أسنتكسميديا | ه+ | صور جيتي
سيشهد حوالي 75 مليون أمريكي تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 2.8٪ على مزايا الضمان الاجتماعي ودخل الضمان التكميلي في عام 2026.
ومن المتوقع أن تضيف الزيادة 56 دولارًا شهريًا في المتوسط إلى استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي، وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي.
لكن التغييرات الأخرى – وخاصة الخصم الضريبي الجديد لكبار السن ومعدلات أقساط الجزء ب من برنامج Medicare – ستؤثر على المبلغ النهائي الذي يراه المتقاعدون في شيكاتهم الشهرية بدءًا من يناير.
إدارة الضمان الاجتماعي سوف ترسل المستفيدين بيان من صفحة واحدة يبدأ في أوائل ديسمبر/كانون الأول يتضمن “التواريخ الدقيقة والمبالغ الدولارية” للمزايا الشهرية الجديدة لعام 2026، بالإضافة إلى أي استقطاعات، بحسب الوكالة.
كان إشعار تعديل تكلفة المعيشة متاحًا عبر الإنترنت للمستفيدين الذين لديهم الضمان الاجتماعي الخاص بي الحساب بدءًا من 12 نوفمبر، ومن المقرر أن تكون جميع الإشعارات متاحة عبر الإنترنت بحلول 12 ديسمبر، وفقًا لمتحدث باسم SSA. وقال المتحدث إنه سيتم إرسال البيانات الورقية بالبريد اعتبارًا من الأول من ديسمبر، ومن المقرر أن يتلقى جميع المستفيدين بياناتهم بحلول نهاية ديسمبر.
لتحقيق أقصى استفادة من تعديل التضخم، يحتاج المستفيدون إلى النظر في كيفية تأثير التغييرات على الشيكات الشهرية لعام 2026.
تهدف “مكافأة” كبار السن الجديدة إلى الحد من الضرائب على المزايا
لا تزال مزايا الضمان الاجتماعي تخضع للضرائب الفيدرالية، اعتمادا على الدخل.
لكن التشريع الذي تم إقراره في يوليو يوفر “مكافأة” كبيرة تصل إلى 6000 دولار للأفراد المؤهلين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا وأكثر للمساعدة في الحد من تلك الضرائب.
لن يلاحظ معظم المتقاعدين التغيير حتى موسم تقديم الضرائب، لأنه يتم توفير مبلغ 6000 دولار من خلال الخصم. لن يرى المؤهلون بالضرورة مبلغ 6000 دولار أمريكي في المبالغ المستردة.
وقال أندرو هيرزوغ، وهو مخطط مالي معتمد ووكيل مسجل في مجموعة واتشمان في بلانو بولاية تكساس: “لن يكون الأمر مدخرات بالدولار مقابل الدولار مثل الائتمان”. “سيكون الأمر على أساس كل حالة على حدة، وإلى أي مدى سيوفر لك ذلك بالفعل.”
والجدير بالذكر أنه لن يكون الجميع مؤهلين للحصول على خصم كبير جديد. ويبدأ التخلص التدريجي للأفراد الذين يبلغ دخلهم 75000 دولار والأزواج الذين يبلغ دخلهم 150000 دولار. وفقًا للتقرير، فإن الأفراد الذين يبلغ دخلهم 175 ألف دولار والأزواج الذين يبلغ دخلهم 250 ألف دولار لن يروا أي فائدة من التغيير. مركز بروكينغز للسياسات الضريبية.
أولئك الذين يستفيدون أكثر هم كبار السن الذين يكسبون ما بين 80 ألف دولار و130 ألف دولار، والذين سيحصلون على تخفيض ضريبي متوسط يبلغ حوالي 1100 دولار، وفقًا لتقديرات مركز السياسة الضريبية في أوربان بروكينجز.
قد يرى بعض المستفيدين فائدة أقل من التغيير مما يتوقعون، خاصة إذا كانت دخولهم منخفضة بما يكفي بحيث لا يدفعون الكثير من الضرائب في البداية، وفقا لجوزيف روزنبرغ، زميل أول في مركز السياسات الضريبية في أوربان بروكينغز.
لا تزال القواعد الضريبية الفيدرالية الحالية سارية بالنسبة لمزايا الضمان الاجتماعي. قد يتم فرض ضريبة على المزايا على أساس المستفيدين الدخل المشترك، أو مجموع إجمالي الدخل المعدل ودخل الفوائد غير الخاضعة للضريبة ونصف مزايا الضمان الاجتماعي السنوية.
ما يصل إلى 50% من فوائد الأفراد تخضع للضريبة إذا كان دخلهم المشترك يتراوح بين 25000 دولار و34000 دولار، وما يصل إلى 85٪ يخضع للضريبة لأكثر من 34000 دولار.
ما يصل إلى 50٪ من مزايا الضمان الاجتماعي تخضع للضريبة للأزواج الذين يقدمون بشكل مشترك ما بين 32000 دولار و 44000 دولار من الدخل المشترك، وما يصل إلى 85٪ يخضع للضريبة للدخل الذي يزيد عن 44000 دولار.
يمكن للمستفيدين التخطيط لتلك الرسوم عن طريق طلب ذلك حجب الضرائب من دفعاتهم الشهرية. ويجوز لهم اختيار معدلات الاستقطاع من 7٪، 10٪، 12٪ أو 22٪.
قد يؤدي الخصم الكبير الجديد إلى خفض التزامات بعض دافعي الضرائب لعام 2026، مما يعني أنه قد يكون من المنطقي تقليل الاستقطاعات من المزايا أو الدخل الآخر، وفقًا لرون جونسون، المخطط المالي المعتمد ومخطط الثروة في بيرد.
وقال جونسون: “سيكون هناك بعض الرياضيات لمحاولة تصحيح الأمر”.
على سبيل المثال، قد يستخدم متخصص الضرائب التزاماتك الضريبية السابقة والتزاماتك الضريبية المقدرة لعام 2026 للمساعدة في العثور على النسبة المئوية المستهدفة التي يجب حجبها من الضمان الاجتماعي.
وبينما دخل خصم كبار السن الجديد حيز التنفيذ في عام 2025، فقد حان الوقت لإجراء تعديلات الآن بناءً على هذا التغيير، وفقًا لجونسون.
أقساط التأمين الطبي الجزء ب ستقفز بنسبة 10% تقريبًا
ولتغطية خدمات الرعاية الصحية، من المتوقع أن تحصل أقساط التأمين الجديدة لعام 2026 للجزء ب من برنامج Medicare على حصة أكبر من شيكات المستفيدين في عام 2026.
سوف يرتفع القسط الشهري القياسي للجزء ب بنسبة 9.7٪ في عام 2026 إلى 202.90 دولارًا، ارتفاعًا من 185 دولارًا في عام 2025 – وهي ثاني أعلى زيادة في تاريخ البرنامج، وفقًا لماري جونسون، محللة مستقلة للضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. وينطبق هذا المعدل على الأفراد الذين بلغ دخلهم السنوي في عام 2024 109000 دولار أو أقل، والأزواج الذين يقدمون الضرائب بالاشتراك مع دخل يبلغ 218000 دولار أو أقل.
سيدفع الأفراد والأزواج الذين لديهم دخل إجمالي معدل معدل أعلى من تلك العتبات معدلات أقساط أعلى للجزء ب من برنامج Medicare. ويرجع ذلك إلى ما يسمى بمبالغ التعديل الشهرية المتعلقة بالدخل، أو IRMAA.
عادةً ما يتم خصم أقساط الجزء ب من برنامج Medicare مباشرةً من شيكات مزايا الضمان الاجتماعي، مما قد يؤدي إلى تقليل تكلفة المعيشة التي سيشهدها المستفيدون في دفعاتهم الشهرية.
ولكن هناك بند غير ضار يمنع أقساط الجزء ب من برنامج Medicare من محو اتفاقيات تعهدات المساهمين الخاصة بالمستفيدين بالكامل. ومع ذلك فإن بعض المستفيدين هم كذلك مستبعد من تلك الحماية، مثل المتقاعدين الجدد وذوي الدخل الأعلى الذين يدفعون أكثر من القسط القياسي، وفقا لرابطة كبار السن، وهي مجموعة كبار غير حزبية.
المستفيدون الذين شهدوا انخفاضًا في دخلهم، خاصة بسبب حدث مؤهل يغير حياتهم، قد يخطر إدارة الضمان الاجتماعي للتغيير لتعديل معدلات أقساط الجزء ب.
تعتمد معدلات الأقساط لهذا العام على إجمالي الدخل المعدل المعدل من أحدث إقرار ضريبي، عادةً للسنتين الضريبيتين السابقتين.
وقال هيرزوغ، لأن بيع منزلك قبل التقاعد يمكن أن يؤدي إلى زيادة أقساط الرعاية الطبية في وقت لاحق، فمن الحكمة التخطيط لكيفية تشكيل عتبات الدخل الضريبي لإنفاق التقاعد الخاص بك في وقت لاحق.
وقال هيرزوغ: “لقد أصبح من الشائع بشكل متزايد أن التخطيط الضريبي الآن يجب أن يكون على الطاولة”. “بالنسبة لأي عميل لديه مستشار، عليه أن يتعرف على الأعشاب الضارة.”
ينتهي التسجيل المفتوح في برنامج Medicare في 7 ديسمبر
قد يحصل المستفيدون من الضمان الاجتماعي أيضًا على أقساط أخرى لتغطية الأدوية الموصوفة من الجزء D من برنامج Medicare أو تأمين Medicare Advantage الخاص الذي يتم خصمه من فحوصاتهم الشهرية.
على عكس برنامج Medicare Part B، لا يوجد نص غير ضار لخصومات Medicare Advantage و Part D، وفقًا لجونسون. وقالت إن هذه الأقساط قد تقلل من فوائد الضمان الاجتماعي.
المستفيدون من الرعاية الطبية لديهم حتى 7 ديسمبر للبحث عن التغطية، الأمر الذي يمكن أن يساعد في الحد من الأسعار التي يدفعونها مقابل الرعاية في عام 2026.
خلال هذه النافذة، يمكن للمستفيدين التبديل من Medicare الأصلي، بما في ذلك الجزأين A وB، إلى Medicare Advantage، أو العكس؛ تغيير خطط الوصفات الطبية للجزء D من برنامج Medicare؛ أو اختر خطة Medicare Advantage مختلفة قد تشمل أو لا تشمل تغطية الأدوية.
ميزة الرعاية الطبية التسجيل مفتوح تتيح الفترة من 1 يناير إلى 31 مارس للمستفيدين تبديل خطط Advantage أو إسقاط خطة Advantage الخاصة بهم للحصول على Medicare الأصلي. قد تتوفر أيضًا فترات تسجيل خاصة خلال العام، اعتمادًا على الظروف الشخصية الفردية.
لكن المستفيدين يتمتعون بأكبر قدر من المرونة خلال فترة التسجيل السنوية هذه، وفقا لريان رامزي، المدير المساعد في المجلس الوطني للشيخوخة. على وجه الخصوص، يمكن للجميع الآن مقارنة خطة الجزء D المستقلة أو تغطية أدوية Medicare Advantage للتأكد من أنها تناسب احتياجاتهم وتكلفهم أقل تكلفة للعام التالي.
وقال رامزي: “يجب على أي شخص لديه رعاية طبية بأي شكل من الأشكال أو بطريقة ما أن يقوم بإجراء مقارنة خلال هذا الوقت من كل عام”. “إنها دائمًا ممارسة رائعة، حتى لو لم تكن لديك نية لتغيير الخطط.”
