قد تشعر النقد بالأمان عندما تنزلق الأسهم ، ولكن لديها مخاطر

قد يشعر المستثمرون بدافع للانتقال إلى النقد وسط الاضطراب الأخير في سوق الأوراق المالية. يقول المستشارون الماليون إنه على الرغم من أن النقود قد تشعر بالأمان من الأسهم ، إلا أنها يمكن أن تشكل مخاطر على المدخرات على المدى الطويل.

وقال الخبراء إن الأموال-مثل الأموال المحتفظ بها في حساب التوفير في البنوك عالية العائد أو صندوق سوق المال-أقل تقلبًا بكثير من الأسهم على المدى القصير.

لكن النقد قد سلم تاريخيا عائدات أقل من الأسهم على المدى الطويل. التمسك بأموال أكثر مما تحتاج – بدلاً من استثماره – يثير المخاطر التي قد لا تحقق أهدافك الاستثمارية.

وكتب فانجارد في أ ورق التي حللت الأسهم والعائدات النقدية.

هرب المستثمرون من الأسهم بسبب الملاذات الآمنة المتصورة حيث تم تعزيز معايير الأسهم الأمريكية من خلال التعريفة الجمركية والإعلانات التجارية من إدارة ترامب والتدابير الانتقامية التي أعلنها شركاء التجارة الرئيسيين مثل الصين.

بعد إعلان البيت الأبيض عن التعريفات الخاصة بالبلد في وقت سابق من هذا الشهر ، كان S&P 500 أسوأ امتداد لمدة يومين منذ الأيام الأولى لوباء Covid-19 ، وخسرت حوالي 11 ٪.

وفي الوقت نفسه ، شهد 7 أبريل أعلى حجم من 401 (ك) خطة التداول منذ 12 مارس 2020 ، وفقا لشركة Alight Solutions ، مسؤول خطة التقاعد. انتقلت حوالي 94 ٪ من العائدات إلى الأصول المحافظة مثل سوق المال والسندات وصناديق القيمة المستقرة ، وفقًا لـ The Hlight.

النقد لديه بعض الفوائد.

على سبيل المثال ، هناك عندما يحتاج المستثمرون إلى أموال لحالات الطوارئ والمشتريات الرئيسية ، حتى لو كانت هناك ثورة في سوق الأسهم ، قالت كارولين مكلاناهان ، وهي مخطط مالي معتمد ومؤسس لشركاء تخطيط الحياة في جاكسونفيل ، فلوريدا.

وكتب مكلاناهان ، عضو مجلس المستشار المالي في CNBC ، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “يجب أن يكون لدى الجميع بعض النقود وبعض الأسهم”.

لكن النقد “له تاريخ طويل” في تقديم عائدات سلبية “حقيقية” ، مما يعني عوائد بعد حساب التضخم ، حسب إلى Morningstar.

وبعبارة أخرى ، قال الخبراء إن المستهلكين الذين يحملون محفظة تصل إلى 100 ٪ نقدًا يفقدون الثروة بمرور الوقت بعد حساب التضخم. إذا كانت أسعار الفائدة على النقد لا تتواصل مع ارتفاع الأسعار ، فإن المستهلكين يخسرون الطاقة الشرائية.

وفي الوقت نفسه ، فإن الأسهم لديها احتمال نمو مرتفع ، خاصة على المدى الطويل ، ولكنها تأتي أيضًا مع مخاطر.

المزيد من التمويل الشخصي:
3 طرق للحفاظ على الأموال آمنة وسط تقلبات السوق
ما يقوله المستشارون للعملاء بعد بيع السندات
هل هو الوقت المناسب لشراء الذهب؟

وقال مكلاناهان: “يمكن أن تكون الصعود والهبوط في الأسواق غثيان ، وقد تضطر إلى الخسائر المصرفية إذا كنت بحاجة إلى أموالك ولا يمكنك ركوب الركود في السوق”.

وكتبت “يجب أن تكون كل محفظة تنوعًا عبر الأصول الآمنة والمحفوفة بالمخاطر بناءً على القدرة المالية والنفسية للعميل على المخاطرة”.

وقال مكلاناهان إن المستثمرين الذين ما زالوا في مرحلة الادخار “تراكم” – أي أن الأشخاص في سنوات عملهم ما زالوا يوفرون جزءًا من دخلهم – يجب أن يحملوا نقودًا كافية لحالات الطوارئ في صندوق يمكن الوصول إليه بسهولة.

وقالت إنه يجب عليهم أيضًا أن يحملوا أي نقود قد يحتاجون إليها للمشتريات في السنوات الخمس المقبلة ، مثل الدفعة المقدمة المنزلية أو شراء السيارات أو النفقات الدراسية.

وقال مكلاناهان إنه ينبغي تخصيص الباقي للأسهم والسندات بناءً على أفق الوقت ، وكذلك “قدرتهم المالية والنفسية على المخاطرة”. على سبيل المثال ، يجب أن يكون لدى شخص يتقاعد 10 سنوات حصة أقل من محفظته في الأسهم بالنسبة لشخص ما بعد 30 عامًا من التقاعد.

وقال مكلاناهان إن الأشخاص الموجودين في التقاعد أو بالقرب منه ، عندما يحتاجون إلى البدء في سحب الأموال من محفظتهم ، يجب أن يحملوا أموالًا كافية نقدًا ، والسندات قصيرة الأجل وشهادات الإيداع لتمويل احتياجات الدخل لمدة خمس سنوات ، بالإضافة إلى أي عمليات شراء رئيسية قادمة.

وقالت إن الباقي يجب أن يكون في مجموعة متنوعة من الدخل الثابت والأسهم.

حتى المتقاعدين يحتاجون عمومًا إلى تخصيص بعض محفظتهم للأسهم: فقد يعتمدون على محافظهم لتمويل نمط حياتهم على مدى ثلاثة عقود أو أكثر ، مما يعني أن بعض نمو الاستثمار ضروري لتجنب نفاد الأموال ، وفقًا للخبراء.

كتب مكلاناهان في رسالة بالبريد الإلكتروني: “يجب أن يكون لدى جميع المستثمرين استراتيجية استثمار تفسح” مقدار ما سيتم تخصيصه للأسهم ، والدخل الثابت (السندات) ، والنقد ، ويجب أن يلتزموا بهذه السياسة الاستثمارية من خلال جميع الأسواق والسيئة “.