يتسوق العملاء للمنتجات في متجر بقالة HEB في 12 فبراير 2025 في أوستن ، تكساس.
براندون بيل | غيتي الصور
قد يرى ملايين المستفيدين من الضمان الاجتماعي 2.7 ٪ إلى 2.8 ٪ زيادة في عمليات الفحص الشهرية في عام 2026 ، وفقًا لتقديرات جديدة تستند إلى أحدث بيانات التضخم الحكومي.
أ 2.8 ٪ الضمان الاجتماعي تعديل تكلفة المعيشة قد تدخل حيز التنفيذ في العام المقبل ، وتقدر ماري جونسون ، محلل سياسة الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية المستقلة. هذه الزيادة من شأنها أن تدفع متوسط فائدة التقاعد إلى أعلى بحوالي 54.70 دولار في الشهر ، قالت.
بشكل منفصل ، تقدر رابطة كبار السن في رابطة 2026 كولا بنسبة 2.7 ٪ ، مما دفع متوسط استحقاق التقاعد الشهري إلى 54 دولارًا شهريًا ، وفقًا لمجموعة كبار بارتيسان.
يبلغ متوسط استحقاقات التقاعد الشهرية 1،955 دولارًا للعمال المتقاعدين وأسرهم ، بما في ذلك الأزواج والأطفال ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي في أغسطس بيانات.
تلك الزيادات المقدرة سترتفع من خلال زيادة 2.5 ٪ إلى الفوائد التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2025. بلغ متوسط الكولا بنسبة 2.6 ٪ على مدار العشرين عامًا الماضية ، وفقًا لرابطة كبار السن.
المزيد من التمويل الشخصي:
يقول المخترع بحكم 4 ٪
لا يزال هناك وقت للمساهمات “الفائقة اللحاق” 401 (ك) لعام 2025
يجد التقرير أن عددًا أقل من الناس يعتقدون أن التقاعد سيأخذ معجزة “.
تعتمد توقعات COLA على بيانات مؤشر أسعار المستهلك الجديدة لشهر أغسطس الذي تم إصداره يوم الخميس.
سيتضمن تعديل تكلفة المعيشة الضمان الاجتماعي الرسمي شهرًا آخر من بيانات التضخم.
عادة ما يتم الإعلان عن الكولا للعام المقبل من قبل إدارة الضمان الاجتماعي في أكتوبر. يتم حسابه استنادًا إلى بيانات الربع الثالث باستخدام مجموعة فرعية من مؤشر أسعار المستهلك ، والمعروفة باسم مؤشر أسعار المستهلك لأصحاب الأجور في المناطق الحضرية والعمال الدينيين ، أو CPI-W.
هناك فرصة كبيرة للغاية لأن تكون Cola الضمان الاجتماعي 2.8 ٪ بمجرد تضمين بيانات سبتمبر ، وفقًا لجونسون. من أجل أن تهبط الكولا بنسبة 2.7 ٪ ، يجب أن يكون هناك “أي نمو في التضخم على الإطلاق في سبتمبر”.
المتقاعدين يقلقون التعريفات سوف تؤذي قوتهم الشرائية
على الرغم من أن التقديرات الجديدة تشير إلى COLA أعلى من دفعة 2.5 ٪ لهذا العام ، فإن التوقعات أقل من بعض الزيادات التي شهدها المستفيدون في الضمان الاجتماعي في السنوات الأخيرة. ويشمل ذلك تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 3.2 ٪ لعام 2024 ، بالإضافة إلى زيادة الرقم القياسي ، شاهد المستفيدون من الضمان الاجتماعي في عامي 2022 و 2023 ، عندما تكون الكولاس السنوية كانت 5.9 ٪ و 8.7 ٪ ، على التوالي.
جاءت هذه الزيادات في السجل عندما قفز التضخم بعد بداية الوباء المتجول.
يقلق المتقاعدون من أن صدمة مماثلة يمكن أن تدفع معدل التضخم إلى الارتفاع مرة أخرى.
يقول نصف المتقاعدين الذين شملهم الاستطلاع إنهم “مرعوبون” بشأن تعريفة التأثير المحتملة على دخل التقاعد أو مدخرات التقاعد ، وفقًا لمعهد تقاعد على مستوى أغسطس على مستوى أغسطس استطلاع.
وجدت حوالي ثلثي الأفراد الذين يتلقون مزايا الضمان الاجتماعي على الأقل إلى حد ما أن التعريفة الجمركية ستؤدي إلى التضخم إلى أبعد من التعديلات السنوية التي يمكن أن تغطيها التكلفة السنوية.
قال أكثر من نصف المستفيدين الحاليين من الضمان الاجتماعي في الاستطلاع إنهم اضطروا بالفعل إلى تقليل إنفاقهم التقديري لأن الزيادات في نفقاتهم قد فاقت نمو فوائدهم.
وقالت تينا أمبروزي ، رئيسة حلول العملاء الاستراتيجية في جميع أنحاء البلاد ، إذا رأى أحد المتقاعدين زيادة في التكلفة بقيمة 54 دولارًا في فحوصات الضمان الاجتماعي الشهرية ، لكن النفقات الأساسية الأخرى مثل الإيجار ترتفع ، فإن تعديل التضخم لا يذهب إلى حد بعيد.
تستعد تكاليف الرعاية الطبية أيضًا لزيادة العام المقبل. قد يرتفع الجزء الشهري القياسي B Premium 21.50 دولار شهريًا ، إلى 206.50 دولارًا شهريًا من 185 دولارًا ، وفقًا لتقديرات Medicare Trustes. سيكون ذلك “قريبًا جدًا” من أعلى قفزة قسطية في تاريخ البرنامج ، والذي كان 21.60 دولار شهريًا في عام 2022 ، وفقًا لجونسون.
وقال جونسون إن أقساط Medicare Part D لخطط الأدوية الموصوفة قد تزيد بمقدار 50 دولارًا شهريًا في عام 2026.
كيف يؤثر ارتفاع التضخم على المتقاعدين
في حين أن وتيرة التضخم قد انخفضت من أعلى مستوياتها في الوباء 2021 و 2022 ، فإن كبار السن لا يزالون يرون أسعارًا أعلى على أرفف متاجر البقالة وأماكن أخرى.
وقال جان بيير أوبري ، المدير المساعد لخطط التقاعد والتمويل في مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن ، على الرغم من أن كيف يؤثر ذلك على حدة على ظروفهم الشخصية: “إن المتقاعدين” حساسون بشكل خاص للتضخم “.
وقال أوبري إن بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على استثمارات الدخل الثابت مثل السندات ، يمكن أن يكون التضخم “مؤلمًا تمامًا” إذا لم تتم مواكبة العائدات ومدفوعات القسيمة مع ارتفاع تكلفة المعيشة.
ومع ذلك ، بالنسبة لكبار السن الذين ما زالوا يعانون من ديون الرهن العقاري ، يمكن أن يساعد التضخم من خلال جعل القيمة الحقيقية لتلك الأرصدة المتميزة تنخفض.
والجدير بالذكر ، نظرًا لأن التعديلات على تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي قد تم تنفيذها مرة واحدة في السنة ، فقد تأتي هذه الزيادات بعد ارتفاع التضخم بالفعل.
وقال أوبري إنه إذا كان بإمكان المتقاعدين أن ينفقوا إنفاقهم من خلال محاولة تجنب الصعود والهبوط الحادة في نفقاتهم ، فإن هذا التأخر قد يكون أقل من مشكلة.
في حين أن 74 ٪ من المجيبين في استقصاء Nationwide قالوا إنهم يعتقدون أنهم قادرون على إدارة مزايا الضمان الاجتماعي من تلقاء أنفسهم ، إلا أن ثلثهم فقط واثقون في معرفتهم بالبرنامج.
وقال أمبروزي إن العمل مع مستشار مالي يمكن أن يساعد المتقاعدين في معالجة ثغرات المعرفة وإدارة فوائدهم وغيرها من الأصول الأخرى بشكل أفضل.
