Ilkercelik | Istock | غيتي الصور
نحن على وشك أن نشهد تغييرًا في الإنتاجية. الاستعداد لـ “RIA of 1”: مستشار مالي واحد يدعمه مجموعة من وكلاء وتطبيقات الذكاء الاصطناعى الذاتي المتمتعة بالحكم الذاتي والمعزز.
هذه ليست فكرة غريب الأطوار. إنها النتيجة الحتمية للمنظمة العفوية التي تحول بشكل أساسي المساحة الاستشارية ، مما يؤدي إلى زيادة المستشارين وإعادة تشكيل هياكل الشركة من خلال الكفاءة غير المسبوقة. هذه الكفاءة ليست مجرد تدريجية ؛ إنه يمثل تحولًا نموذجيًا ، يتجاوز بكثير قدرات الأدوات التقليدية الأكثر تطوراً.
ستمكّن الأدوات التي تعمل بالطاقة الذكاء من الشركات الاستشارية من التحويل والتحويل. سوف يقومون بتبسيط العميل على متن الطائرة والخدمة. ستمكّن الذكاء الاصطناعى هذه الشركات من تصميم وتتبع وضبط المحافظ ، بالإضافة إلى إنشاء مقترحات وتعليقات وتقارير مخصصة. سوف يحل عوامل الذكاء الاصطناعي المستقلة محل معظم الأدوار التشغيلية ، والتعامل مع المهام مثل ملء النماذج وإدارة البيانات.
إلى جانب المهام الروتينية مثل ملء النماذج وإدارة البيانات ، سوف يتعامل عوامل الذكاء الاصطناعى المستقلة مع عمليات المكاتب الخلفية المعقدة ، بما في ذلك التقارير التنظيمية ومصالحة المعاملات ، مما يسمح للمستشارين البشريين بتكريس وقتهم للتخطيط الاستراتيجي عالية القيمة وتعاطف العملاء. سيؤدي هذا التحول إلى إنشاء شركات تتمحور حول AI حيث يتم استبدال الموظفين التشغيليين الذين يدعمون المستشارين إلى حد كبير بالتكنولوجيا ، ويمهدون الطريق لـ “RIA of One” و “Wealth Enterprises of Phone”.
سوف تستفيد
المستثمرون الأفراد يقفون على اكتساب بشكل كبير. سيحصلون على جودة أعلى وأكثر تخصيصًا وأكثر استجابة. هذا يعني أن المستثمر يمكن أن يتلقى خططًا مالية مفرطة الشخصيات تتكيف ديناميكيًا في نوبات السوق وأحداث الحياة الشخصية في الوقت الفعلي ، أو الحصول على إجابات فورية على الأسئلة المالية المعقدة ، مما يؤدي إلى تجربة استشارية متكاملة وسريعة الاستجابة حقًا. قد يتم نقل بعض التحسينات في هوامش شركة الثروة الاستشارية إلى العملاء.
من الأهمية بمكان ، أن التكلفة المنخفضة لتقديم المشورة ستجعل المشورة المالية عالية الجودة في متناول الكثير. سيفيد هذا التحول الديمقراطي للنصيحة بشكل خاص الأسر ذات الدخل المتوسط والأجيال الشابة ، الذين وجدوا تاريخيا التخطيط المالي الجودة التكلفة. ستجعل الذكاء الاصطناعى من الممكن تقديم مشورة متخصصة ، من التخطيط الضريبي إلى الاعتبارات العقارية ، في جزء صغير من التكلفة التقليدية ، حيث يصل إلى ديموغرافي أوسع بكثير. سيخدم المستشار الآن 500 عميل بدلاً من 100 عميل. ونتيجة لذلك ، سيتمكن المزيد من الأشخاص من الوصول إلى المشورة مع نفس العدد من المستشارين.
تتحدى هذه التغييرات وجهة نظر الإجماع على نقص مستشار مالي وشيك ، وغالبًا ما يشير إلى توقعات مثل إسقاط McKinsey لـ 100،000 مستشار إضافي يحتاجون إليه بحلول عام 2034 ، أو في مكتب إحصاءات العمل 15 ٪ من المستشارين الماليين من 2022 إلى 2032.
غالبًا ما تفترض الحكمة التقليدية الكامنة وراء هذه التوقعات علاقة خطية بين نمو العميل وأرقام المستشارين. ومع ذلك ، يقدم AI قفزة غير خطية في القدرة ؛ يمكن لمستشار واحد من AI-empered بفعالية إدارة احتياجات المئات من العملاء مع الاهتمام الشخصي نفسه ، أو حتى أكبر ، من المستشار التقليدي الذي يمكن أن يقدمه جزءًا بسيطًا من هذا الرقم. سيخدم المستشارون الحاليون ، الذي تضخيمه من قبل الذكاء الاصطناعى ، المزيد من العملاء ، ويدحضون تنبؤات للنقص.
تواجه الصناعة أسئلة مثيرة للاهتمام حيث يعيد الذكاء الاصطناعي هيكلها. هل ستحصل الشركات الكبرى على ميزة على شركات RIA الأصغر من خلال التكنولوجيا الداخلية ، وربما تعزز حصتها في السوق من خلال الاستفادة من إمكانات تطوير الذكاء الاصطناعي المتفوقة؟ هل سيحول RIAs الأصغر أنفسهم مع شركاء الذكاء الاصطناعي ، وتصبح شركات أكثر ربحًا وتبطئ الدمج المستمر ، وربما حتى إنشاء موجة جديدة من شركات البوتيك المتخصصة للغاية التي تعتمد على التكنولوجيا؟ هل سيزيد الموهودون من أسعار الاستحواذ لأنهم يرون قيمة تشغيلية أوضح يمكن إنشاؤها ، مع إدراك أن أدوات الذكاء الاصطناعى ستعزز بشكل كبير الربحية بعد الاستحواذ؟
على الرغم من أن هذه الأيام الأولى لتطبيقات الذكاء الاصطناعى ، فإن أول لاء من “مستشار الحدود” باستخدام الذكاء الاصطناعي ومعالجة العديد من العملاء يشير إلى تحول واضح. التبني البطيء أو التكامل السطحي من الذكاء الاصطناعى سيكون قاتلا للشركات على المدى المتوسط.
الدكتور فيناي ناير هو مؤسس ورئيس تنفيذي لشركة Tifin ، وهي منصة Fintech باستخدام AI لبناء منتجات لصناعات الثروة والتأمين وإدارة الأصول. في السابق ، كان ناير مؤسس 55IP ، الذي تم الحصول عليه من قبل JPMorgan Chase.
