كيفية مراجعة بوليصة التأمين الخاصة بك

إنه موسم إعصار رسميًا ، وتشير التوقعات المبكرة إلى أنه مستعد أن يكون نشطًا.

الآن هو الوقت المناسب لإلقاء نظرة على بوليصة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بك لضمان حصولك على ما يكفي وأنواع التغطية المناسبة ، كما يقول الخبراء – وإجراء أي تغييرات ضرورية إذا لم تفعل.

الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي يتوقع فرصة بنسبة 60 ٪ لنشاط إعصار المحيط الأطلسي “فوق” خلال موسم هذا العام ، والذي يمتد من 1 يونيو إلى 30 نوفمبر.

تتوقع الوكالة من 13 إلى 19 عواصف تسمى رياح 39 ميل في الساعة أو أعلى. يمكن أن تصبح من ستة إلى 10 من هؤلاء الأعاصير ، بما في ذلك ثلاثة إلى خمسة أعاصير رئيسية من الفئة 3 أو 4 أو 5.

يمكن أن تكلف الأعاصير مليارات الدولارات من الأضرار. خبراء في Accuweather تقدير كلف موسم الأعاصير في العام الماضي 500 مليار دولار من إجمالي الأضرار في الممتلكات والخسارة الاقتصادية ، مما يجعل الموسم “أحد أكثر المواسير المدمرة والمكلفة على الإطلاق”.

وقال كين جراهام ، مدير خدمة الطقس الوطني في نوا ، في تقرير الوكالة: “اتخذ خطوات استباقية الآن لوضع خطة وجمع الإمدادات لضمان استعدادك قبل تهديد العاصفة”.

يجب أن يتضمن جزء من قائمة المراجعة الخاصة بك مراجعة بوالص التأمين الخاصة بك والتغطية التي لديك ، وفقًا لتشارلز نيس ، أستاذ إدارة المخاطر والتأمين بجامعة ولاية فلوريدا.

وقالت نيس: “إلى جانب كونك مستعدًا جسديًا من خلال امتلاك الراديو الخاص بك ، وبطارياتك ، ومياهك … يجب أن تولي اهتمامًا وثيقًا لسياسات التأمين الخاصة بك”.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيف يمكن أن يتغير الائتمان الضريبي للأطفال مع نقاشات في مجلس الشيوخ
تظهر هذه الخريطة حيث يواجه كبار السن أطول محركات أقراص
بعض الشيكات الضمان الاجتماعي تكون أصغر في يونيو من زملاء قروض الطلاب

تريد أن تعرف أربعة أشياء رئيسية: قيمة الممتلكات المعرضة للخطر ، ومدى تكلفة الخسارة ، وما إذا كنت محميًا في حالة الفيضانات ، وإذا كان لديك ما يكفي من الأموال المخصصة في حالة حالات الطوارئ.

وافق بوب باسور ، نائب رئيس وزارة الخطوط الشخصية في جمعية التأمين على المصادر الأمريكية ، “من المهم حقًا مراجعة سياستك سنويًا على الأقل ، وهذا هو الوقت المناسب للقيام بذلك”.

غالبًا ما تقوم شركات التأمين بتعليق التغييرات في السياسة وإيقاف التوقف عن إصدار سياسات جديدة عندما تكون هناك عاصفة تؤثر. لذا فإن التمثيل يساعد الآن في ضمان الحصول على التغطية الصحيحة قبل أن تكون هناك حاجة ملحة.

فيما يلي ثلاثة أشياء يجب مراعاتها حول بوليصة التأمين على منزلك إلى موسم الأعاصير ، وفقًا للخبراء.

أولاً ، ألقِ نظرة على حدود بوليتك ، والتي تمثل أكبر مبلغ ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك مقابل خسارة أو أضرار مغطاة ، كما يقول الخبراء. قال باسور إنك تريد التأكد من أن حد السياسة صحيح وسيغطي تكلفة إعادة بناء منزلك.

وقالت نيس إن معظم شركات التأمين ستحسب حد السياسة من خلال مراعاة حجم تكاليف منزلك والبناء في منطقتك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك منزل 2000 قدم مربع ، وتكلفة البناء في منطقتك تبلغ 250 دولارًا للقدم المربع ، فسوف يحتاج حد السياسة الخاص بك إلى 500000 دولار.

ومع ذلك ، قد تخاطر بالتأمين ، خاصة إذا لم تقم بمراجعة تغطيتك منذ فترة. ارتفاع تكاليف البناء أو تجديدات المنازل التي لا تنعكس في حساب شركة التأمين الخاصة بك قد تعني أن تغطيتك تتخلف عن قيمة استبدال المنزل.

يقول الخبراء إن تكاليف الإصلاح والبناء قد زادت في السنوات الأخيرة. في السنوات الخمس الماضية ، ارتفعت تكلفة عمالة البناء بنسبة 36.3 ٪ بينما ترتفع تكاليف مواد البناء بنسبة 42.7 ٪ ، APCIA وجد.

تتبع معظم شركات التأمين ما يسمى قاعدة 80 ٪ ، مما يعني أن تغطيتك يجب أن تكون 80 ٪ على الأقل من تكلفة الاستبدال. إذا كنت تحت ، فأنت تخاطر بدفع شركة التأمين الخاصة بك أقل من المطالبة الكاملة.

نلقي نظرة على خصوماتك ، أو المبلغ الذي يجب عليك دفعه من الجيب مقدمًا إذا قمت بتقديم مطالبة ، كما يقول الخبراء.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك 1000 دولار قابلة للخصم على سياستك وتقديم مطالبة بمبلغ 8000 دولار من تغطية العواصف ، فإن شركة التأمين الخاصة بك ستدفع 7000 دولار نحو تكلفة الإصلاحات ، حسب إلى تقرير من Nerdwallet. أنت مسؤول عن 1000 دولار المتبقية.

وقال Passmore إن هناك طريقة شائعة لخفض قسط سياستك عن طريق زيادة خصوماتك.

إن رفع خصم الخاص بك من 1000 دولار إلى 2500 دولار يمكن أن يوفر لك متوسط ​​12 ٪ على قسطك ، لكل بحث Nerdwallet.

ولكن إذا قمت بذلك ، فتأكد من أن لديك الأموال في متناول اليد لامتصاص التكلفة بعد الخسارة.

لا تتوقف في سياستك القياسية مع خصمها. ابحث عن أحكام خاصة بالمخاطر مثل خصم الرياح ، والتي من المحتمل أن تدخل في أضرار الإعصار.

وقالت نيويورك إن خصومات الرياح هي تكلفة خارج الجيب والتي عادة ما تكون نسبة مئوية من قيمة سياستك. ونتيجة لذلك ، يمكن أن تكون أغلى من المعيار المعياري الخاص بك.

وقال إنه إذا اختار صاحب المنزل 2 ٪ قابلة للخصم على منزل بقيمة 500000 دولار ، فإن تكاليفه الخارجية لأضرار الرياح يمكن أن ترتفع إلى 10،000 دولار.

وقال “سأكون حذرا للغاية بشأن اختيار خصومات أكبر للرياح”.

عادة لا يتم تغطيتها من قبل بوليصة تأمين أصحاب المنازل. إذا لم تقم بذلك ، ففكر في شراء بوليصة تأمين على الفيضانات منفصلة من خلال برنامج التأمين على الفيضانات الوطني من قبل الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ أو من خلال السوق الخاصة ، كما يقول الخبراء.

قد يكون الأمر يستحق ذلك سواء كنت تعيش في منطقة معرضة للفيضانات أم لا: تتسبب الفيضانات في 90 ٪ من أضرار الكوارث كل عام في الولايات المتحدة ، حسب إلى FEMA.

في عام 2024 ، تسبب إعصار هيلين فيضانات هائلة في المناطق الجبلية مثل آشفيل في مقاطعة بونكومب بولاية نورث كارولينا. أقل من 1 ٪ من الأسر التي تمت تغطيتها من قبل NFIP ، حسب إلى تقرير حديث من المعهد السويسري إعادة.

إذا قررت الحصول على تأمين ضد الفيضانات مع NFIP ، فلا تشتريه في اللحظة الأخيرة. عادة ما يكون هناك فترة الانتظار لمدة 30 يومًا قبل أن تدخل السياسة الجديدة حيز التنفيذ.

وقال نيس: “لا يمكنك شرائه فقط عندما تعتقد أنك ستحتاج إليها مثل 24 أو 48 أو 72 ساعة قبل أن تسقط العاصفة”. “قم بشرائه الآن قبل أن تبدأ العواصف في التكوين.”

تأكد من أنك تفهم ما هو محمي بموجب السياسة. عادة ما يغطي NFIP إلى 250،000 دولار في الأضرار وقالت لوريتا وايبترز ، المتحدثة باسم معهد معلومات التأمين ، إلى عقار سكني وما يصل إلى 100000 دولار على المحتويات.

وقال نيس إنه إذا كنت تتوقع أضرارًا أكثر شدة لمنزلك ، فاطلب من وكيل التأمين عن التأمين على الفيضانات الزائد.

وقال إن سياسات التأمين على الفيضانات هذه مكتوبة من قبل شركات التأمين الخاصة التي تغطي الخسائر فوق ما تغطيه NFIP.