مومو للإنتاج | ديجيتال فيجن | صور جيتي
تشير دراسة جديدة إلى أن كبار السن من الأميركيين لا يحبون التحدث مع أبنائهم البالغين حول الميراث.
حوالي ثلثي – 68٪ – من الآباء الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا أو أكثر ولديهم ما لا يقل عن 500 ألف دولار من الأصول القابلة للاستثمار لم يخبروا أطفالهم البالغين بما سيرثونه أو ما إذا كانوا سيرثون أي شيء على الإطلاق، وفقًا لشركة Fidelity Investments. 2025 دراسة الأسرة والمالية. ما يقرب من الثلث، 35٪، لا يريدون أن يعرف أطفالهم المبلغ الذي سيحصلون عليه.
ويقول المستشارون الماليون إن التردد في الكشف عن الخطط العقارية أمر شائع. يقول المخطط المالي المعتمد ميتشل كراوس، مؤسس ومدير شركة Capital Intelligence Associates في سانتا مونيكا، كاليفورنيا، إن الأسباب يمكن أن تشمل المخاوف بشأن تثبيط عزيمة أطفالهم أو بدء الصراع، أو حتى مجرد عدم الارتياح عند مناقشة المال بشكل عام.
وقال كراوس: “لكن تجنب المحادثة عادة ما يخلق مشاكل أكبر في وقت لاحق”.
ومن المتوقع أن تذهب 124 تريليون دولار إلى الورثة بحلول عام 2048
شملت دراسة فيديليتي الآباء الذين تتراوح أعمارهم بين 55 عامًا فما فوق ولديهم ما لا يقل عن 500 ألف دولار من الأصول القابلة للاستثمار والذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 54 عامًا، بالإضافة إلى عينة مطابقة من البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 54 عامًا والذين لديهم والد حي يبلغ من العمر 55 عامًا أو أكبر ولديه ما لا يقل عن 500 ألف دولار من الأصول القابلة للاستثمار.
يقول الجزء الأكبر من هؤلاء الأطفال البالغين – 95٪ – إنهم مستعدون لإدارة الثروة الموروثة، حسبما وجدت شركة فيديليتي، على الرغم من أن 25٪ من آبائهم لا يوافقون على ذلك.
هناك ما يقدر بنحو 124 تريليون دولار سيتوارثها جيل طفرة المواليد – أولئك الذين ولدوا في الفترة من 1946 إلى 1964 – والأجيال الأكبر سنا بين عامي 2024 و 2048 كجزء مما يسمى بنقل الثروة العظيمة، وفقا ل بحث من شركة Cerulli Associates. ومن المتوقع أن يذهب 105 تريليون دولار من هذا المبلغ إلى الورثة، والباقي للأعمال الخيرية. ومن المتوقع أن يأتي أكثر من نصف هذا المبلغ البالغ 124 تريليون دولار من أشخاص لديهم ما لا يقل عن 5 ملايين دولار من الأصول القابلة للاستثمار، وفقًا لسيرولي.
لا تحتاج إلى مشاركة “الأرقام الدقيقة”
يوصي المستشارون الماليون عادة بمناقشة خططك العقارية مع أطفالك البالغين – حتى لو كنت تقدم نظرة عامة واسعة فقط.
وقال CFP KC Smith، المدير المساعد في شركة Henssler Financial في كينيساو، جورجيا، التي احتلت المرتبة 46 على قائمة CNBC للمستشارين الماليين 100 هذا العام: “نوصي بشكل عام بأن يخبروا أطفالهم على الأقل بكيفية تقسيم الأصول”.
وقال سميث: “يمكنك مشاركة بعض المعلومات الأساسية حول هيكل خطتك العقارية، ولكن يمكنك الاحتفاظ بالأرقام الدقيقة غير معلنة إذا كنت تعتقد أنها ستكون مشكلة”.
الخطة العقارية ليست فقط للأغنياء. من الناحية الأساسية، لا ينبغي أن تتضمن فقط الوصية التي تملي عليك المكان الذي تريد أن تذهب إليه أصولك، ولكن أيضًا من يحصل على توكيلات رسمية لاتخاذ القرارات المالية إذا كنت غير قادر على التعامل معها بمفردك، بالإضافة إلى وصية المعيشة، التي تحدد رغباتك في الحصول على رعاية صحية في نهاية العمر.
قال المخطط المالي المعتمد ديفيد كوزلوفسكي، رئيس شركة Verus Financial Partners في ريتشموند، فيرجينيا، التي احتلت المرتبة الثامنة على قائمة CNBC Financial Advisor 100 هذا العام، إن هناك موقفًا خاصًا قد يكون من الأفضل فيه عدم مناقشة الخطط مع طفل بالغ.
وقال كوزلوفسكي: “إنه عندما لا يزالون يسمحون لطفلهم البالغ”.
وأضاف أنه إذا كان الهدف هو الاستقلال المالي، فإن “مناقشة الميراث مع الأبناء الذين ما زال المتقاعدون يعولونهم سيؤدي إلى زيادة الاعتماد على والديهم، وليس تقليله، في تجربتنا”.
التعامل مع الميراث غير المتكافئ
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون من الصعب الرغبة في مشاركة المعلومات حول نقل أصولك بشكل غير متساوٍ – على سبيل المثال، حصول أحد الأخوة على أكثر أو أقل من الآخرين. ومع ذلك، يوصي المستشارون الماليون عمومًا بإبعاد المحادثة عن الطريق لتجنب الصراع بعد رحيلك.
وقال كراوس: “عندما يشرح الآباء التفكير وراء قراراتهم، فإن الأطفال البالغين يستجيبون دائمًا بشكل أفضل، حتى لو لم تكن الخطة متساوية تمامًا”. “إنه يمنحهم السياق ويمنع تلك اللحظة الكلاسيكية عندما يسأل أحدهم: لماذا فعلت أمي هذا؟” في وقت لا يستطيع أحد الإجابة عليه.”
وقال سميث إنه قد يكون هناك أيضًا سبب آخر لتجنب الحديث عن أرقام دقيقة. وقال: “لمجرد وجود دولارات X اليوم، فهذا لا يعني أنها ستبدو هكذا عند الموت”.
وقال سميث إن الظروف ستتغير، ومن المستحيل معرفة مدى تغيرها بشكل كبير. وقال سميث: “إذا حدث شيء لم نتوقعه، فإن المبلغ (الموروث) يمكن أن يكون مختلفا إلى حد كبير”.
ومع ذلك، إذا كان من المحتمل أن يؤثر الميراث على ممتلكات الطفل أو التخطيط الضريبي بشكل غير متوقع، فقد يكون من المفيد منحهم فكرة أفضل عما سيأتي في طريقهم.
من الجيد أيضًا تضمين بعض المعلومات الرئيسية الأخرى المتعلقة بالتخطيط العقاري مع أطفالك البالغين، مثل من يتصلون به إذا حدث لك شيء ما، وأين يتم تخزين وثيقة الوصية أو الثقة – “أشياء من هذا القبيل حتى لا يتدافعون عندما يكون من الواضح أنهم سيشعرون بالحزن ويقومون بتسوية عقارية، الأمر الذي قد يكون معقدًا”، كما قال سميث.
