كيف يمكن للمتقاعدين حماية المحافظ خلال تراجع سوق الأوراق المالية

يمكن أن تكون انخفاضات سوق الأوراق المالية أكثر ضررًا للمحافظ خلال السنوات الخمس الأولى من التقاعد ، وهي “منطقة الخطر” ، وفقًا لأرنوت.

وقالت إنه إذا سحبت الأموال عند انخفاض قيم الأصول ، فهناك عدد أقل من الأموال المتاحة لالتقاط النمو عند ارتفاع السوق.

وقال أرنوت إن ظاهرة السحوبات ذات التوقيت الضعيف المقترن بخسائر سوق الأوراق المالية تُعرف باسم “تسلسل مخاطر العوائد” ، وقد تعزز فرصك في تحقيق وفورات التقاعد.

عوائد سلبية تسبب المزيد من الضرر إلى المحافظ في وقت مبكر من التقاعد من آجلة ، وفقا لتقرير عام 2024 من Fidelity Investments.

ومع ذلك ، إذا لم تنقر على بيضة العش عندما ينخفض ​​السوق ، “من الواضح أنك ستغير الديناميات ، ولديك فرصة أفضل للتعافي” ، قال ديفيد بيترسون ، رئيس شركة Solutions Advanced Wealth Solutions في Fidelity.

وقالت جودي براون ، المخطط المالي المعتمد ، إن نهج الدلو يبقي العملاء “في مقعدهم أثناء تقلبات السوق” ويوفر الفرصة لمناقشة الأهداف. يعمل براون ، وهو محاسب عام معتمد ، في مجموعة C&H في منطقة واشنطن العاصمة ومنطقة بالتيمور.

تقسم استراتيجية الجرافة محفظة إلى أهداف الإنفاق قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل ، والتي تتطلب الصيانة من سنة إلى أخرى لضمان أن الإستراتيجية تظل فعالة ومتابعة مع الاحتياجات المالية المتغيرة.

عادة ، و أول دلو يجب أن تكون “سائلة للغاية” ، مثل النقد ، وتشمل من سنتين إلى سنتين من نفقات المعيشة بعد طرح الدخل السنوي المضمون ، مثل الضمان الاجتماعي أو مدفوعات المعاشات التقاعدية ، توصي كريستين بنز ، مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد لـ Morningstar.

وقال أرنوت: “إذا كنت تنفق دائمًا من دلو نقدي ، فلا داعي للقلق بشأن إجراء عمليات السحب عندما ينخفض ​​السوق”.

وقالت إن الدلو الثاني ، الذي يغطي السنوات الخمس المقبلة من الإنفاق ، يمكن أن يكون في سندات أو صناديق السندات على المدى القصير إلى الوسيط ، ويمكن توزيعات الدخل تجديد الإنفاق من الجرافة النقدية.

بعد ذلك ، أنت تستثمر على المدى الطويل في الدلو الثالث ، حيث ركزت على النمو مع تخصيص الأسهم في المقام الأول ، اعتمادًا على تحمل المخاطر والأهداف.