ديون الطلاب يمكن أن تجعل من الصعب استئجار شقة

إذا كنت قد تخلفت عن الخاص بك قروض الطلاب، قد يكون من الصعب الحصول على موافقة مدير العقارات على استئجار مسكن، كما يقول الخبراء الماليون.

وقال جويل بيرنر، كبير الاقتصاديين في موقع Realtor.com: “إن التأخر في السداد هو علامة سيئة على الجدارة الائتمانية، وقد يختار أصحاب العقارات عدم تأجيرها للمستأجرين المحتملين الذين يجدون صعوبة في سداد ديونهم الطلابية”.

ربما يقع العديد من الأشخاص في هذا السيناريو. ارتفع عدد المتقدمين بطلبات الإيجار الذين تأخروا في سداد ديونهم التعليمية لأكثر من 90 يومًا بأكثر من الضعف، من 15% في يناير إلى 32% في مايو، وفقًا لتقرير جديد. تحليل جديد من TransUnion، شركة التصنيف الائتماني. بشكل منفصل، يقول 45٪ من المقترضين من قروض الطلاب الفيدرالية أن ديونهم أثرت سلبًا على خططهم السكنية، وفقًا لبحث نُشر هذا الشهر من معهد الوصول إلى الكليات والنجاح، وهي منظمة غير ربحية تدافع عن القدرة على تحمل تكاليف الدراسة الجامعية.

أكثر من 42 مليون أمريكي يحملون قروض طلابية، والديون المستحقة تتجاوز ذلك 1.6 تريليون دولار.

تعرض المقترضون من قروض الطلاب لضغوط من ضعف سوق العمل، ووابل من التغييرات في نظام الإقراض، والمشاكل الأخيرة في الوصول إلى برامج الإغاثة في ظل إدارة ترامب. أكثر من 5 ملايين مقترض متخلفون حاليًا عن السداد، وقد يرتفع هذا العدد الإجمالي إلى ما يقرب من 10 ملايين مقترض قريبًا، حسبما ذكرت وزارة التعليم. قال في وقت سابق من هذا العام.

هل تتخلف عن سداد قروض الطلاب وتبحث عن إيجار؟ شارك الخبراء الماليون هذه النصائح الخمس.

قالت بيتسي مايوت، رئيسة معهد مستشاري قروض الطلاب، وهي منظمة غير ربحية تساعد المقترضين على السداد، إن أفضل شيء يمكن أن يفعله مقترض قرض الطالب الذي فات موعد استحقاقه ويبحث عن سكن جديد هو التحرك لحل التأخر في السداد أو التخلف عن السداد.

ستقوم خدمة قروض الطلاب الخاصة بك بالإبلاغ عن كونك متأخرًا عن السداد إلى شركات التصنيف الائتماني الوطنية بعد 90 يومًا تقريبًا، وعادةً ما يُعتبر المقترضون متخلفين عن السداد عندما لا يسددون دفعة على الأقل 270 يوما.

وقال مايوت إن المقترضين يمكنهم في كثير من الأحيان الخروج من حالة الانحراف عن طريق سداد ديون الطلاب أو التسجيل في فترة السماح. هناك أيضا الصعوبات الاقتصادية و تأجيلات البطالة متاح لأولئك المؤهلين، وكلاهما يبقي دفعات قرضك متوقفة مؤقتًا وخارجها. ويمكن لأولئك الذين هم في الخلف الاتصال بالحكومة مجموعة الحل الافتراضية والاشتراك في إعادة تأهيل القرض أو توحيد القرض.

قالت مايوت إن هذه العمليات قد تستغرق وقتًا – خاصة بالنسبة لأولئك الذين يتخلفون عن السداد – ولكن قد يكون من المفيد أن تُظهر للمالك المحتمل أنك اتخذت خطوات لتحديث مدفوعاتك.

وقالت مايوت: “يمكنهم محاولة تقديم دليل على تسجيلهم في تلك البرامج وإدراج معلومات حول كيفية إعادتهم البرامج إلى وضع جيد”.

وقالت أماندا بوش، نائبة رئيس التحرير في LendingTree: “يعتمد الكثير من مديري العقارات على أدوات إعداد التقارير الائتمانية لتقييم المستأجرين المحتملين”. “قد يكون هذا مدمرًا لملايين المقترضين الذين يتخلفون الآن عن سداد قروض الطلاب الخاصة بهم.”

في الواقع، قدّر بنك الاحتياطي الفيدرالي في شهر مارس أن بعض الأشخاص الذين يعانون من التأخر في سداد قروض الطلاب يمكن أن يشهدوا انخفاض درجاتهم بمقدار ما يصل إلى 171 نقطة. تتراوح درجات الائتمان عادة من 300 إلى 850، مع درجات تبلغ حوالي 670 وما فوق تعتبر جيدة. من المفيد أن تعرف: معظم مديري العقارات يبحثون عن درجة ائتمانية تزيد عن 600، و”أعلى من 650 سيكون أفضل”، كما قال تيد روسمان، أحد كبار محللي الصناعة في Bankrate.

يجب على المقترضين من القروض الطلابية التي فات موعد استحقاقها أن يحاولوا بدء محادثة صادقة مع مالكهم المحتمل، كما قال بوش: “كن صريحًا بشأن تاريخك الائتماني السيئ”.

قال بوش إن هذه فرصة لتكون شفافًا بشأن أسباب تأخرك في سداد قروضك الطلابية. وقالت إن مديري العقارات قد يبدأون في تقديم استثناءات حول ديون التعليم حيث أصبحت صراعات السداد شائعة.

قال بوش: “لست بحاجة إلى الخوض في التفاصيل الكاملة، ولكن توفير السياق يمكن أن يقطع شوطًا طويلًا في تسهيل الأمور مع المالك المحتمل والحصول على منزل جديد”.

من الممكن أيضًا العثور على مالكي العقارات الذين سينظرون إلى مقاييس أخرى غير الائتمان عند تحديد ما إذا كانوا سيؤجرون لك أم لا، قال بوش: “سيعرف المالك المدروس أن درجة الائتمان المنخفضة لا ترسم صورة كاملة”.

وقالت: “البعض سوف يثقل كاهل أشياء مثل دخلك ووظيفتك وتاريخ الإيجار الإيجابي”.

توصي Push بتسليط الضوء على أي من نقاط القوة المذكورة أعلاه لمالك العقار المحتمل. وقالت إن حساب التوفير الصحي والمراجع من مالك سابق يمكن أن تكون مقنعة أيضًا.

إذا كان المالك يشعر بالقلق بشأن الائتمان الخاص بك، فقد تتمكن من التفاوض على دفعة مقدمة أكبر أو أشهر إضافية من الإيجار، كما قال بوش.

ولكن إذا طلب منك مدير العقار دفع مبلغ تأمين أكبر، فضع في اعتبارك ذلك بعض الدول قال المخطط المالي المعتمد كيه سي سميث، المدير المساعد في شركة Henssler Financial في كينيساو، جورجيا: لقد وضعنا حدودًا للمبلغ الذي يمكن تحصيله منك. احتلت الشركة المرتبة رقم 46 في قائمة CNBC للمستشارين الماليين لعام 2025.

هناك إستراتيجية أخرى للمستأجرين المحتملين الذين يعانون من ديونهم الطلابية وهي الحصول على الموقّع أو الضامن قال بوش: “مع ائتمان قوي”. وقالت إن القيام بذلك يمكن أن يعزز “فرصك في الحصول على الموافقة لأنك لن تكون الشخص الوحيد الذي يتحمل مسؤولية الإيجار”.

يتحمل المشارك مسؤولية متساوية عن الإيجار و”يوقع عقد الإيجار وله الحق في العيش في المساحة المستأجرة”، وفقًا لجمعية أصحاب الشقق الأمريكية. وفي الوقت نفسه، فإن الضامن “يتحمل المسؤولية المالية عن العقار المستأجر إذا فشل المستأجر في دفع الإيجار”، كما تشير الجمعية.

وقال سميث إنه إذا لم تنجح هذه الخيارات، فقد يتعين عليك “التفكير في خيارات سكن بديلة، مثل التأجير من الباطن أو ترتيبات السكن أو الانتقال للعيش مع الأصدقاء أو العائلة أثناء إصلاح رصيدك”.

قال أرييل نيلسون، كبير المحامين في المركز الوطني لقانون المستهلك، إذا شعرت أنه قد تم رفضك للحصول على وحدة تأجير يمكنك في الواقع تحمل تكاليفها، ففكر في التواصل مع المالك والتساؤل بأدب عن قراره.

وقال نيلسون: “لا يكون لدى الملاك عادةً عملية استئناف فعلية، ولكن يمكن أن يساعدهم ذلك في التواصل بعد وقوع الحدث”. إذا لم تتح لك الفرصة لشرح تاريخك المالي والتأكيد على أي نقاط قوية، فهذا هو الوقت المناسب للقيام بذلك.

يمكنك أيضًا الاتصال منظمة المساعدة القانونية المحلية الخاصة بك قال نيلسون للمساعدة في تحديد ما إذا كان لديك مطالبة بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل أو قانون الإسكان العادل. قد تتمكن هذه المنظمات أيضًا من مساعدتك في العثور على سكن.

وقالت أخيرًا، يجب عليك سحب تقرير الائتمان الخاص بك والتأكد من صحته. يمكن أن تكون أي علامات مؤرخة أو خاطئة المتنازع عليها مع شركات التصنيف الائتماني.

الإفصاح: لا تتلقى CNBC أي تعويض من وضع شركات الاستشارات المالية لدينا قائمة المستشارين الماليين 100. بالإضافة إلى ذلك، لا يشكل ظهور شركة أو مستشار في تصنيفنا تأييدًا فرديًا من قبل CNBC لأي شركة أو مستشار.