عادات ادخار التقاعد لدى النساء مقابل الرجال: دراسة طليعية

أظهر بحث جديد أن النساء يميلن إلى ادخار المزيد من رواتبهن للتقاعد أكثر من الرجال، لكنهن لا زلن يتخلفن عنهن في قيم حساب 401 (ك).

بلغ متوسط ​​رصيد 401 (ك) بين الرجال في عام 2025 194.597 دولارًا، مقارنة بـ 146.476 دولارًا للنساء، وفقًا لتوقعات فانجارد الجديدة لعام 2026. كيف تنقذ أمريكا التقرير، الذي يبحث في بيانات من ما يقرب من 5 ملايين مدخر للتقاعد عبر أكثر من 1300 خطة لمكان العمل.

ومع ذلك، يظهر التقرير أن النساء يظهرن عادات ادخارية أفضل بشكل عام.

وقال جيف كلارك، رئيس أبحاث المساهمة المحددة في فانجارد ومؤلف التقرير، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “عند مستويات الدخل المماثلة، من المرجح أن تشارك النساء في الخطط وغالباً ما يدخرن بمعدلات أعلى قليلاً”.

وقال كلارك: “إنهم يميلون أيضًا إلى الاستثمار بشكل أكثر اتساقًا، باستخدام الخيارات المدارة بشكل احترافي والتداول بشكل أقل تكرارًا – وهي سلوكيات مرتبطة بنتائج أقوى على المدى الطويل”.

وقد أظهرت أبحاث منفصلة أن المحافظ الاستثمارية النسائية تميل إلى التفوق على أداء المحافظ الاستثمارية للرجال. على سبيل المثال، في المتوسط، تفوقت استثماراتهن على استثمارات الرجال بمقدار 40 نقطة أساس، أو 0.4%، وفقًا لـ استثمارات الإخلاصتحليل الأداء السنوي عبر 5.2 مليون حساب في الفترة من يناير 2011 إلى ديسمبر 2020 – ويستمر هذا الاتجاه.

في الآونة الأخيرة، 2025 أبحاث ويلز فارجو يُظهر أن النساء يحققن عوائد مماثلة أو أفضل مع تحمل مخاطر أقل في استثماراتهن، مقارنة بالرجال.

ومع ذلك، هناك عوامل أخرى قد تؤدي إلى انخفاض الأرصدة، كما يقول الخبراء. فبادئ ذي بدء، تكسب النساء العاملات بدوام كامل حوالي 81% مما يكسبه نظرائهن من الرجال، بحسب وزارة العمل.

وقالت باتي بلاك، المخططة المالية المعتمدة، والمستشارة المالية في Savant Wealth Management في برمنغهام، ألاباما، إن القضايا المساهمة الأخرى يمكن أن تكون “العمل بدوام جزئي أو التوقف عن العمل تمامًا لفترة من الوقت لتكون مقدم رعاية، أو للأطفال، أو الآباء المسنين، أو الزوج المريض”.

معظم مقدمي الرعاية هم من النساء، وفقًا لـ أ التقرير المشترك 2025 بواسطة AARP والتحالف الوطني لتقديم الرعاية، وهي مجموعة بحثية غير ربحية.

إن الابتعاد عن العمل لرعاية الآخرين يمكن أن يعني فقدان المال في حساب التقاعد والحصول على مساهمات مماثلة من صاحب العمل. قد تكون هناك أيضًا “عقوبة الأمومة” – بحث وجدت أن أرباح المرأة يمكن أن تتأثر بعد أن تصبح أماً.

ومع ذلك، قال كلارك إنه في حين أن “النساء لديهن أرصدة أقل في المتوسط ​​بسبب فروق الدخل، فإن هذه الفجوة تضيق بشكل كبير عند مقارنة المشاركين بمستويات دخل مماثلة”.

على سبيل المثال، من بين المدخرين المتقاعدين الذين يكسبون ما بين 30 ألف دولار و149999 دولارًا، كان متوسط ​​أرصدة حسابات النساء في حدود 10٪ من أرصدة الرجال، وفقًا لتقرير فانجارد. بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 30.000 دولار إلى 49.999 دولارًا، كان متوسط ​​رصيد النساء، 31.806 دولارًا، أعلى من 31.288 دولارًا للرجال.

وفي الوقت نفسه، لدى كل من الرجال والنساء توزيعات مماثلة للأصول في دراسة فانجارد. على سبيل المثال، يمتلك كلاهما ما معدله 6% من أصولهما على شكل سندات و3% نقدًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن 50% من أصول النساء موجودة في صناديق التاريخ المستهدف، في المتوسط. مقارنة بـ 42% من ممتلكات الرجال. ومن ناحية أخرى، يمتلك الرجال المزيد في صناديق الأسهم المتنوعة بنسبة 42%، مقارنة بنسبة 37% بين النساء.

وقالت بلاك إنه خارج حسابات التقاعد، تحتفظ بعض النساء بالكثير من النقود في حساب مصرفي عادي. وبعبارة أخرى، يمكن أن تذهب بعض هذه الأموال نحو مدخرات التقاعد الخاصة بهم، على حد قولها.

وقال بلاك: “لديهم صندوق للأيام الممطرة وهو صندوق طوارئ يشبه فيضان سفينة نوح”. “نحن لا نحتاج إلى هذا القدر من صندوق الطوارئ.”

وقالت إنه من المقبول الاحتفاظ بنفقات عام كامل نقدًا، لكن “على الأقل احتفظ بها حيث تحصل على بعض الفائدة”.