شتراوس/كورتيس | بنك الصور | غيتي الصور
في وقت مبكر من الربع الرابع هو الوقت المثالي لمعالجة بعض مهام التخطيط المالي الذي يضعك للنجاح لبقية العام – وحتى عام 2026.
وقال دان مويساند ، وهو مخطط مالي ومدير معتمد في مويساند فيتزجيرالد تامايو في أورلاندو بولاية فلوريدا: “إنه وقت رائع على الإطلاق للقيام بذلك”. تم تصنيف الشركة رقم 69 في المستشار المالي لـ CNBC 100 لعام 2025.
وقال إن ميزة واحدة: لديك بيانات مالية فعلية متاحة – مثل الدخل من العمل والفوائد والأرباح ، وكذلك الأموال التي أنفقتها – بدلاً من العمل مع الأرقام المقدرة. يمكن أن تساعد في التخطيط الضريبي في نهاية العام.
ما هو أكثر من ذلك ، الآن هو الوقت المناسب أيضًا لإعداد ميزانيتك لموسم العطلات المقبل للتأكد من أن تبدأ العام الجديد دون ضغوط مالية.
في العام الماضي ، أخذ حوالي 36 ٪ من الأميركيين الذين شملهم الاستطلاع ديون العطلات ، بمتوسط 1،181 دولار ، حسب إلى تقرير من LendingTree. استطلاع الموقع 2049 بالغًا في ديسمبر 2024.
إليك كيفية استعادة أموالك في نهاية عام 2025 والاستعداد للعام الجديد ، وفقًا للخبراء.
“أهم استراتيجيات ضريبية وفعالية”
وقال تشيلسي رانسوم كوبر ، وهو مؤسس مشارك ومدير تخطيط كبير لشركة Zenith Wealth Partners في فيلادلفيا ، إنه في حين أن الموعد النهائي للإقرارات الضريبية الفردية ينخفض في أبريل ، فإن “أهم استراتيجيات ضريبية وفعالية” يجب أن تحدث قبل 31 ديسمبر.
هذا العام ، إن التخطيط الضريبي في نهاية العام هو أكثر أهمية ، بالنظر إلى أن “مشروع القانون الكبير الجميل” للرئيس دونالد ترامب قام بإجراء العديد من التغييرات في قانون الضرائب ، كما قال رانسوم كوبر ، عضو في مجلس المستشار المالي في CNBC.
على سبيل المثال ، زاد القانون مؤقتًا من الحد الأقصى لخصم الضرائب الحكومية والمحلية ، أو الملح ، إلى 40،000 دولار لمدة 2025 ، ارتفاعًا من 10000 دولار.
وقال رانسوم كوبرز إن هذا الغطاء العالي هو “لعبة كرة مختلفة تمامًا لكثير من الناس”. تعظيمه قد يتطلب تحديد الاستراتيجية – على سبيل المثال ، من خلال دفع ضرائب معينة.
من ناحية أخرى ، هناك استراحة ضريبية جديدة تصل قيمتها إلى 2000 دولار للتبرعات الخيرية النقدية لغير العناصر. ومع ذلك ، فإن القانون لا يدخل حيز التنفيذ حتى يناير-مما يعني أن بعض دافعي الضرائب قد يستفيدون من تأخير الهدايا الخيرية الصغيرة في نهاية العام حتى العام الجديد.
وقال مويساند: “الخطأ الأكبر هو مجرد التفكير في كل سنة ضريبية في عزلة دون النظر في الرافعات التي يمكنك سحبها”.
“آخر شيء تريده” لعام 2026
قال سيسنيروس ، عضو مجلس المستشار المالي في CNBC ، استخدم هذه الأشهر الأخيرة من العام للتفكير في مكانك ماليًا وما هي أهدافك للمستقبل. يمكن أن يساعد ذلك في الحفاظ على إنفاقك على المسار الصحيح.
هذا العام ، تبين التوقعات المبكرة أن المخاوف بشأن ارتفاع التكاليف من التضخم والتعريفات قد تدفع المستهلكين إلى التراجع.
يشعر حوالي 41 ٪ من المستهلكين بالقلق من أن الهدايا ستكون أكثر تكلفة هذا العام ، وقال 30 ٪ إنهم يتوقعون أن يقضوا هذه العطلة أقل مما كانوا عليه في العام الماضي ، حسب إلى تقرير حديث من Bankrate.
فكر في طرق مختلفة للمضي قدماً وتجنب الإنفاق الزائد ، مثل الاستفادة من المبيعات أو إيجاد طرق أخرى تتجاوز الهدايا للتعبير عن الرعاية والتقدير للآخرين ، على حد قول سيسنيروس.
وقالت “آخر شيء تريده هو أن تبدأ عام 2026 مع الكثير من التوتر مالياً”.
لا يتلقى CNBC أي تعويض من وضع الشركات الاستشارية المالية على قائمة المستشار المالي 100. بالإضافة إلى ذلك ، لا يشكل ظهور الشركة أو المستشار في ترتيبنا تأييدًا فرديًا من قبل CNBC لأي شركة أو مستشار.
