يمكن لملايين العمال الذين لا يستطيعون الوصول إلى خطة 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل الحصول على طريقة جديدة للاستثمار – ومباراة حكومية سنوية تصل إلى 1000 دولار – بموجب اقتراح من الرئيس دونالد ترامب.
وقال ترامب خلال خطابه عن حالة الاتحاد يوم الثلاثاء: “نصف الأمريكيين العاملين لا يزالون غير قادرين على الوصول إلى خطة التقاعد مع مساهمات مماثلة من صاحب العمل”. “لمعالجة هذا التفاوت الفادح، أعلن أن إدارتي ستمنح هؤلاء العمال الأميركيين المنسيين في العام المقبل… إمكانية الوصول إلى نفس النوع من خطة التقاعد المقدمة لكل عامل فيدرالي. وسوف نطابق مساهمتك بما يصل إلى 1000 دولار كل عام، حيث نضمن أن جميع الأميركيين يمكنهم الاستفادة من ارتفاع سوق الأسهم”.
ما يقرب من 56 مليون أمريكي يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل في العمل، وفقا لبحث 2025 من مؤسسة Pew Charitable Trusts، وهي منظمة غير ربحية مستقلة تعمل في مجال السياسة العامة.
ومن غير الواضح بالضبط كيف سيؤتي اقتراح ترامب ثماره، وما هو الشكل النهائي الذي سيتخذه. وفي حديثه للصحفيين يوم الثلاثاء، قال وزير الخزانة سكوت بيسينت مقترح يمكن تمرير القانون من خلال المصالحة – وهي نفس العملية التي خضع لها قانون مشروع القانون الكبير الجميل. تغيرت الأحكام الرئيسية لهذا التشريع مع انتقالها بين مجلسي النواب والشيوخ.
كيف ستعمل حسابات التقاعد الجديدة
الرئيس دونالد ترامب يلقي أول خطاب عن حالة الاتحاد في ولايته الثانية أمام جلسة مشتركة للكونغرس في قاعة مجلس النواب في الكابيتول في واشنطن، 24 فبراير 2026.
كيني هولستون | نيويورك تايمز | عبر رويترز
ستوفر خطة إدارة ترامب حساب توفير شامل للعمال، والذي سيكون قابلا للنقل إذا قاموا بتغيير وظائفهم.
ستعمل الحسابات الجديدة بشكل مشابه للحسابات الجديدة خطة الادخار الادخار، أو TSP، وهي خطة مدخرات التقاعد والاستثمار للموظفين الفيدراليين تتضمن خيارات استثمارية حكومية ومنخفضة التكلفة وقائمة على المؤشرات، وفقًا للبيت الأبيض.
ويتبقى لنا أن نرى كيف سيتم فرض الضرائب على حسابات الادخار المقترحة، ولكن إذا اتبعت نموذج TSP، فمن الممكن تقديم المساهمات على أساس الامتيازات الضريبية. وبموجب برنامج TSP التقليدي، يتم احتساب المساهمات مقابل الدخل للحصول على إعفاء ضريبي مقدم، في حين يساهم المستثمرون في Roth TSPs بأموال ما بعد الضريبة ويمكنهم إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
يتلقى المشاركون الحاليون في خطة TSP مساهمات مماثلة من الحكومة الفيدرالية تساوي ما يصل إلى 5% من راتب الموظف.
قد تتضمن المساهمات المطابقة البالغة 1000 دولار في اقتراح الرئيس إقران الحسابات الجديدة مع Saver’s Match، وهو شرط في Secure 2.0 الذي يدخل حيز التنفيذ في عام 2027، وفقًا لمسؤولي البيت الأبيض. وبدءًا من ذلك العام، يمكن للعمال الذين تقل أعمارهم عن عتبات دخل معينة أن يحصلوا على مساهمة مطابقة بنسبة 50٪ من العم سام على ما يصل إلى 2000 دولار من مدخرات التقاعد السنوية.
من هم العمال “المستبعدون من النظام”؟
مومو للإنتاج | ديجيتال فيجن | صور جيتي
وقالت تيريزا غيلاردوتشي، الأستاذة في جامعة The New School والتي شاركت في تأليف كتاب 2021، إن اقتراح ترامب هو “اعتراف بالواقع”. بحث مع مدير المجلس الاقتصادي الوطني كيفن هاسيت حول تزويد العمال ذوي الدخل المنخفض بمدخرات تقاعدية مماثلة لخطة التوفير في التوفير.
وقال غيلاردوتشي إن الحساب الجديد سيكون “خطوة مهمة للحصول على تغطية شاملة” لمدخرات التقاعد.
وقال غيلاردوتشي: “سيبدأ العديد والعديد من الأشخاص الذين تم استبعادهم من النظام في تجميع أموالهم للتقاعد”، ويمكنهم جني ثمار الفائدة المركبة.
غالبًا ما يفتقر العمال ذوو الدخل المنخفض إلى خطط ادخار التقاعد في مكان العمل. ما يقرب من 80٪ من العمال الذين ليس لديهم خطة تقاعد يرعاها صاحب العمل يكسبون أقل من 53000 دولار سنويًا، وفقًا لـ AARP، وهي منظمة غير ربحية وغير حزبية تمثل الأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا.
وجدت أبحاث AARP أن العاملين في الشركات الصغيرة هم أكثر عرضة لعدم وجود خطة تقاعد في العمل، حيث أن 78٪ من الشركات التي تضم أقل من 10 موظفين لا تقدم هذه الميزة.
وقال غيلاردوتشي إن العديد من هؤلاء العمال هم من الشباب أو الإناث أو الأقليات.
حوالي 63% من العمال من أصل إسباني، و52% من العمال السود، و44% من العمال الأمريكيين الآسيويين يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى خطة مدخرات التقاعد في العمل، وفقًا لـ AARP.
تفاصيل الحساب الرئيسية لم يتم تحديدها بعد
وقال جيسون فيشتنر، زميل بارز في الأكاديمية الوطنية للتأمين الاجتماعي، وهي منظمة غير ربحية وغير حزبية تركز على تعزيز برامج التأمين الاجتماعي، إن خبراء التقاعد “متفائلون بحذر” بأن الاقتراح يمكن أن يغير قواعد اللعبة لمساعدة الأشخاص في الوصول إلى خطط نمط 401 (ك).
وقال فيشتنر إن السؤال هو كيف ستعمل الخطة بحيث يتمكن الجميع من الوصول إليها.
وقال فيشتنر: “نحن بحاجة إلى التأكد من أنها مضافة ولا تنتقص من أي من برامج الرعاية الاجتماعية الأخرى التي لدينا والتي تساعد الأشخاص ذوي الدخل المنخفض”.
على سبيل المثال، يعتمد بعض الأمريكيين من ذوي الدخل المنخفض على مزايا دخل الضمان الإضافي. ومع ذلك، يواجه هؤلاء المستفيدون حدودًا صارمة للأصول تبلغ 2000 دولار لكل فرد و3000 دولار لكل زوجين. وقال فيشتنر إنه يمكن هيكلة حسابات التقاعد الجديدة بحيث لا تنطبق الأصول المحتفظ بها داخلها على حدود مباحث أمن الدولة، أو يمكن للكونغرس رفع تلك العتبات من خلال إصلاح أوسع.
قال كيه سي بواس، قائد مبادرة مدخرات التقاعد في برنامج الأمن المالي بمعهد آسبن، الذي يركز على مساعدة الأشخاص على جميع مستويات الدخل على تحقيق الأمن المالي: “إن أهم شيء يمكنك تقديمه للأشخاص والعائلات في نظام التقاعد لدينا هو طريقة سهلة للبدء”.
وقالت إنه مع حسابات التقاعد الجديدة، سيحتاج المشرعون إلى النظر في تفاصيل مثل كيفية ضمان تنوع المحافظ وما إذا كانوا سيسمحون بالمساهمات الخارجية، كما هو الحال مع حسابات ترامب للأطفال. هذا بالإضافة إلى الأسئلة الأساسية حول الجهة التي ستخصص لها هذه الحسابات، وما هي الميزات التي قد تحتوي عليها، وكيف ستعمل عملية التسجيل ومطابقة الـ 1000 دولار.
وقال بواس إنهم بحاجة أيضًا إلى النظر فيما إذا كانت ستكون هناك ميزة سيولة للسماح بالسحب الطارئ إلى جانب المدخرات طويلة الأجل.
وقال بواس: “يتم التعامل مع العديد من حسابات التقاعد اليوم على أنها أدوات ادخار طارئة بحكم الأمر الواقع، في حين أنها ليست كذلك”. “ونحن نعلم تأثير ذلك على أرصدة الناس عند التقاعد والانتكاسة التي يمكن أن يسببها ذلك.”
وتوسيع المدخرات قد يقلل من العبء الحكومي
يقول الخبراء إن خطة ترامب الجديدة للتقاعد يمكن أن تعتمد على جهود أخرى لتشجيع المزيد من العمال على الادخار من أجل التقاعد.
حاليًا، أصدرت 17 ولاية تشريعات لتوفير خطط IRA التلقائية التي تسمح للعمال الذين ليس لديهم خطة تقاعد من خلال صاحب العمل بتخصيص الأموال، وفقًا لكيم أولسون، كبير مسؤولي مدخرات التقاعد في Pew Charitable Trusts.
وأضافت أنه من بين هذه البرامج، هناك 15 برنامجًا نشطًا، ومن المتوقع أن تطلق هاواي وواشنطن برامجهما هذا العام والعام المقبل على التوالي.
حاولت الحكومة الفيدرالية سابقًا تطبيق خطة ادخار تسمى myRA، والتي مكنت المشاركين من المشاركة في خطة التقاعد من خلال الاستقطاعات التلقائية من الرواتب. تم إغلاقه في عام 2017 بعد 18 شهرًا. قال أولسون: “لم يُمنح الوقت الكافي للازدهار”.
تهدف مشاريع القوانين المقترحة في الكونجرس، بما في ذلك قانون مدخرات التقاعد للأمريكيين وقانون IRA التلقائي، إلى جعل مدخرات التقاعد في متناول العمال.
2023 صناديق بيو الخيرية يذاكر وجدت أن نقص الادخار من قبل العمال يمكن أن يكلف حكومات الولايات والحكومات الفيدرالية 1.3 تريليون دولار على مدى 20 عامًا.
وقال أولسون إن تمكين العمال من توفير مبلغ رمزي شهريًا، يتراوح بين 100 إلى 200 دولار تقريبًا، يمكن أن يساعد في تخفيف هذه التكاليف. وأضافت أنه حتى الآن، سمحت برامج الدولة الحالية لنحو 1.17 مليون مدخر بتجميع ما يقرب من 2.8 مليار دولار من الأصول على مدى السنوات الثماني الماضية.
وقال أولسون: “إن تمكين أكبر عدد ممكن من الأشخاص من الوصول إلى الادخار، وتسجيلهم تلقائيًا، وجعلهم يدخرون هذه الأموال، هو في الأساس المفتاح لتخفيف هذه التكلفة الضخمة القادمة على المستوى الفيدرالي الوطني ومستوى الولاية”.
