أي فترة 17 عامًا ، وهو الجدول الزمني النموذجي من الولادة إلى الكلية.
