إليك كيفية تجنب الضرائب العالية بعد وفاة الزوج

بالطبع ، من الصعب للغاية فقدان زوجتك – وقد يتعين على بعض الناجين أيضًا التعامل مع صدمة الضرائب العالية بعد وفاة زوجتهم أو زوجهم.

ذلك لأنه بعد وفاة الشريك ، قد يواجه الزوجان الباقون على قيد الحياة “عقوبة الناجين” بسبب التحول من تزوج الإيداع بشكل مشترك إلى حالة الإيداع الفردي ، مما يؤدي إلى ارتفاع الضرائب وزيادة أقساط الرعاية الطبية.

المزيد من التمويل الشخصي:
يعمل المزيد من الأميركيين الحاصلين على شهادات جامعية وظائف متعددة
خسر الأمريكيون 5.7 مليار دولار للاحتيال في الاستثمار في عام 2024. كيفية حماية نفسك
يقول الخبير إن الجيش الجمهوري الايرلندي قبل الضرائب الخاص بك هو “IOU إلى مصلحة الضرائب”. هنا عندما يكون من المنطقي

يقول الخبراء إن عقوبة الناجين أكثر شيوعًا بين النساء الأكبر سناً ، اللائي يتفوقن عادة على أزواجهن.

وقال المحاسب العام المعتمد إد سلوت: “هذا ما أسميه عقوبة الأرملة”.

في عام 2023 ، كان هناك فرق حوالي 5.3 سنة في متوسط ​​العمر المتوقع بين الجنسين ، وفقًا بالنسبة لنا البيانات السكانية تم إصداره في ديسمبر من مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. كان متوسط ​​العمر المتوقع 81.1 سنة للإناث و 75.8 للذكور.

في بعض الحالات ، فإن هؤلاء الناجين “يتعرضون لضرائب إضافية”.

معظم الأزواج يرفع ضرائب مشتركة ، والتي توفر خصمًا قياسيًا أكبر وأقواس ضريبية أوسع مقارنةً بالمرشحين الفرديين.

يبلغ الخصم المعياري لعام 2025 30،000 دولار للأزواج المتزوجين ، و 15000 دولار للموظفين الفرديين. تعتمد الأقواس على “الدخل الخاضع للضريبة” ، والتي تحسبها عن طريق طرح ما يعادلها المعيار أو الخصومات المفصلة من إجمالي الدخل المعدل.

يقول الخبراء إن الخصم القياسي الأعلى والأقواس الأكثر سخاءً يمكن أن يعني انخفاض الضرائب لبعض الأزواج ، اعتمادًا على أرباحهم وعوامل أخرى.

في السنة التي يموت فيها الزوج ، يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة مواصلة تقديم الضرائب بالاشتراك مع شريكه المتوفى ، على افتراض أنه لا يتزوج قبل نهاية العام. مع طفل معال ، يمكنك الاختيار تصفيات الزوجة الباقين على قيد الحياة لمدة تصل إلى عامين. خلاف ذلك ، ستستخدم حالة الإقامة المفردة في العام التالي للزوج الخاص بك.

وقال سلوت إنه على الرغم من أن دخل الضمان الاجتماعي قد يعدل ، فقد تكون الأرباح الأخرى هي نفسها ، وعاد الزوجة الباقية على شريحة الضرائب الواحدة.

عادة ما يرث الزوج الباقي على قيد الحياة حساب التقاعد الفردي لزوجته المتوفى قبل الضريبة والحد الأدنى المطلوب للتوزيعات المطلوبة ، كما أخبر جورج غالياردي ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس Coromandel Wealth Management في ليكسينغتون ، ماساتشوستس ، CNBC سابقًا.

وقال “كلما زاد عدد الجيش الجمهوري الايرلندي ، كلما كانت المشكلة الضريبية أكبر”.

ومع ذلك ، يمكن للأزواج التخطيط لذلك مقدمًا ، كما يقول الخبراء.

يقول الخبراء إنه يمكنك معالجة فجوة العمر المتوقع والعواقب الضريبية المحتملة للزوج الباقي على قيد الحياة بمساعدة من مستشار مالي.

قد يشمل ذلك عدة سنوات من التوقعات الضريبية لسيناريوهات مختلفة لمعرفة ما إذا كان من المنطقي تحمل الضرائب عاجلاً بينما لا يزال كلا الزوجين يعيشان.

وقال جيف جيف ليفين ، وهو محاسب عام معتمد وكبير مسؤولي التخطيط في شركة Focus Partners Wealth في كلايتون بولاية ميسوري: “أنت تهدف إلى دفع الضرائب عندما يكون معدلك هو الأدنى”.

في بعض الحالات ، قد تدفع ضرائب أقل بشكل عام عن طريق سحب الأموال من حسابات التقاعد قبل الضرائب في وقت أقرب ، مثل التقاعد المبكر قبل بدء RMDs ، كما يقول المستشارون.

وقال سلوت إنه يمكنك أيضًا وزن تحويلات روث الجيش الجمهوري الايرلندي في عام وفاة الزوج الأول.

تتحرك تحويلات Roth ما قبل الضريبة أو أموال الجيش الجمهوري الايرلندي غير القابلة للخصم إلى Roth IRA ، والتي يمكن أن تبدأ النمو المعفاة من الضرائب بعد فاتورة ضريبية مقدمة.

وقال سلوت إن حساب ROTH يوفر “فائدة مزدوجة” مع عمليات سحب معفاة من الضرائب وعدم وجود RMDs أثناء الحياة.